Czas na własne mieszkanie w UK

Najłatwiejsze wydaje się zaciągnięcie kredytu we własnym banku lub towarzystwie budowlanym, w którym aktualnie posiada się rachunek osobisty. Jednak takie rozwiązanie – wbrew pozorom – nie zawsze jest najkorzystniejsze. Możesz ubiegać się o kredyt w innym banku. Możesz też skontaktować się z agencją, która skieruje cię do swojego doradcy kredytowego (mortgage advisor).

Wycena wartości domu

Uzyskanie kredytu hipotecznego na określoną nieruchomość zależy również od wyceny jej wartości, przeprowadzanej przez przedstawiciela banku lub pracownika specjalistycznej firmy, z którą bank współpracuje. Wycena ta ma gwarantować bankowi, że nieruchomość jest naprawdę tyle warta, ile za nią płacisz i że w przypadku jej przejęcia, bank nie straci, tak jak straciły banki na rynku nieruchomości w USA. Za wycenę nieruchomości musisz zapłacić sam, a jej koszty zależą od wartości domu. Przykładowo w Halifaxie za wycenę domu o wartości między 50 tys. a 100 tys. funtów musisz zapłacić 280 funtów (1,3 tys. zł).

Szkocki wyjątek

Jak w wielu obszarach, Szkocja ma nieco odmienne zasady również w dziedzinie zakupu nieruchomości. Najważniejszą z nich jest podawanie oferty kupna na piśmie. Ponadto szkockie domy na sprzedaż muszą posiadać Home Report – zestaw trzech dokumentów, mówiących o stanie domu i jego wartości (Single Survey), jego ekonomiczności energetycznej (Energy Report) oraz dodatkowe informacje sprzedawcy o domu (Property Questionnaire).

Formalności, formalności...

Zaakceptowanie twojej oferty cenowej przez sprzedającego to właściwie początek końca formalności. Agencja ponownie skontaktuje się z tobą, aby ustalić, czy masz własnego prawnika (solicitor), czy będziesz zainteresowany usługami kancelarii, z którą agencja współpracuje. Następnie już kancelaria będzie kontaktować się z tobą, podając dokładną cenę swoich kompleksowych usług (w tym wpisanie do księgi wieczystej – land registry). Do prawnika bank wyśle ostateczne dokumenty kredytowe (mortgage offer) i to prawnik zajmie się przepływem pieniędzy między twoim bankiem a sprzedającym. Twój prawnik pełni funkcję polskiego notariusza – w jego obecności będziesz podpisywał dokumenty zakupu, nie spotykając się nawet ze sprzedającym, który kontrakt podpisze z kolei u swojego prawnika. Nie płacisz też sprzedającemu bezpośrednio, ale właśnie przez swoją kancelarię – czek wypisujesz na kancelarię, a nie na sprzedającego.

Ubezpieczenie

Do zakończenia procedury potrzebne są jeszcze dwa ubezpieczenia. Pierwsze z nich – ubezpieczenie na życie, specjalne do celów kredytowych (Life Cover), obejmuje osobę lub osoby (małżonków lub partnerów), którym udzielany jest kredyt. Ubezpieczenie to wymaga m.in. podania informacji o stanie zdrowia i historii chorób w rodzinie. Składka zależy w dużej mierze od stanu zdrowia kredytobiorców, a także od ilości wypalanych papierosów czy wypijanego alkoholu. Informacje podawane przez wnioskodawców mogą być weryfikowane w oparciu o dokumenty medyczne lekarza rodzinnego (GP). Drugie ubezpieczenie to typowe ubezpieczenie domu-budynku (House Insurance), które można wykupić nawet przez internet. Ostatnim etapem jest już tylko odebranie kluczy (z biura agencji nieruchomości) i upragniona wprowadzka. Przygotuj się jednak na to, że procedura zakupu w normalnych, brytyjskich warunkach zajmuje od 3 do 6 miesięcy!

M z potencjałem

Jeśli zakup mieszkania rozważasz także w kategoriach inwestycji, to przeanalizuj, jakie możliwości stwarza. Jeśli lokum jest na piętrze, czy możliwa jest adaptacja strychu? Jeśli na parterze, czy będziesz mógł dobudować w przyszłości werandę (conservatory)? Domy na końcu szeregu (end of terrace) oraz bliźniaki (semi-detached) czy domy wolnostojące (detached) to szansa na dobudowę garażu czy dobudówkę mieszkalną (extension) w przyszłości. Zyskiem może okazać się kupno mieszkania z pojedynczymi szybami lub wymagającego innych remontów. Przykładowo cena domu ze starymi oknami może być o 5 tys. funtów niższa niż domu z podwójnymi szybami (double glazed), natomiast rzeczywisty koszt zakupu i instalacji nowych okien to zaledwie 3 tys. funtów.

Kupiłeś nieruchomość na Wyspach? Podziel się swoimi doświadczeniami na forum!

Czym różnią się kredyty hipoteczne:

- typem („repayment” lub „interest only”),
- sumą kredytu,
- stosunkiem kwoty kredytu do wartości domu (Loan of Value/Loan to Value),
- czasem spłaty (najczęściej 25 lat, maksymalnie 40 lat),
- typem oprocentowania („variable rate” – zmienne, czy „fixed rate” – stałe przez 2, 3, 4 lub 5 lat),
- terminem pobierania opłaty manipulacyjnej (jednorazowa opłata na początku czy rozłożona na raty).

Kod cen nieruchomości

ono = or nearest offer – lub najbliższa oferta
oiro = offers in the region of… – oferty w okolicach kwoty...
offers around… – oferty około kwoty…
offers in excess… – oferty powyżej kwoty…

Elżbieta Ślebzak, Praca i Życie za Granicą

Tagi: mieszkanie, nieruchomość, kredyt, zakup

wyślij znajomemu

Dodaj artykuł do: