Str 56 z 655 |
|
|---|---|
| Richmond | Post #1 Ocena: 0 2010-01-15 09:40:57 (15 lat temu) |
 Posty: 29557 
Z nami od: 06-02-2007 Skąd: Surrey |
Cytat: 2010-01-14 21:09:30, Aniababy napisał(a): chcialam zapytac gdzie mozna sladac "complain" zazalenie na agencje nieruchomosci??? Mam podstawy grube i chialabym utrzec nosa takiej jednej wydrze. Link do regulatora agentow nieruchomosci i procesu skladania skargi: http://www.tpos.co.uk/make_complaint_sales.htm Carpe diem.
|
|
|
|
| dave25 | Post #2 Ocena: 0 2010-01-15 21:54:23 (15 lat temu) |
 Posty: 30 
Z nami od: 23-11-2009 Skąd: accrington |
brakuje mi 7000 funt. do depozytu i mam takie pytanie czy jest możliwość wzięcia kredytu np. na samochód mowa o 7000 f.i włożenia tych pieniędzy w depozyt.A drugie pytanie to gdyby można tak było zrobić to czy można by było ten kredyt (na samochód) złączyć potem z kredytem hipotecznym?Z góry dziękuje za pomoc!!!Pozdrawiam!!
|
|
|
|
| sebabar | Post #3 Ocena: 0 2010-01-15 22:09:12 (15 lat temu) |
 Posty: 510
Konto zablokowane Z nami od: 09-01-2010 Skąd: Londyn |
Cytat: 2010-01-15 21:54:23, dave25 napisał(a): brakuje mi 7000 funt. do depozytu i mam takie pytanie czy jest możliwość wzięcia kredytu np. na samochód mowa o 7000 f.i włożenia tych pieniędzy w depozyt.A drugie pytanie to gdyby można tak było zrobić to czy można by było ten kredyt (na samochód) złączyć potem z kredytem hipotecznym?Z góry dziękuje za pomoc!!!Pozdrawiam!! Wszystko można, zaraz się przekonasz 
|
|
|
|
| dave25 | Post #4 Ocena: 0 2010-01-15 22:16:09 (15 lat temu) |
Posty: 30
Z nami od: 23-11-2009 Skąd: accrington |
więc proszę o rade!
|
|
|
|
| Richmond | Post #5 Ocena: 0 2010-01-15 22:24:40 (15 lat temu) |
Posty: 29557
Z nami od: 06-02-2007 Skąd: Surrey |
Kazdy dlug obniza Ci zdolnosc kredytowa. Nie wazne na co wezmiesz pieniadze i w jakiej formie (pozyczka, karta kredytowa).
Aha i przy wypelnianiu dokumentow trzeba zadeklarowac z jakich srodkow pochodzi depozyt. Kredytu nie zabezpieczonego na nieruchomosci nie mozesz polaczyc z hipotecznym. Tzn mozesz probowac wziac secured loan i splacic te gotowkowa pozyczke, ale nie masz gwarancji, ze ja dostaniesz. Carpe diem.
|
|
|
|
| |
|
| dave25 | Post #6 Ocena: 0 2010-01-16 17:34:22 (15 lat temu) |
Posty: 30
Z nami od: 23-11-2009 Skąd: accrington |
dzięki bardzo za radę!
|
|
|
|
| Andy10 | Post #7 Ocena: 0 2010-01-17 17:16:12 (15 lat temu) |
Posty: 511
Z nami od: 09-12-2009 Skąd: Birmingham |
Mieszkania (flat) i domy (house) w Wielkiej Brytanii są generalnie bardzo drogie. Niemniej jednak, jeśli planujemy zostać w UK na wiele lat lub na stałe, to wcześniej czy później trzeba pomyśleć o zakupie swoich czterech ścian.Oczywiście najlepiej byłoby kupić coś za gotówkę lub oszczędności, ale w praktyce jest to niemal niemożliwe - po prostu nie da się odłożyć sto czy stopięćdziesiąt tysięcy funtów. Dlatego też należy ubiegać się w banku o kredyt hipoteczny (tzw. mortgage). Ile mogę pożyczyć?
Różne banki mają różne sposoby określania górnej kwoty jaką są w stanie pożyczyć na konkretny dom/mieszkanie. Czasem jest to wielokrotność rocznych dochodów (np. wspólny dochód małżonków razy 3.5-4), czasem zdolność do spłat rat miesięcznych (np. trzeba oszczędzać ponad 40% pensji), a czasem jeszcze coś innego. Dlatego też, należy się wybrać do kilku banków i poprosić o szacunkową kwotę jaką można pożyczyć w danym banku (tzw. quotation). Można oczywiście skorzystać z internetu - wiekszość banków udostępnia na swoich stronach inernetowych szacunkowy kalkulator (mortgage calculator), który pozwala na wstępną ocenę naszych możliwości kredytowych. Przykładowo, jeśli roczny dochód męża jest w wysokości 15 tysięcy funtów a żony 10 tysięcy, to Building Society Principality pożyczy albo mężowi 3,5 rocznego dochodu (czyli 52,5 tysiąca funtów), albo małżeństwu 3-krotny dochód, czyli 75 tysięcy funtów. Porównując te kwoty do cen domów widać, że kupno swoich czterech ścian nie jest rzeczą łatwą. Korzystajac z kalkulatora hipotecznego który posiadam przedstawie Wam symulacje wysokości rat miesięcznych przy roznych wielkościach depozytu(wkładu wlasnego), przypomne im wyższy wlasny kapital tym nizsze standardowe oprocentowanie bankowe przykładowo: wartość wlasnego depozytu 10%-oprocentowanie 6,99% 15%-oprocentowanie 5,79% 20%-oprocentowanie 5,39% 25%-oprocentowanie 4,99% Symulacje przedstawiaja kredyt w wysokości 80k,100k i150k przy 25 letnim(300 miesiecy) okresie splaty 25%wkladu wlasnego 80k-4,99%-25lat(300m-cy)-467,20 rat miesieczna 100k-4,99%-25/300-584F 150k-4,99%-25/300-876F ------------------------------------- 20% wkładu wlasnego 80k-5,39%-25/300-486,02F 100k-5,39%-25/300-607,53F 150k-5,39%-25/300-911,30F -------------------------------------- 15% wkładu wlasnego 80k-5,79%-25/300-505,22F 100k-5,79%-25/300-631,52F 150k-5,79%-25/300-947,28F -------------------------------------- 10% wkładu wlasnego 80k-6,99%-25/300-564,91F 100k-6,99%-25/300-706,14F 150k-6,99%-25/300-1059,21F Jak pisalem we wcześniejszych postach , jeśli jestescie wieloletnim klientem banku z doskonala historia kredytowa być może jesteście w stanie wynegocjowac troche nizsze oprocentowanie , to które przedstawiam jest standardowe i ma jeden cel pokazac Wam, ze warto oszczędzać na jak najwyższy depozyt , jeśli chcecie inne symulacje na krótszy okres lub wyższe sumy , napiszcie do mnie na PW, pozdrawiam Andy the future starts today
|
|
|
|
| Andy10 | Post #8 Ocena: 0 2010-01-17 20:58:03 (15 lat temu) |
Posty: 511
Z nami od: 09-12-2009 Skąd: Birmingham |
Witam ponownie zainteresowanych , zrobilem jeszcze jedna symulacje rat miesięcznych kredytu hipotecznego w podobnym do poprzedniego ukladzie zmienil się tylko czas splaty kredytu-15 lat (180 miesiecy), w poprzedniej było 25lat (300 miesiecy)
25%wkladu wlasnego 80k- 4,99%-15/180-632,21F 100k-4,99%-15/180-790,27F 150k-4,99%-15/180-1185,4F -------------------------- 20% wkładu wlasnego 80k- 5,39%-15/180-649F 100k-5,39%-15/180-811,25F 150k-5,39%-15/1800-1216,88F --------------------------- 15% wkładu wlasnego 80k- 5,79%-15/180-666,04F 100k-5,79%-15/180-832,55F 150k-5,79%-15/180-1248,83F -------------------------- 10% wkładu wlasnego 80k- 6,99%-15/180-718,61F 100k-6,99%-15/180-898,26F 150k-6,99%-15/180-1347,40F Pozdrawiam, Andy the future starts today
|
|
|
|
| Andy10 | Post #9 Ocena: 0 2010-01-19 08:31:25 (15 lat temu) |
Posty: 511
Z nami od: 09-12-2009 Skąd: Birmingham |
Witam fanow tematu, dzisiaj slow kilka o credit score czyli systemie punktowym okreslajacym zdolnosc kredytowa bazujaca na danych z kilku agencji zbierajacych dane z rynku finansowego (Credit Reference Agency - Experian, Equifax, CallCredit). Przy staraniu sie o roznego rodzaju kredyty w tym hipoteczne kazdy bank czy towarzystwo budowlane udzielajace kredytow sprawdza tzw credit check , dane z naszego wniosku o udzielenie kredytu sa przesylane do wyżej wymienionych agencji kredytowych i zapisywane są na indywidualnych plikach kredytowych (credit file). Agencje kredytowe przechowują wszystkie informacje przez okres 6 lat, chociaż jest wiele banków które sprawdzaja wstecz okres 3 lat. Jest to bardzo przydatne jeśli ktoś nabawił się problemów z płatnościami i chce uzyskać kredyt na standardowych warunkach.
Credit Score określa się zazwyczaj w skali od 1-1000 (stosowany przez agencje kredytowe) lub A-F(stosowany przez banki A jako najwyższy).Dla przykładu bank możne powiedzieć ze każda aplikacja która uzyska min 400 punktów, zostaje zaakceptowana. A także, od tego jaki wynik uzyskaliśmy, zależne będzie oprocentowanie jakie zaproponuje nam bank, oczywiście czym wyższy credit score tym niższe ryzyko dla banku i oprocentowanie jakie dostaniemy Na credit score sklada sie wiele czynnikow oto kilka z nich: -jak dlugo mieszkamy pod wskazanym adresem ,prawie wszystkie banki wymagaja minimum 2-3 letniej historii adresowej -nasze zarobki (im wyzsze tym lepiej) -nasz wiek –osoby w srednim wieku dostana troche wiecej punktow od mlodych -historia platnosci wczesniejszych kredytow,pozyczek , nawet terminowosci platnosci rachunkow za komorki -ilosci zapytan w ciagu roku o credit search ,maksymalna dopuszczalna to 8 razy -obecnosc na listach do glosowania w wyborach (voter roll) O to czy Wasze starania zakoncza sie przyznaniem kredytu zalezy czy Wasz credit check zmiescil sie w ramach ustalonych przez bank widelkach punktowych , im wyzszy wynik punktowy tym lepsze warunki kredytu czytaj nizsze oprocentowanie. Czynniki bardzo obnizajace Wasza zdolnosc kredytowa to wczesniejsze bankructwo, wyrok zaoczny za niedotrzymanie umowy, wyrok Sądu(CCJ) ,odzyskanie zadluzenia przez komornikow, indywidalne umowy splaty przeterminownych platnosci (IVA)itp. W nastepnym poscie napisze pare slow na temat fixed mortgage i tracker mortgage , pozdrawiam i zycze milego dnia ,Andy the future starts today
|
|
|
|
| aga_a26 | Post #10 Ocena: 0 2010-01-19 17:31:44 (15 lat temu) |
Posty: 8
Z nami od: 23-09-2009 Skąd: Banbury |
Nie wiem jak w innych miastach ale u nas w Banbury to na kredycie 90tys sie nic nie kupi. Moze flata ale nie 3bedroomowy dom. Bylismy z mezem dzis w agencji o porade i nam babka obliczyla, ze wlasnie tyle mozemy wziac. Ale to obliczenie na jedna osobe bo mi sie niedlugo konczy macierzynskie poza tym, ze od marca bede redundant bo moja firma sie przenosi...
Ale tez nie wiemy w co wierzyc. Jeden znajomy naszego znajomego wzial kredyt wtedy jak jeszcze dawali 100% i podobno placi 600miesiecznie, a inny jego znajomy dostal kredyt niedawno, pomimo, ze ma na utrzymaniu zone i 2 dzieci... A my mamy jedno i zeby kupic dom za 130tys musze wrocic do pracy chociaz na pare godzin w tygodniu. A poza tym to mam pytanko. Czy bank nazuca na ile lat rozlozy kredyt i ile sie bedzie placilo? Bo raty co nam ta babka obliczala byly dosc wysokie wiec podejrzewam, ze rozdzielala na 25 lat a my chcemy kredyt na 30 lat i nie wiecej niz 625f. Wiec jak to jest? Z gory dzieki za odpowiedzi. |
|
|
|
Wczytuję dane...