ok, skoro sie upierasz

teraz jest dosc dobry czas na kupno domow

jest wiele aukcji reposession - i mozna kupic mieszkanie/dom w normalnej cenie na aukcji

a co bedzie z domami za piec lat - mam nadzieje ze swietnie, i tego zycze wszystkim wlascicielom domow

[ Ostatnio edytowany przez: Anthrax 21-10-2012 20:40 ]

Usunięte

jesli chodzi o moja opinie to jesli jest popyt to ceny beda rosly i nie zanosi sie zeby spadly teraz rzad sie martwi ze za malo domow buduje a nie zapomnijcie o dzieciach jest znaczny przyrost a one kiedys tez beda chcialy kupic dom i tak to bedzie sie ciagla a ceny moga sie tylko wachac to tak samo jak sa teorie o kursie funta czy pojdzie w dol czy w gore tego naprawde nikt nie wie

[ Ostatnio edytowany przez: adamos76 21-10-2012 21:51 ]

tlumacze poraz ostatni - na aukcji z reposession mozna juz dzis kupic dom/mieszkanie tansze o 40% i zapewniam, ze na wolnym rynku domy nigdy ale to nigdy nie spadna do polowy ceny, bo ci co pieniadze maja zaczna je kupowac zanim to sie stanie (i wcale to nie beda koniecznie obecni mieszkancy wysp)

Usunięte

Irlandia to nie UK, tutaj rzadza inne prawa

cos mi sie wydaje, ze na sile starasz sie znalezc usprawiedliwienie, czemu bezpowrotnie topisz pieniadze u landlorda

EOT z mojej strony

Mysle, ze nalezy rozdzielic tutaj pewne grupy posiadaczy domow:

-ci, ktorzy kupili/chca kupic nieruchomosc na tzw. interest only
-ci, ktorzy finansuja zakup domu na kredyt, gdzie splaca sie odsetki oraz kapital

W pierwszym przypadku ludzie ci moga pozostac w “negative equity” nawet po 25 latach, jesli sytuacja na rynku sie nie zmieni, bo nawet, jesli wezmiemy pod uwage historyczne fazy wzrostu i spadku cen nieruchomosci, to tak naprawde nie mamy zadnej pewnosci, ze tym razem ten kryzys nie bedzie trwal nawet 100 lat – nikt tego nie wie.

W drugim przypadku, kiedy splaca sie kapital wraz z odsetkami, to srednio po 15 latach powinno sie wyjsc na plus w momencie sprzedazy, chyba, ze sytuacja pogorszy sie jeszcze bardziej.
Najlepsza opcja jest splacenie “mortgage” calkowicie (25-30 lat) – wtedy zostajemy z czystym zyskiem, bez wzgledu na to, jaka wartosc tego domu jest – nawet, jesli jest to tylko polowa wartosci w porownaniu do momentu kupna.

Nie sa to juz czasy, kiedy kupowalo sie dom w poniedzialek, kladlo sie warstwe “magnolii”, wymienialo stara kuchnie na tania, ale nowa i ladnie wygladajaca, uprzatalo ogrodek i mozna bylo sprzedac w piatek z 20k zyskiem – eh, to byly czasy.

Niestety, dzis kupno nieruchomosci to dlugoletnia inwestycja i nie dla tych, ktorzy nie maja gwarancji, ze stac ich bedzie na jej splacanie przez 25-lat, bo jesli cos sie stanie i nagle braknie na miesieczne splaty kredytu, to wtedy nawet po 10 latach mozna zostac w dlugach – rynek jest dzis nieprzewidywalny.

My nie mielismy absolutnie planow, aby trzymac nieruchomosci przez 25 lat, ale rynek sie zmienil i trzeba sie bylo dostosowac, wiec pozostaje wynajmowac i czekac na lepsze czasy.

Poza tym warto pamietac, ze nieruchomosc nie jest warta tyle, ile nam pokazuja statystyki, czy srednie krajowe i tyle, ile my sobie myslimy – jest warta tyle, ile chce za nia zaplacic potencjalny kupujacy, jesli takiego dzisiaj znajdziemy – “buyers market”.

No to jestem kolejnym w takim razie ewenementem.
Miesieczna rate kredytu place nizsza (dom 3 sypialnie) od miesiecznej oplaty wynajmu mniejszego domu 2 sypialnie). Oba domy w tej samej dzielnicy, standard ten sam.

Takie informacje sa bezuteczne bez podania jakie kto ma LTV/ile mial wplaty wlasnej na starcie i ile lat splaca kredyt.

Jak kupie dom za 250K i dam powiedzmy 50% depozytu, to moja rata kredytu bedzie niska. Ale jak wynajme ten sam dom, moge placic 2x tyle lub wiecej. Za to bede miala na koncie czy zainwestowane te 125K, ktorych nie zamrozilam w nieruchomosci.

Przyklad z zycia:
powiedzmy, ze kupuje mieszkanie, w ktorym teraz mieszkam, za 340K, daje 20% depozytu (68K), kredyt na 270K wynosi miesiecznie ok. 1400 funtow, do tego dochodzi 200 funtow maintenance fee. Lacznie 1600 funtow. Za wynajem place 1275 funtow, nie przejmuje sie zadnym kosztami napraw i remontow i mam 70K na koncie.

Zeby zejsc z rata kredyt + maintenance fee do kwoty wynajmu, musialabym dac 130K wplaty wlasnej.

Uwzgledniajac informacje w poscie ponizej o kupnie 4-6 lat temu: w 2005r mieszkanie, w ktorym mieszkam bylo kupione za 250K, w 2008r bylo kupione ponownie za 310K. Jasne, jakbym kupila je za 250K, raty kredytu bylyby pewnie nizsze niz wynajem. Ale teraz mamy 2012r.

Podobnie bylo w Richmond, pamietam jak jedno z w miare fajnych mieszkan weszlo na rynek w 2006r za 275K. Pomyslalam, ze nawet niezle i moznaby by kupic. Ale za chwile zniknelo i kazde nastepne bylo za 325K, a potem juz za 375K.

Z drugiej strony mieszkania 2bed we wspomnianym Feltham w 2006r. byly po 240K, a teraz sa po 160K. Oba miejsca wpadaja w granice Greater London. Slabe dzielnice zaliczyly spadki cen, dobre dzielnice ceny utrzymaly. Watpie, zeby wlasciciele mieszkan w Feltham byli bardzo szczesliwi i zachwyceni z tego powodu.

xfish chyba chce sobie cos na sile udowodnic

my i wszyscy nasi znajomi, ktorzy pokupowali domy. placimy mniej raty kredytu ( odsetki +kapital oczywiscie), niz ludzie za wynajem podobnych domow/mieszkan.


zazwyczaj bylo 10% depozytu, kredyt 20-25-30lat zalezy. nieruchomosci kupowane 4-6 lat temu

[ Ostatnio edytowany przez: agarudii 22-10-2012 10:19 ]