Forum dyskusyjne

Witam zainteresowanych kupnem wlasnego domku , przed wami kilka waznych decyzji :
1-wybor wielkosci domu (ilosc sypialni)
2- rodzaj zabudowy
3-limit kasy na kupno
jak sie z tym uporacie wtedy nalezy szukac kontaktu z profesjonalnym brokerem i umowic sie na spotkanie (broker jest wynagradzany przez bank udzielajacy kredytu a wiec nie musicie sie martwic o kase za porade) A teraz o wyborze wielkosci domu ,szukalismy z zona malego domku max 3 sypialnie tylko dla naszej rodziny (dwa lata mieszkania w duzym wynajetym od Hindusa domu w gronie przecietnie 10-12 obcych osob wystarczylo ) a wiec domek maly i tylko dla nas bez wspollokatorow,wybralismy domek w tarasowcu (3 bedroom terraced house),a teraz o kasie ustalilismy z zona ,ze nasz limit to 100.000 funtow,zaoszczedzilismy na kupno 10.000 funtow a wiec interesowal nas kredyt 90.000 ,dostalismy go od razu bez problemu w banku ALLIANCE & LEICESTER PLC wybralismy opcje max 15lat splaty (ok 700 funtow miesiecznie ),koszt kredytu to ok 42.000 funtow czyli splacimy po 15 latach 132.000 funtow ,znacznym kosztem niezbednym do kredytu jest ubezpieczenie kredytobiorcow z cesja dla banku na wypadek smierci badz powaznych zachorowan determinujacych zdolnosc zarobkowania ,nasz koszt to 223 f miesiecznie a wiec w sumie ok 1000f miesiecznie to obsluga kredytu dochodza do tego koszty (podatek miejski,rachunki za wode ,gaz,prad, telefon internet itp ok 250 funtow miesiecznie )a wiec widzicie , ze koszty sa znaczne ale nie chce was straszyc i odradzac decyzje o kupnie wlasnego domku. Na poczatek troche o zdolnosci kredytowej ,bankowy standart to suma 3 letnich dochodow ,ale nie do konca w naszym przypadku laczne dochody to ok 25k funtow rocznie a wiec jesli bank trzymalby sie scisle przepisow to otrzymalibysmy ok 75k kredytu a my potrzebowalismy 90k i dostalismy ,dla banku wazne jest posiadanie dokumentacji o saldzie podstawowego rachunku bankowego (wplywy ,wydatki )im dluzszy staz tym lepiej oraz posiadanie wlasnego kapitalu . Uwazam ,ze broker to bardzo wazny element w tej ukladance ,broker musi byc profesjonalny,rzetelny i chetny do pomocy w czasie zalatwiania formalnosci zakupu domu , moje kontakty z brokerem to kilka spotkan i mnostwo telefonow . Ale od poczatku poznalem kilku brokerow ktorzy czesto rezyduja w biurach posrednictwa nieruchomosci w ktorych bylem i ogladalem oferty domow do kupna ,podajac swoje namiary (pozniej przysylaja oferty na podany adres),brokerzy ktorych poznalem zrobili na mnie zle wrazenie ,byli w wiekszosci prymitywni,malo chetni do zdradzania tajemnic o niuansach kredytu , majacy laptopy z innej epoki,smierdzacy piwem itp lub zbyt nachalni zmuszajacy mnie telefonicznie do spotkan z nimi .Po tych zlych doswiadczeniach z brokerami ,poznalem wreszcie profesjonaliste z ktorym rozmowa byla przyjemnoscia (schludny wyglad, dobry laptop,niezly samochod, facet inteligentny ,
kulturalny,chetnie udzielajacy wyczerpujacych informacji o wariantach kredytu ,juz na pierwszym spotkaniu po wprowadzeniu wielu informacji o naszej sytuacji do programu komputerowego oceniajacego zdolnosc kredytowa i polaczeniu sie z internetem przez laptopa z komorka od razu przedstawil oferty z kilku bankow i kwotacje splat ,na poczatku listy bankow z atrakcyjna oferta i niskim oprocentowaniem byl bank Alliance&Leicester i zdecydowalismy sie na poznanie szczegolow kredytu z tego banku .... sadze ze na dzisiaj wystarczy ,nastepnym razem napisze o problemach z prawnikami ,pozdrawiam Andy

z niecierpliwoscia czekam na dalszy ciag waszej historii . Ja i moj maz rowniez zamierzamy kupic jakis wlasny kat .Wciaz slyszymy wiele plotek i mitow na temat kupna domu, wspaniale byloby wiec dowiedziec sie tak naprawde z jakimi problemami mozemy sie spodkac.

Witam ponownie zainteresowanych , dzisiaj krotko o czasie zalatwiania transakcji kupna domu , musicie uzbroic sie w cierpliwosc -minimalny czas oczekiwania na zamkniecie formalnosci przez prawnikow to od 5 do 10 tygodni jesli sprawy sa proste i wystepuje tylko sprzedajacy i kupujacy , jesli w sprawie uczestnicza nastepni sprzedajacy to czas sie wydluza ( jest to tak zwana transakcja wiazana *chain*czyli kiedy sprzedajacy nam dom jednoczesnie kupuje nastepny dom korzystajac z tego samego prawnika ) w naszym przypadku wlasnie tak było i czekalismy na final czyli –completion date-ok. 20 tygodni , prawie 5 miesiecy! , ponieważ sprawy bardzo się przeciagaly i nie wiadomo było kiedy się skoncza zaczelismy z zona reagowac dosyc nerwowo , oberwalo się prawnikowi i pracownikom agencji nieruchomosci . Prawnikowi powiedzialem , ze nie jestem zadowolony z jego serwisu i wlasciwie za co mu place kilkaset funtow jeśli nie potrafi mi odpowiedziec kiedy zamkniecie kupna , na dodatek okazalo się, ze zaginely gotowe dokumenty i trzeba je odtwarzac , ponieważ nie chcial pozniej ze mna rozmawiac zagrozilem sekretarce, ze przyjade tam i spotkam się z wlascicielem kancelarii , żeby zlozyc skarge na jego opieszalosc , powiedzialem mu ze w Polsce takie sprawy zalatwia się w kilka dni a nie kilka miesiecy to odpowiedzial mi , ze zyjemy w Anglii i tu sprawy zalatwia się wedlug procedur które trwaja., w agencji nieruchomosci powiedzialem ,ze daje im max dwa tygodnie na zalatwienie spraw i oddanie mi kluczy do domu bo w przeciwnym razie rezygnuje z ich uslug i szukam innego domu i lepszej agencji , no ale dosc narzekania , w koncu wszystko się udalo i moglismy się wprowadzic do wlasnego domku-co za ulga mowie wam warto było czekac.....
Nastepnym razem napisze cos o rzeczywistych kosztach zwiazanych z zakupem , rodzajach kredytow hipotecznych itp. Pozdrowka Andy

Kolejna porcja wiedzy na temat zakupu domu dla zainteresowanych
Najlepiej byłoby kupić dom za gotówkę, na aukcji(najtaniej) lub z ofert biur posrednictwa nieruchomosci (estates agency),jeśli nie masz wymaganej kwoty rozwiązaniem jest kredyt hipoteczny (mortgage) ,udzielony przez banki lub towarzystwa budowlane. Banki mają różne sposoby określania zdolności kredytowej ,czasem jest to wielokrotność trzech rocznych dochodów, czasem zdolność do miesięcznych spłat. Dlatego najlepiej skorzystać z kalkulatorów kredytowych na stronach internetowych banków lub wybrać się osobiscie do kilku banków i poprosić o kwotacje kredytu (quotation). Można też wybrać się do doradcy kredytowego, niezaleznego brokera (mortgage advisor), znowu przyda się internet, żeby go znalesc. Im większe oszczędności zgromadziles tym zwiekszaja się szanse na otrzymanie dobrej oferty (niskie oprocentowanie w pierwszych 2 latach kredytu). Dobrze widziana przez bank jest zaoszczedzona na kupno kwota w wysokości co najmniej 5-10 procent wartości domu- czek ze zgromadzona kwota przekazuje się prawnikowi w trakcie procedur kupna , niektórzy pożyczkodawcy oferują kredyty w wysokości 100 procent wartości nieruchomosci ,oczywiście wyzsze ryzyko dla banku to drozszy kredyt.

kupujemy dom ....

Pomysl, ile miesięcznie możesz przeznaczyć na spłatę .
Sprawdź, ile kredytu udzieli ci bank.
Zgłoś w kilku agencjach nieruchomości , ze szukasz domu
Po wybraniu domu złóż w agencji ofertę kupna(podaj swoja cene) Kiedy sprzedający zaakceptuje ofertę,znajdź prawnika , złóż wniosek o kredyt. Po tygodniu bank wyda ci wstępna decyzję o przyznaniu kredytu. Prawnik zleci sprawdzenie planow zagospodarowania (rejestry gruntow ,wpisy do hipoteki, dostawy gazu, pradu, plany budowy dróg, zagrożenia )za który trzeba dodatkowo zapłacić(wystawia się czek dla prawnika w moim przypadku 150 funtow czas oczekiwania-3-4 tygodnie lub ekspres w ciagu tygodnia za dodatkowe 100% )
Po tygodniu lub 2 tygodniach bank przyśle ci ostateczną decyzję o przyznaniu kredytu. Umowę trzeba podpisać i odesłać, zanim kredyt zostanie przelany na konto sprzedajacego pod koniec procesu kupna ,bank czeka na potwierdzenie wykupienia ubezpieczenia nieruchomości i polise na zycie kredytobiorcow z cesja na bank .Po sfinalizowaniu formalności prawnicy ustalą datę wymiany kontraktów. Podczas wymiany kontraktów (contracts exchanged)zostanie ustalona data przeprowadzki. Od wymiany kontraktów były właściciel nieruchomości ma do 2 tygodni na opuszczenie domu i udostępnienie ci kluczy(czasem dom jest już pusty i dostaje się klucze w agencji od razu, i to już wszystko proste prawda calosc trwa ok. 5-10 tygodni (czasem dluzej, moi znajomi czekaja już 9 miesiecy ale powodem jest nieuregulowanie praw wlasnosci do budynku przez sprzedajacego-po spadku. Pewnie zadajecie sobie pytanie ile to wszystko kosztuje odpowiem tak –duzo od około 1500 funtow do ponad 3 tysiecy funtow(w kwocie tej sa oplaty za :
Searching-ok. 150-200 funtow(sprawdzenie planow,rejestrow)
Valuation-ok. 100-120 funtow (oszacowanie wartosci nieruchomosci z zabudowa dla banku przez niezaleznego eksperta).Prowizja dla agencji nieruchomosci za posrednictwo pomiedzy stronami –roznie od 300-500 funtow
Prowizja dla prawnika-roznie od 500-1000funtow
Oplata rejestracyjna w Land Registry roznie (ja zaplacilem 100f.)
W zaleznosci od lokalizacji w Anglii oplaty sa wyzsze lub nizsze, np. w Londynie o 30-50% drozej niż w Birmingham .

jutro napisze cos o rodzajach kredytow i podam pelny wykaz (Mortgage Lenders) czyli bankow i towarzystw budowlanych udzielajacych kredytow hipotecznych, pozdrawiam Andy

Witam nieliczne grono zainteresowanych kupnem domu
zgodnie z obietnica dzisiaj troche informacji o wariantach kredytu hipotecznego:

-variable rate mortgage(kredyt o zmiennym oprocentowaniu) – oprocentowanie kredytu jest sztywno połączone ze stopami procentowymi banku narodowego (Bank of England);
- standard rate mortgage (kredyt o standardowym oprocentowaniu) – oprocentowanie kredytu jest zazwyczaj trochę wyższe niż narodowe stopy procentowe;
- fixed rate mortgage (kredyt o ustalonym oprocentowaniu) – niezależnie od narodowego oprocentowania miesięczne spłaty pozostają stałe;
- capped rate deal (kredyt o ograniczonym oprocentowaniu) – oprocentowanie takie może się wahać, jednak zagwarantowane jest, że nie wzrośnie powyżej pewnego z góry określonego poziomu;
- flexible mortgage (kredyt elastyczny) – pozwala na spłacanie miesięcznych rat w dowolnej wysokości, opuszczenie raty za jeden miesiąc, lub nawet wyjęcie gotówki z kredytu.
- offset mortgage (kredyt offsetowy) – wszelkie oszczędności mogą zostać użyte do zmniejszenia odsetek od kredytu.
Są dwa sposoby spłacania kredytu:
spłata wartości (repayment)
miesięczne raty są wyliczone w taki sposób, by częściowo spłacały wartość kredytu, a częściowo odsetki.
Po okresie spłaty (np. 20 lat) cały kredyt wraz z odsetkami jest spłacony
spłata odsetek (interest only).
spłaca się tylko odsetki, a po okresie kredytowym pełna kwota kredytu pozostaje nadal do spłacenia. Oczywiście miesięczne raty są niższe, po okresie kredytowym trzeba oddać bankowi pełną kwotę.

A teraz wykaz bankow i towarzystw budowlanych udzielajacych kredytow hipotecznych: nazwa i adres strony www.


Catholic Building Society
www.catholicbs.co.uk

Chelsea Building Society
www.thechelsea.co.uk

Cheltenham & Gloucester
www.cheltglos.co.uk

Chesham Building Society
www.cheshambsoc.co.uk

Cheshire Building Society
www.thecheshire.co.uk

Clay Cross Building Society
www.derbyshire.org/clay-cross/mortgage.htm

Clydesdale Bank
www.clydesdalebank.co.uk

Coventry Building Society
www.coventrybuildingsociety.co.uk

Darlington Building Society
www.darlington.co.uk

Derbyshire Building Society
www.thederbyshire.co.uk

Direct Line
www.directline.com

Dudley Building Society
www.dudleybuildingsociety.co.uk

Dunfermline Building Society
www.dunfermline-bs.co.uk

Egg
www.egg.om

First Direct
www.firstdirect.com

First National Mortgage Company
www.fnmc.co.uk

Furness Building Society
www.furnessbs.co.uk

Hanley Economic Building Society
www.thehanley.co.uk

Harpenden Building Society
www.harpenden-bs.co.uk

Hinckley & Rugby Building Society
www.hrbs.co.uk

Holmesdale Building Society
www.holmesdale.org.uk

HSBC
www.banking.hsbc.co.uk

igroup
www.igrp.co.uk

Intelligent Finance
www.if.com

Ipswich Building Society
www.ipswich-bs.co.uk
Kensington Mortgage Company
www.kmc.co.uk

Kent Reliance Building Society
www.krbs.co.uk

Lambeth Building Society
www.lambeth.co.uk
Leeds & Holbeck Building Society
www.leeds-holbeck.co.uk

Leek United Building Society
www.leekunited.co.uk

Legal & General
www.landg.co.uk

Loughborough Building Society
www.theloughborough.co.uk

Manchester Building Society
www.themanchester.co.uk

Mansfield Building Society
www.mansfieldbs.co.uk

Market Harborough Building Society
www.mhbs.co.uk/mortgages.html

Marsden Building Society
www.marsdenbs.co.uk

Melton Mowbray
www.mmbs.co.uk

Mercantile Building Society
www.mercantile-bs.co.uk

Mortgage Express
www.mortgage-express.co.uk

National Counties Building Society
www.ncbs.co.uk

Nationwide Building Society
www.nationwide.co.uk/mortgage

NatWest Mortgage Services
www.natwest.com

Newbury Building Society
www.newbury.co.uk

Northern Bank
www.nbonline.co.uk

Northern Rock
www.northernrock.co.uk

Norwich and Peterborough Building Society
www.npbs.co.uk

Nottingham Building Society
www.thenottingham.com

Paragon Mortgages
www.paragon-mortgages.co.uk

Penrith Building Society
www.penrithbuildingsociety.co.uk

Portman Building Society
www.portman.co.uk

Principality Building Society
www.principality.co.uk

Prudential
www.pru.co.uk

Royal Bank of Scotland
www.rbs.co.uk

Saffron Walden Herts & Essex BS
www.swhebs.co.uk

Sainsbury's Bank
www.sainsburysbank.co.uk

Scarborough Building Society
www.scarboroughbs.co.uk

Scottish Building Society
www.scottishbldgsoc.co.uk

Scottish Widows Bank
www.scottishwidows.co.uk

Skipton Building Society
www.skipton.co.uk

Stafford Railway Building Society
www.srbs.co.uk

Standard Life Bank
www.standardlifebank.com

Stroud & Swindon Building Society
www.stroudandswindon.co.uk

Sun Bank
www.sunbank.co.uk

Tipton & Coseley Building Society
www.tipton-coseley.co.uk

UCB Home Loans
www.ucbhomeloans.co.uk

Universal Building Society
www.theuniversal.co.uk

Virgin
www.oneaccount.com

Wesleyan Homeloans
www.wesleyan.co.uk

West Bromwich Building Society
www.westbrom.co.uk

The Woolwich
www.thewoolwich.co.uk

Yorkshire Bank
www.ybonline.co.uk

Yorkshire Building Society
www.ybs.co.uk

Na koniec krotki komentarz poniewaz zainteresowanie tematem jest niewielkie (malo czytajacych ,zaledwie jeden komentarz ,brak pytan)zastanawiam się nad celowoscia kontynuacji tego cyklu ,czytam wypowiedzi innych i troche się dziwie rozbieznoscia doswiadczen zwiazanych z zakupem domu w Anglii , podam tylko jeden przykład ,wypowiada się internautka ,ze(....1.5% wartosci domu placilam dla mortgage adviser ale sa tacy co biora 1%.....) mam inne doswiadczenie , otoz profesjonalny broker który bardzo mi pomogl w kupnie nie pobral odemnie ani funta a pytalem go o to dwukrotnie, odpowiedzial, ze to bank udzielajacy kredytu mnie wyplaca jemu prowizje (wtedy zadalem mu pytanie w jakiej wysokosci ,odpowiedzial ,ze jest to 1% pozyczonej przez bank sumy czyli w moim przypadku z 90k kredytu otrzymal 900 funtow jednorazowej prowizji oprocz tego ma jeszcze prowizje od firm ubezpieczajacych dom oraz nasze zycie(na czas splaty kredytu) a ta kasa mobilizuje go do skutecznosci w dzialaniu, pozdrawiam Andy

to dobrze ze sa ludzie ktorzy cos takiego pisza, nie ma info dotycz spraw kupna nieruchomosci, sam zamierzam kupic dom i takie wiadomosci jako tako nakreslaja sposob postepowania, bo nie wiem za co sie wziasc szczerze mowiac.

Świetnie, że chce Ci sie wszystko opisać. Gratuluję wytrwałości i zakupu domu! Nie ma pytań, bo chyba prawie wszystko napisałeś :) a przynajmniej dla laików w tej materii. Pozdrawiam i dzieki za informacje.

Witam ponownie
Odpowiadam na pytanie –czym rozni się kwotacja zrobiona w banku od kwotacji przedstawionej przez brokera –kwotacja bankowa jest prosta jak kalkulatory on-line (powiedz ile chcesz kredytu ,na jaki czas splaty to polaczone z aktualna oferta procentowa banku i zwyklym programem kalkulacyjnym da natychmiastowa odpowiedz . Program który uzywa broker jest bardziej rozbudowany ,sklada się z kilkudziesieciu pytan ,oprocz danych osobowych sa tam pytania o udokumentowane payslipami dochody(to wazne bo pozniej będą potrzebne do kopiowania dla banku), pytania o wydatki ,oplaty które się ponosi miesiecznie ,oszczednosci ,pytania o miejsce pracy, status zatrudnienia (pracownik agencyjny, samozatrudniajacy się ,pracownik etatowy z kontraktem terminowym) ,pytania o oczekiwana kwote kredytu , czas splaty itp. i wiele wiele innych , a wiec do spotkania należy się dobrze przygotowac i mieć wszystko pod reka ,po wypelnieniu wszystkich rubryk broker laczy się z netem i wrzuca dane na serwer obslugujacy kilkadziesiat bankow już po chwili mamy wykaz bankow które mogą udzielic nam kredytu w oczekiwanej kwocie z jednoczesna kwotacja -wysokoscia oprocentowania w pierwszym okresie kredytu-2 lata , wysokoscia rat miesiecznych , calkowitymi kosztami obslugi kredytu itp. pozostaje tylko wybierac .Należy pamietac , ze jest to bardzo wstepna szacunkowa ocena naszej zdolnosci do splat przyszlego kredytu, jeśli z udzialem brokera wybierzemy jakas oferte on po skontaktowaniu się z wybranym bankiem przedstawi nam do podpisu na drugim spotkaniu wnioski o przyznanie kredytu na formularzach wybranego banku ,poprosi o wszystkie dokumenty finansowe ,payslipy ,wyciagi z banku ,ksero paszportow i inne. Bank na podstawie dokumentow dostarczonych przez brokera wyda w ciagu 2 tyg. wlasciwa wstepna decyzje kredytowa bo ostateczna decyzja będzie po zapoznaniu się dokumentami dotyczacymi nieruchomosci czyli z searchingu zleconego przez prawnika oraz ekspertyzy niezaleznego eksperta potwierdzajacej rzeczywista wartosc domu i dzialki.
Pozdrawiam Andy

czesc czy moglbys zdradzic nam gdzie kupiliscie dom my mieszkamy w londynie i nie mamy raczej szans na znalezienie domku za 100 tys. wlasciwie podoba nam sie pomysl wyprowadzenia na wies ,londyn jest poprostu okropny . razem z mezem cenimy sobie bardziej cisze i spokoj.ciekawie zapowiada sie obszar waltham abbey oddalony od londynu o 10 mil gdzie rowniez ceny domow sa znacznie nizsze niz w londynie. w jednym z twoich listow napisales ze poznales uczciwego brokera czy bylo by mozliwe nawiaznie z nim kontaktu poniewaz kazdy broker o ktorym my slyszelismu bierze conajmniej 500£ prowizji z gory dziekuje i do nastepnego razu

GDZIE KUPILES TAKI TANI DOM?