Str 42 z 49 |
|
|---|---|
| Marta2509 | Post #1 Ocena: 0 2019-04-09 14:45:03 (5 lat temu) |
 Posty: 1769 
Z nami od: 06-04-2016 Skąd: Kent |
Jesli zostaniesz w tym samym banku to nie ma znaczenia bo przy remortgage nic nie sprawdzaja. Jesli bedziesz chcial zmienic bank wtedy sa potrzebne zazwyczaj 3 ostatnie payslipy.
Nie musisz remortgage robic od razu jak skonczy sie fixed, po prostu bedziesz placic wiecej przez ten okres dopoki znow nie zrobisz sobie fixed. |
|
|
|
| ZlotaPerla1 | Post #2 Ocena: 0 2019-04-09 14:45:28 (5 lat temu) |
 Posty: n/a Konto usunięte |
Jak zostajesz w tym samym banku, to tylko zmieniasz na nowy fix, nie trzeba żadnych dokumentów - formalności. Przeważnie wszystko online. Co innego jak koniecznie chcesz zmienić bank - zabawa od nowa.
Trzech nas w jednym ciele: Anioł, Diabeł i JA
|
|
|
|
| elemelek | Post #3 Ocena: 0 2019-04-09 19:02:03 (5 lat temu) |
 Posty: 1029 
Z nami od: 30-09-2010 Skąd: UK |
No wlasnie nie wiem, czy zostaniemy w tym samym banku. Rozgladamy sie.
Dziekuje za odpowiedzi. |
|
|
|
| jedras | Post #4 Ocena: 0 2019-06-14 18:39:02 (5 lat temu) |
Posty: 3
Z nami od: 14-06-2019 Skąd: Redditch |
Witam,
Dostalismy takie oferty z banku: 5yrs fix 2.24% rata 549 kredyt na 30lat 5yrs fix 2.06% rata 539 kredyt na 30 lat (999 fees) 5yrs fix 2.24% rata 626 kredyt na 25 lat 2yrs fix 1.98% rata 608 kredyt na 25lat 2yrs fix 1.98% rata 530 kredyt na 30lat 2yrs fix 1.62% rata 508 kredyt na 30 lat (999 fees) 2yrs fix 1.62% rata 587 kredyt na 25 lat (999 fees) Czy ktos bylby w stanie doradzic ktory produkt jest 'warty' w obecnej sytuacji rynkowej? zastanawiamy sie nad 1 propozycja..ale nie wiemy |
|
|
|
| Emeryt56 | Post #5 Ocena: 0 2019-06-15 00:53:43 (5 lat temu) |
Posty: 1660
Z nami od: 15-01-2018 Skąd: Montreal (Bristol) |
Ja bym wybrał ten:
5 yrs fix 2.24% rata 626 kredyt na 25 lat Ale jak bym miał bardzo napięty budżet to : 5yrs fix 2.24% rata 549 kredyt na 30lat |
|
|
|
| |
|
| kaktusak | Post #6 Ocena: 0 2019-06-15 13:15:18 (5 lat temu) |
Posty: 260
Z nami od: 11-03-2019 Skąd: Manchester |
"Oplacalnosc" zalezy od wielu zmiennych, zgaduje po racie ze kredyt nie za wysoki (ponizej 150k?). Jak wezmiesz na 2 lata z fee (1k) to za dwa lata byc moze znowu bedziesz musial zaplacic podobna fee, to ci zwiekszy tak naprawde miesieczna rate o 1000/24.
Z drugiej strony jak wezmiesz na 5 lat to jestes troche uwiazany na 5 lat w tym domu/kredycie, przy probie zmiany/sprzedazy domu pamietaj i early repayment fee, do kilku %, moga one skutecznie zrujnowac oszczednosci wzgledem wynajmu/tanszego kredytu. Oczywiscie nie ma problemu jesli jestes na 90% pewny ze bedziesz za 5 lat dalej mieszkal w tym domu (brexit?) Tak naprawde przy 1.62 przez te 2 lata to ok polowa raty bedzie szla na splate odsetek(=tzw wyrzucanie pieniedzy w bloto n wynajmie)/a tylko druga polowa bedzie zmniejszac kapital. PRzy wyzszym % proporcje beda jeszcze gorsze. Osobiscie wzialbym ten fix 1.62 na 30 lat i nadplacal kredyt o 100/200f, masz wtedy mozliwosc placenia 500£ albo wiecej (z nadplata jak sa wolne srodki finansowe - najprawdopodobniej mozna nadplacac do 10% rocznie kredytu bez kar) Roznica miedzy 1.62 fix + fee a 1.98 fix no fee po dwoch latach bedzie bardzo mala, bank nie jest glupi i oba wychodza praktycznie tak samo, to tylko kwestia czy placisz te 999 teraz czy w ratach w ciagu 2 lat |
|
|
|
| ZlotaPerla1 | Post #7 Ocena: 0 2019-06-15 17:28:04 (5 lat temu) |
Posty: n/a Konto usunięte |
Dokładnie, wszystko owo wsio to samo, tyle dla głupiego pelikana co łyka, w różnych kategoriach ujęte, a tak żeby było kolorowo
 Trzech nas w jednym ciele: Anioł, Diabeł i JA
|
|
|
|
| jedras | Post #8 Ocena: 0 2019-06-15 18:09:10 (5 lat temu) |
Posty: 3
Z nami od: 14-06-2019 Skąd: Redditch |
hej,
dzieki za odpowiedzi. Jesli chodzi o brexit to nie zastanawiamy sie nad powrotem do Polski, zostajac tutaj i tak bedziemy pracowac ,fakt ze teraz mamy dobre stanowiska, ale najgorszy scenariusz brexitu to przeciez nie oznacza ze wszystkie firmy upadna, zawsze gdzies bedzie 'jakas' praca. 5 lat kredytu daje jakas "gwarancje" i mniejsze ryzyko bo bedziemy wiedziec ile miesiecznie musimy placic. co do 2 lat to wiadomo szybko zleci a jakos pol roku czy 3 miesiace wczesniej trzeba juz myslec jaki nowy produkt wybrac i chyba wcale nie oznacza ze rata kredytu bedzie mniejsza, to chyba zalezy to od LTV, ktorego nie zdarzymy pomniejszyc do 75% w ciagu 2 lat a w ciagu 5 lat damy rade nie rezygnujac z np.podrozy. |
|
|
|
| Krystof06 | Post #9 Ocena: 0 2019-06-15 20:01:25 (5 lat temu) |
Posty: n/a Konto usunięte |
Co do uwiazania kredytu fix do nieruchomosci to zalezy od banku. Bo moza zrobic porting kredytu na inny dom i jesli zostanie sie w tym samym banku, to early repayment fee moze zostac anulowane.
|
|
|
|
| kaktusak | Post #10 Ocena: 0 2019-06-15 20:04:23 (5 lat temu) |
Posty: 260
Z nami od: 11-03-2019 Skąd: Manchester |
Jak dom wyglada na tzw "forever home" to pewnie 5 lat fixa bedzie ok, mnie osobiscie te early repayments.. troche odstraszaja ale nigdy w uk nie mieszkalem dluzej w jedny miejscu niz 4 lata
 . Jak bedzie mocny hard brexit/naprawde zle to i tak nie wiadomo co zrobi BoE, moze tez obnizyc % zeby ratowac gosopodarke (ale pograzy funta. Troche ludzi pobralo kredyty na 2.5/3% lata temu na fix bo mysleli ze to swietny deal a potem pluli sobie w brode ze nie mogli z niego uciec jak BoE cial stopy. Zyjemy w zwariowanych czasach, to cale pompowanie gospodarek tanim pieniadzem po 2008 tak nakrecilo balony ze nikt nie wie jak spuscic to powietrze, Carney moze straszyc podnoszeniem stop ale robi to od kilku lat. Jakos nie wieze ze to zrobia, cala gospodarka oparta na piniedzach ktorych ludzie nie maja/kredycie siadzie na lata.
Praca jakas zawsze bedzie ale czym bardziej wyspecjalizowana to tym dalszy moze byc dojazd do nowej , inna sprawa ze i tak moze byc ciezko sprzedac dom jak jest recesja
|
|
|
|
Wczytuję dane...