Witam

Zamierzam z mezem kupic dom gdzies na terenie Manchesteru I slyszalam,ze jest taka mozliwosc,ze Panstwo nawet doklada 20%,czy to prawda I jakie warunki nalezy spelnic ?

First Time Buyer's Initiative to program umożliwiający aspirującym pierwszy raz o zakup mieszkania skorzystanie z pomocy finansowej, jaką jest kredyt hipoteczny typu mortgage (pod zastaw nieruchomości) przy wsparciu rządowym.
Dotacja rządowa wypłacana jest na rzecz dewelopera uczestniczącego w transakcji, tak więc pieniądze nie trafiają bezpośrednio do aspirujących o kupno osób prywatnych. W zamian za pomoc rząd ma prawo do udziału w przyszłych przychodach ze sprzedaży, które równać się będą początkowemu procentowemu udziałowi przeznaczonemu na wsparcie nabywcy.
To pozwala korzystającym z FTBI podjąć kredyt hipoteczny. Ich wkład musi jednak wynosić minimum 50% łącznej ceny zakupu. W ciągu pierwszych 3 lat od zakupu nieruchomości, kupujący mieszkanie nie obowiązku spłacania pożyczki. Po okresie 3 lat nabywcy mieszkania muszą zacząć spłacać pożyczkę poprzez uiszczanie 1 proc. (za pośrednictwem HomeBuy Agent) od kwoty sfinansowanej przez rząd. Opłata ta będzie wzrastać stopniowo każdego roku, osiągając maksymalnie 3 proc. po pięciu latach od zakupu nieruchomości.
W momencie, gdy właściciele sprzedają nieruchomość kupioną wcześniej za pośrednictwem FTBI, to będą oni musieli zwrócić rządowe rekompensaty z tytułu udziału w przychodach ze sprzedaży. Tak więc, jeśli rząd początkowo wspierana zakup w wysokości 25% udziału, to zwrot będzie wynosił 25% całkowitej wartości w momencie sprzedaży nieruchomości.
Właściciele FTBI mogą obniżyć kwotę spłacaną rządowi w każdej chwili po przez dokonywanie spłat po aktualnej wartości rynkowej nieruchomości. Dodatkowa minimalna spłata wynosi wtedy 10% wartości rynkowej. Rządowe prawo do udziału w przyszłych przychodach ze sprzedaży. Mimo, że wartość mortgage wniesionego przez kupującego dom nie pokryje 100% wartości nieruchomości to będzie on w 100% prawnym właścicielem domu.
Zasady programu First Time Buyer's Initiative
Przykład:
Koszt nowego mieszkania na otwartym rynku - 150,000 GBP (100%)
Dostępny kredyt mortgage (minimum 50%) - 105,000 GBP (70%)
Depozyt wpłacany przez użytkownika FTBI - 7,500G BP (5%)
Wkład rządowy (spłacany przez nabywcę FTBI po 3 latach) - 37,500 GBP (25%, prawo do procentowego udziału w przychodach z przyszłej sprzedaży nieruchomości)
W powyższym przykładzie użytkownik FTBI nabywa mieszkanie o wartości 150,000 GBP za łączną kwotę 112,500GBP (105,000 - mortgage, 7,500 depozyt). Wkład rządu to 25% wartości mieszkania, czyli 37,500GBP.
Kto kwalifikuje się do skorzystania z programu FTBI
Około 50% domów i mieszkań, które są dostępne za pośrednictwem programu FTBI będą dostępne dla reprezentantów "kluczowych" zawodów, takich jak:
pielęgniarki
nauczyciele
policjanci
strażacy

Pozostałe 50% nieruchomości przeznaczonych jest dla mieszkańców mieszkań socjalnych, oczekujących na liście mieszkaniowej oraz innych nabywców określonych przez regionalne izby mieszkaniowe. Reprezentanci "kluczowych" zawodów mogą aplikować o nieruchomość w ramach programu FTBI, tylko w momencie gdy ich roczny dochód na rodzinę jest niższy niż 60,000GBP. Jak sama nazwa programu wskazuje, skorzystać z niego będą mogli kupujący mieszkanie po raz pierwszy.
Kryteria kwalifikacji odnoszące się do wszystkich aplikujących:
aplikujący nie jest w stanie w 100% z własnych środków zakupić mieszkania, które zaspokajałoby jego potrzeby mieszkaniowe (np. mieszkanie w rozsądnej odległości od miejsca pracy)
wnioskodawca musi być w stanie wykazać, dostęp do oszczędności lub funduszy wystarczających do wpłacenia kaucji (zazwyczaj 5% ceny zakupu), opłat sądowych, opłat skarbowych
aplikujący musi być zatrudniony na stałe na podstawie umowy o pracę (wyjątek stanowią reprezentanci "kluczowych zawodów"
W przypadku samo-zatrudnienia, wnioskodawca musi być w stanie przedstawić rachunki za ostatnie trzy lata
aplikujący nie może być już właścicielem domu lub mieszkania
wnioskodawca musi posiadać dobrą historię kredytową
Proces zakupu mieszkania za pośrednictwem FTBI
ETAP 1
Potencjalni nabywcy nieruchomości rejestrują się za pośrednictwem agenta HomeBuy. Następnie wypełniają formularz aplikacyjny "HomeBuy", mogą tego dokonać online lub na papierze w formie fizycznej. Na tym etapie niektórzy agenci HomeBuy będą wymagać od kupującego wzięcia udziału w wywiadzie finansowym tak, aby zapewnić, że kupujący posiada środki na:
opłatę rezerwacyjną
depozyt (zwykle 5% wartości nieruchomości)
pozostałe opłaty, np. opłaty skarbowe, sądowe
ETAP 2
Jeżeli aplikujący zostanie zakwalifikowany do programu, w ciągu 8 roboczych dni otrzyma od agenta HomeBuy list z potwierdzeniem. Wnioskodawca otrzyma również instrukcje na temat poziomu kredytu hipotecznego mortgage o jaki powinien się ubiegać.
ETAP 3
Kupujący umawiają się na spotkanie z działem sprzedaży, następnie wypełniają formularz "Property Found Form". Wypełniony wniosek wraz z formularzem "homebuilder's" i danymi na temat adwokata/ notariusza trafia do agenta HomeBuy. Kupujący powinien upełnomocnić radcę prawnego do działania w jego imieniu.
ETAP 4
Na tym etapie agent HomeBuy dokonuje przeglądu formularza "property found" sprawdzając czy jego zawartość jest zgodna ze wspomnianym wcześniej listem potwierdzającym (approval letter). Jeśli tak jest to pośrednik HomeBuy wyda "upoważnienie do postępowania"(Authority to Proceed), w którego skład wchodzi pakiet dokumentów prawnych przeznaczony dla kupującego, dewelopera, prawników. Nabywca musi natychmiast zapłacić opłatę rezerwacyjną deweloperowi i uzgodnić wymianę umów z deweloperem w określonym czasie.
ETAP 5
W ostatnim etapie pożyczkodawca przekazuje kredyt kupującemu, a rząd uruchamia dotację. Wnioskodawca wchodzi w posiadanie nieruchomości. Prawnik reprezentujący kupującego zwraca potwierdzenie sprzedaży nieruchomości do agenta HomeBuy, który następnie rejestruje kupującego za pośrednictwem krajowego pośrednika HomeBuy.

Panstwo nie doklada, panstwo pozycza.

https://www.gov.uk/affordable-home-ownership-schemes

Troche to wszystko skomplikowane,a czy musza byc to tylko nowe domy czy kazdy ktory sie mi spodoba?

Czy ktos z Was juz kupil dom z doplata od Panstwa I jak to przebiegalo?

[ Ostatnio edytowany przez: gosiaczek25 10-05-2013 10:22 ]

Duzo czytania przed Toba.

Stare tematy:
http://www.mojawyspa.co.uk/forum/36/9961/Kredyt-mieszkaniowy-pomocy
http://www.mojawyspa.co.uk/forum/56/9491/Dom-z-shared-ownership
http://www.mojawyspa.co.uk/forum/5/8494/Kupno-mieszkania-50-50
http://www.mojawyspa.co.uk/forum/21/7136/Mortgage

A Help To Buy to chyba bardziej zastepuje dawne equity loans, a shared ownership w swojej formie zostaje.

Niestety uzytkownik ewamik wypisuje bzdury, nieaktualne informacje.

Pomoc rzadowa w wysokosci 20% wartosci nieruchomosci jest to nieoprocentowana pozyczka (do 5 lat, potem 1,5%) i jest dostepna w Help to Buy scheme. Dostaniesz ja tylko na kupno nowej nieruchomosci od dewelopera przy czym musisz miec odlozone min 5% wartosci domu na depozyt.

[ Ostatnio edytowany przez: minicab 10-05-2013 10:44 ]

Rozumiem a czy ktos z Was pozyczal 5% depozytu od rodziny I zaraz oddawal z przyznanego kredytu?

Nie ma takiej opcji, to nie ten kraj. Jak wyobrazasz sobie pozyczyc od kogos wplate wlasna i oddac ja z kredytu? Bank da Ci dokladnie tyle kredytu, zeby pokryc brakujaca kwote, nie da Ci nadwyzki.

Mozesz co najwyzej wziac pozyczke po zakonczeniu transakcji i oddac pieniadze rodzinie. Ale wez pod uwage, ze prawnicy beda sie pytac skad masz pieniadze na depozyt.

Bylam w srode w banku i dokladnie to samo uslyszalam, z tym ze nie koniecznie musi byc to kupno nowej nieruchomosci.

Ja tego nie pisałam. Tylko skopiowałam informacje