Rozmawialam z brokerem na temat kupna drugiego domu jak pisalam wczesniej . powiedział mi ze jest taka obcja ze mogę dostać na depozyt z różnicy w cenie pomiędzy kupnem a cena aktualna na rynku .Czy to prawda?

Tak to prawda bo po prostu robisz remortgage na swoj obecny dom i wyciagasz gotowke na inne cele.
Moj sasiad wyciagnal 100k niedawno gdyz o tyle przez 6 lat wzrosly ceny domow gdzie mieszkam.
Te 100k wykorzystal na depozyty na 3 tanie mieszkania na Isle of Wight.
I w ten sposob chlop, ktory nigdy nic nie inwestowal dzieki wzrostom cen w UK stal sie Landlordem

Witam.
Od kilku lat mam mortgage ktory jest na mnie bo zony nie bylo jeszcze tu ze mna w UK jak zakupilem dom.
Remortgage rowniez robilem tylko na siebie .
.Razem z zona myslimy o drugim domu ale tylko na Nia w celu BTL.Zona zdolnosc kred ma b.dobra.
Co jeszcze procz 25% wkladu musze zalatwiac aby wszystko bylo legalnie i zgodnie z angielskim prawem oraz gdzie sprawdze wysokosc stamp duty tax majac np wybrana juz nieruchomosc oraz jakie sa inne koszta na poczatku przy zakupie nieruchomosci pod BTL.
dziekuje
pozdrawiam

[ Ostatnio edytowany przez: rabtek78 09-01-2018 11:33 ]

Do BTL liczy sie inaczej zdolnosc kredytowa, bank bierze pod uwage kwote wynajmu i wymaga, zeby pokrywala ona 125% odsetek od kredytu. Niektore banki podniosly to wymaganie na 135%.

https://www.moneysupermarket.com/mortgages/buy-to-let/

Drugi problem, bank moze nie chciec dac kredytu, jak zona nie posiada innej nieruchomosci, ale moze nie bedzie z tym problemu.

jesli dobrze zrozumialem po przeczytaniu przewodnika z linka podanego przez Ciebie:

Jesli zakupie nieruchomosc np za £50.000
posiadam £15.000 depozytu ,pozyczyc wiec chce £35.000

to roczna kwota dochodu z wynajmu musi pokrywac te 125% odsetek od kredytu?
np oferta kredytu przy ltv 75 % interest only cost wynosi £60x12m=£720/rok a wiec bank bedzie wymagal aby kwota rocznego wynajmu wynosila £900 /125% odsetek od kred/?

[ Ostatnio edytowany przez: rabtek78 09-01-2018 12:10 ]

Witam... Dawno mnie tu Nie było pytanie brzmi Spłacam dom już 10 lat czy mogę użyć moja już splacona część jako depozyt ? Podejrzewam że Richomnd ma dość dobra wiedzę na moje pytanie 😉...z góry dzięki

Jesli chcesz "wyjac" to co juz splaciles, to musisz zrobic remortgage na wieksza kwote i wziac to w gotowce. Oczywiscie tylko do okreslonego poziomu, bo bank nie pozwoli na remortgage powyzej pewnego LTV. Poza tym bedziesz mial wtedy wyzsze oprocentowanie. Potem mozesz tego uzyc jako depozyt na druga nieruchomosc.

Nie zapomnij o ekstra stamp duty na druga nieruchomosc: http://www.mojawyspa.co.uk/forum/88/59031/Stamp-duty-po-1-kwietnia-2016

Sprawdź czy to w twoim wypadku będzie korzystne
https://www.nationwide.com/home-equity-line-of-credit.jsp
należy sprawdzić jakie są ukryte koszty, jednym słowem czy się opłaca "skórka za wyprawkę"

Witam

Podepne sie pod ten temat, moze ktos ma niedawne doswiadczenia I podzieli sie wiedza.

Niedawno podjelismy z zona decyzje o powrocie do Polski, chcemy zeby corka zaczela tam szkole, cel to jesien 2021.Podczas ostatniej wizyty w Polsce ogladnelismy pare nieruchomosci i znalezlismy dom w atrakcyjnej cenie ktory bardzo sie nam podoba.ZOna zdolala wynegocjowac obnizke ceny z 457k zl do 417k zl.
Jako ze liczylem sie z mozliwoscia powrotu, pol roku temu zrobilem remortgage w Nationwide na tracker.
Zeby zdobyc srodki na zakup nieruchosci chcialem zrobic remortgage na wieksza kwote, na dzien dzisiejszy potrzebujemy ok £50k z equity domu w ktorym mieszkamy. Zostalo nam £70k mortgage, wycena dwoch agencjii to £145K I sugerowana guide price to £150K(wiec £140 powinno byc realistyczne)
I tu zaczynaj sie schody.
Nationwide nie pozwala na remortgage lub borrow more pieniedzy na zakup innej nieruchomosci, nie chce za bardzo klamac na aplikacjii na co przeznaczam pieniadze wiec rozwazam zmiane banku.

Z tego co sie orientowalem banki maja rozne kryteria co do maksymalnego LTV jaki moge pozyczyc przy remortgage na wieksza kwote oraz moga miec limty na co pieniadze moga zostac przeznaczone.
Pierwsza proba to First Direct ktore ma jedne z najlepszych ofert na rynku.
Kiedy wspomnialem o moich planach przez telefon(kupno domu w Polsce, przeprowadzka za 3 lata i sprzedaz obecnej nieruchomosci), advisor z ktorym rozmawialem nie mial problemu z faktem ze chce zrobic remortgage na zakup innej nieruchomosci tylko z faktem ze planujemy wrocic do Polski i nie oplaca im sie oferowac produktu na tak krotki okres czasu. Probowalem wytlumaczyc ze product ktorego szukam to 2 letni fix ktory i tak bym zmienil po dwoch latach, dostalem odpowiedz ze nic nie moga mi zaoferowac w mojej sytuacji..

Teraz pytania.

Czy musze byc szczery na co chce przeznaczyc pieniadze otrzymane z remortgage? Czy wiaza sie z tym jakies konsewkwencje prawne? Na chlopski rozum jak dlugo place bankowi rate, nie powinni miec z tym problemu.

Jesli teoretycznie moge podac inny cel na ktory przeznaczam pieniadze (czyli sklamac ...), co najlepiej mowic?

Czy ktos przechodzil niedawno przez podobny process i wie jakie banki sa chetne na udzielenie takiego kredytu w granicach 85%, 90% LTV i nie maja problemu z przeznaczeniem srodkow na zakup innej nieruchosci?

Dodatkowo to wszystko komplikuje fakt ze wlasnie zmieniam prace i zona bedzie przechodzila na maciezynski od wrzesnia (syn w drodze).
Afordabilty nie powinno byc problemem z naszym dochodem na poziomie £65k rocznie (pre tax).

Z gory przepraszam za literowki ale pisze na szybko z pracy, postaram sie wyedytowac przy pierwszej okazj.

Pozdrawiam

Mysle, ze najlepiej bedzie powiedziec, ze chcesz wiecej pieniedzy na remont albo rozbudowe nieruchomosci i jak juz sie dowiedziales, nie wspominac nic o powrocie do PL.

Twoja zmiana pracy moze byc komplikacja, wiec dobrze by bylo zalatwic wszystko zanim to nastapi.