Str 208 z 655 |
|
|---|---|
| kociefraszki | Post #1 Ocena: 0 2012-07-21 09:57:16 (13 lat temu) |
 Posty: 4551 
Z nami od: 24-03-2011 Skąd: Keadby |
Uff... Klucze na 06.08. Wczesniej sie nie da bo corka do ktorej przeprowadza sie wlascicielka domu, ma holidaya. Dlatego nas przetrzymali. Oni ze do konca sierpnia, my ze mowy nie ma, stanelo na "krakowskim targu".
|
|
|
|
| zealot | Post #2 Ocena: 0 2012-07-21 11:06:30 (13 lat temu) |
 Posty: 1475 
Z nami od: 18-06-2011 Skąd: Wigan |
Cytat: 2012-07-21 08:51:33, Oliwka190 napisał(a): Witam, czytam ten wątek od tygodnia i dotarłam dopiero do strony 120. Może więc to o co pytam gdzieś już było wcześniej. Przeglądam ofert kredytu z różnych banków i pewne opisy kredytów nie są dla mnie do końca jasne. 1.early repayment charge 3% until 31.07.2014 i co po tym terminie juz nie ma czy ustalaja inny procent. 2.initial rate& period 3,19% to 31.07.2014 i subsequent rate 4% to znaczy, że po 31.07.2014 wskakuję na 4% i do kiedy? Opcja fixed natwest 3.overal cost for comparison 4,1%? 4.max loan to value 60%. tzn, że muszemiec 40% wkladu wlasnego? 5.initial rate& period 3,79 for term? 6. Initial rate&period 3,29% 41851. discount&traker 7.benefits 150£ cashback? Czy remortgages serio sie oplaca jeśli to dodatkowe koszta jak, zamkniecie konta w banku, przyznanie nowego kredytu, wycena nieruchomosci i pewnie jeszcze cos np wczesniejsza splata. Czy jest w ogóle kredyt, przy ktorym płaci się przez cały okres stałe raty nie bawiąc się co 2 lata w poszukiwanie nowego kredytu? Dziękujemy za odpowiedzi 1. Każdy bank ma coś takiego jak "kara za wcześniejszą spłatę całego kredytu". Ta kara obowiązuje jak cały kredyt spłacisz przed tym ustalonym 31 lipca 2014. Oczywiście drobne nadpłaty kredytu możesz robić. 2. Kredyt przez 2 lata oprocentowany jest 3.19% w skali roku. Jest to stałe i niezmienne oprocentowanie, nawet gdy rząd podniesie stopy procentowe to i tak będziesz miała to samo oprocentowanie. po 2 latach przechodzisz na stopę zmienną, która dla tego produktu wynosi aktualnie 4%. Jak nie wprowadzisz żadnych zmian w swoim kredycie to na stopie zmiennej zostaniesz do końca spłaty kredytu. Pamiętaj, że nie zawsze to będzie 4%, ponieważ rząd czasami podnosi a czasami obniża stopy procentowe. 3. Jest to uśrednione oprocentowanie, kredytu przez cały okres spłaty. Taka wskazówka dla ciebie by porównać sobie z innymi ofertami kredytów. 4. Tak, musisz mieć w takim przypadku 40% wkładu własnego. Bardzo ciekawe oferty kredytów są dla osób które mają taki duży wkład własny 5. Prawdopodobnie oznacza to oprocentowanie na cały okres spłaty kredytu 6. nie wiem co to jest 7. 150 funtów bank ci da "w prezencie" po zakończeniu wszelkich formalności i przyznaniu kredytu. Cytat: Czy remortgages serio sie oplaca jeśli to dodatkowe koszta jak, zamkniecie konta w banku, przyznanie nowego kredytu, wycena nieruchomosci i pewnie jeszcze cos np wczesniejsza splata. Czy jest w ogóle kredyt, przy ktorym płaci się przez cały okres stałe raty nie bawiąc się co 2 lata w poszukiwanie nowego kredytu? Ty nie do końca rozumiesz co znaczy remortgage. Mylisz remortgage ze zwykłym odnowieniem kredytu. Remortgage to aplikowanie o nowy kredyt na spłatę istniejącego. Remortgage mimo opłat opłaca się robić gdy ma się już spłacone jakieś przykładowo 40% domu. Nowy kredyt ma dużo niższe oprocentowanie niż taki jaki się brało kilka lat wcześniej jako first time buyer. Wcale po dwóch latach nie musisz robić remortgage. Po prostu wskakujesz na zmienną stopę procentową (tracker) i nadal w tym samym banku płacisz raty. Często jednak przed końcem okresu "fix rate" bank oferuje ci "odnowienie kredytu", gdzie na kolejne kilka lat zobowiążesz się że nie zmienisz pożyczkodawcy, dostaniesz stałe stopy procentowe na kolejne 2-3 lata itp. Zobaczysz co ci się będzie opłacało. |
|
|
|
| kociefraszki | Post #3 Ocena: 0 2012-07-21 11:11:28 (13 lat temu) |
Posty: 4551
Z nami od: 24-03-2011 Skąd: Keadby |
Zealot, dzieki za info dotyczace remortgage'u. My mamy stale na 5 lat i potem wlasnie mozliwosc re. Nie do konca rozumialam o co w tym chodzi, poza tym ze to mozliwosc zmiany warunkow kredytu. Teraz jestem ciut madrzejsza.
|
|
|
|
| Richmond | Post #4 Ocena: 0 2012-07-21 11:41:11 (13 lat temu) |
 Posty: 29578
Z nami od: 06-02-2007 Skąd: Surrey |
Remortgage warto zrobic wtedy, gdy jest lepsza oferta niz mamy. Np w ciagu tych 5 lat mozesz splacic troche kredytu lub nadplacic, LTV moze sie zmienic i mozesz kwalifikowac sie na produkt o lepszym oprocentowaniu.
Albo np inny bank ma teraz lepszy produkt i przenosisz sie do niego. Co do punktu 1 o ERC - sa produkty bez ERC, najczesciej trackery dla osob z wysokim LTV. Nationwide ma produkt specjalnie dla swoich klientow i tracker nie ma ERC, nie placi sie za wycene, Nationwide placi za prawnikow. A dla klientow, ktorzy robia re-mortgage daja jeszcze 300 funtow cashback. Czyli jak widac remortgage w tym przypadku moze byc po minimalnych kosztach albo wyjdziemy jezscze na plus. http://www.nationwide.co.uk/mortgages/interestrates-types/specialoffers.htm?offer=6 Carpe diem.
|
|
|
|
| kociefraszki | Post #5 Ocena: 0 2012-07-21 12:14:51 (13 lat temu) |
Posty: 4551
Z nami od: 24-03-2011 Skąd: Keadby |
Dzieki! Takie tematy byly mi doskonale obce nawet w Polsce, a wiedza sie przyda skoro mamy mortgage.
|
|
|
|
| |
|
| Oliwka190 | Post #6 Ocena: 0 2012-07-21 21:58:18 (13 lat temu) |
Posty: 9
Z nami od: 21-07-2012 Skąd: Fraseburgh |
Dzięki za odpowiedzi!!!
Na stronie moneysupermarket jest jeszcze rubryka 'actual cost over'. W woolwich jest kwota 16.848 funtow po 2 latach fix rate (3.69% than 3.89 term 2014). Leeds BS po 2 latach actual cost over jest rowne 22.538 (6.63% than 5,67% term 2017). Co oznacza ta kwota 16.848 lub 22.538? Rozumiem, ze im mniejsza kwota w porownaniu do pozostalych bankow tym lepiej. Czyli woolwich ma lepsza oferte bo tanszy kredyt. Prosze mnie poprawic jak źle rozumuje. Patrząc na te wszystkie liczby tabelki już się mózg lasuje. Woolwich przy fixrate ma srednie oprocentowanie 3.9 Skoro overal cost for comparison wynoszą 3,9% to nie jest chyba źle(najlepiej stoi ing direkt 3,7% najgozej leeds BS 6.3%). Wszystkie te dane to kredyt 30 lat 20% depozytu. I pytanie nr 2 czym sugerowaliście się w wyborze kredytu. Dziękuję wszystkim za podpowiedzi 
PS Zaczęłam cztać wpisy z 2011 ) jeszcze dwa dni i może dojde do 208 str.
|
|
|
|
| Richmond | Post #7 Ocena: 0 2012-07-21 22:23:33 (13 lat temu) |
Posty: 29578
Z nami od: 06-02-2007 Skąd: Surrey |
Te kwoty, ktore podalas, to sa zapewne koszty, ktore poniesiesz w ciagu 2 lat.
Po prostu biora pod uwage koszt produktu, oprocentowanie, wysokosc rat, dodaja i masz total cost w ciagu np. 2 lat czy ilu tam wybierzesz. Czym sie sugerowac przy wyborze kredytu? Musisz wiedziec co jest dla Ciebie najwazniejsze: -stale czy zmienne oprocentowanie oprocentowanie (fixed czy tracker), czy jestes gotowa na zaakceptowanie wyzszych rat w przypadku zmian stop procentowych. Jakie masz plany na zycie na nastepne lata: powiekszenie rodziny, zwiekszenie zarobkow, zmniejszenie zarobkow itp. -czy chcesz robic nadplaty -jak dlugo chcesz zostac w danej nieruchomosci (wtedy Early repayment charges maja dla Ciebie znacznie). Ja bym zaczela od wybrania produktow z najnizszym oprocentowaniem, a nastepnie przeczytala wiecej o kazdym produkcie i sprawdzila czy spelnia Twoje kryteria (patrz wyzej). Przy 20% wkladu wlasnego masz juz spory wybor produkow i przyzwoite oprocentowanie. Woolwich ma chyba najnizsze oprocentowanie, z tego co patrzylam niedawno. Jak jestes klientem Barclays, to chyba oplata za produkt jest nizsza. Zaraz za Woolwich jest zwykle Nationwide, ktorego produkty maja te zalete, ze mozna nadplacac bez kar do 500 funtow miesiecznie, jesli ma to dla Ciebie znaczenie. Tak naprawde to powinnas spotkac sie z jakims brokerem, np w agencji nieruchomosci, i on powinien Ci to wszystko dokladnie wyjasnic, zapytac sie jakie sa Twoje oczekiwania itp. Carpe diem.
|
|
|
|
Post #8 Ocena: 0 2012-07-22 12:14:59 (13 lat temu) |
|
|
Anonim |
Usunięte
|
|
|
|
| Dwunasty | Post #9 Ocena: 0 2012-07-22 12:23:30 (13 lat temu) |
Posty: n/a Konto usunięte |
|
|
|
|
| zealot | Post #10 Ocena: 0 2012-07-23 01:59:20 (13 lat temu) |
Posty: 1475
Z nami od: 18-06-2011 Skąd: Wigan |
Cytat: 2012-07-22 12:14:59, Bubinka napisał(a): Witajcie, sledze temat od dawna, przewertowalam wiele stron i czytam na biezaco o waszych doswiadczeniach, dziekuje autorowi za rozpoczecie tego watku- to kopalnia wiedzy. Wybaczcie jesli pytanie sie juz pojawilo, ale niestety nie znalazlam odpowiedzi, a mianowicie czy ktos przechodzil przez kupno domu przejetego przez bank i moze napisac o dodatkowych/ukrytych kosztach kupna, dom ktory nas zainteresowal nie jest w fatalnym stanie, wymaga lekkiej modernizacji, ale jak to domy ''repossessed'' ma odlaczone media (prad/woda/gaz), czy ponowne wlaczenie mediow generuje wysokie koszty? Z czym jeszcze przy takim domu nalezy sie liczyc? (oprocz standardowych oplat typu valuation, searches, prawnicy) Dodam jeszcze, ze mamy przyznana decyzje o kredycie (Nationwide), jesli mialoby to jakies znaczenie. [ Ostatnio edytowany przez: <i>Bubinka</i> 22-07-2012 12:17 ] Najważniejszą wskazówką dla ciebie może być to, że jak chcesz taki dom kupić na kredyt to prawdopodobnie żaden bank nie udzieli ci kredytu na niego. Banki tutaj nie udzielają kredytów na wyroby domo-podobne. Ale jak masz taką gotówkę na koncie to prawdopodobnie możesz zbić trochę z ceny i zrobić dobry zakup. |
|
|
|
Wczytuję dane...