Licze na Wasza porada.
Wiec sytuacja wyglada nastepujaco.
Kupilismy dom 2 lata temu za 149.950 z 7 tys wkladu wlasnego i 20% HTB czyli 29900 i nadszedl czas na remortgage.
Zastanawiamy sie czy nie splacic juz HTB wrzucajac go w kredyt i tu pojawia sie nasza zaglostka. Mianowicie zrobilismy juz valuacje potrzebna do help to buy. I cena naszego domu jest taka sama jak przy zakupie czyli 149950. To dobrze bo nie musimy splacac wiecej HTB, ale z drugiej strony musimy doplacic okolo 2 tys funtow jednorazowo do kredytu, zeby LTV bylo 90% i mamy wtedy oferte z banku fixa na dwa lub 5 lat 2.29% z rata 558£.
Druga opcja nie wykupowanie HTB i oferta na 1.41% z rata 390£.
Zastanawiamy sie czy wykupic HTB i miec to z glowy czy wziac fixa dwu letniego bez HTB i jeszcze poczekac.
Pytanie jest takie czy lepiej teraz zrobic sobie koszta okolo 3 tys z doplata do LTV i calymi oplatami za wykup HTB czy lepiej czekac ze zwyklym fixem i robic do niego nadplaty 100£ miesiecznie i po dwuch latach zrobic znowu valuacje i moze byc tak ze cena domu wzrosnie.
Dodam jeszcze, ze dom jest leasehold i wlasnie tez jestemy w trakcie kupowania ziemi i za okolo 2 miesiace bedzie freehold.
Ciezko mi wytlumaczyc to wszystko. Mam nadzieje, ze zrozumiecie o co mi chodzi i pomozecie.
Pozdrawiam
[ Ostatnio edytowany przez: kamkam123 22-10-2019 08:58 ]
, jak patrzylem to duzo nowszych domow ma ceny takie (nominalnie) jak 10 lat temu. Duzo sie tam chyba buduje w podobnych cenach wiec konkurencja duza i ceny stabilne. Jak cena nie rosnie to rzadowe 20% HTB tak naprawde tanieje (inflacja) wiec ok dla was.
Wczytuję dane...