Sorki nie wkleiła mi się odpowiedź Dziękuję za odpowiedź, gdybyś mógł jeszcze odpowiedzieć na kilka pytań byłabym wdzięczna. W jaki sposób znaleźć doradcę finansowego? Czy płacę mu po zakupie czy wcześniej (jeżeli to ja mu płacę prowizję)? Czy ten doradca znajdzie mi prawnika? jak długo trwa cały proces? I reasumując: najpierw szukam mieszkania, potem doradcy, który w moim imieniu wyszukuje mi najlepszy kredyt, potem prawnik sprawdza nieruchomość, potem podpisuję umowę co automatycznie uruchamia kredyt, na końcu płace doradcy i prawnikowi. tak? A komu, kiedy, gdzie i ile depozytu płacę? Dziękuję za odpowiedzi.

Dochody sa brutto,doradca finansowy nie wzial nic, prowizje dostal z banku, znalazl bank, doradzil taniego prawnika,w nszym przypadku mielismy odmowe z pierwszego banku, wiec znalazl kolejny, potem znalazl firme w ktorej ubezpieczylismy dom. Prawnik wzial o ile pamietam ok. 400-500 funtow plus pieniadze ktore musielismy wplacic do banku ( 10% wartosci pozyczki- bo my trafilismy na okres kiedy nie dawali 100% wartosci). Ale w tej kwocie bylo wszystko, jakies niezbedne wyceny , sprawdzanie gruntu.

Doradce polecila nam firma sprzedajaca mieszkanie - i wbrew opiniom innych pomimo ze byl za darmo wcale nie byl zly, wrecz przeciwnie, byl ok i bardzo pomocny- sprawdzalismy kredyty orientacyjnie wczesniej zanim poszlismy do niego i jestem przekonana ze nie wpuscil nas w maliny.
On polecil nam prawnika, polecil takiego z ktorym mial najlepsze doswiadczenia i naprawde taniego.
W kolejnosci bylo tak, najpierw znalezlismy mieszkanie, potem zglosilismy firmie ze chcemy je kupic, poszlismy ogladac bo do wyboru byly rozne , wybralismy. Potem firma sprawdzila nas czy po pierwsze sie kwalifikujemy ( tzn. czy jestesmy key workers ( sluzba zdrowia , policja i pare innych zawodow), lub first buyers - my bylismy to drugie. Po drugie czy mamy wystarczjace dochody . Potem kazali nam znalezc doradce finansowego. Oczywiscie mozesz zalatwic kredyt sama, nie potrzebujesz doracdy, ale trwa to dluzej i moim zdaniem to zbyt duzo zachodu . Doradce polecil nam prawnika. Udalismy sie do niej. Ona zrobila nam wycene za ile przeprowadzi cala tranzakcje sprzedazy, ( wplacilismy 200 funtow jako depozyt), dalismy firmie sprzedajacej nazwisko prawnika i adres. I cala reszte oni zalatwiali miedzy soba. Ona powiadamiala nas tylko, kiedy byly do podpisu lub odczytania dokumeny w roznych sprawach. Po zalatwieniu wszystkiego pomiedzy sprzedajacym a prawnikiem . Podalismy termin kiedy chcielibysmy sie przeprowadzic (a scislej kiedy chcielibysmy odebrac klucze). Tego dnia musielismy dostarczyc potwierdzenie przelewu pieniedzy:kwoty dla banku ( 10% wartosci pozyczki); kwoty czynszu za pierwszy miesiac, dla firmy sprzedajacej i pozostalej kwoty dla prawnika ( minus depozyt 200 ktory dostala wczesniej). Po zlozeniu podpisow na umowie , pojechalismy do mieszkania gdzie czekala przedstawicielka |Cross Keys i przekazala nam klucze.
To tyle, calosc trwala od grudnia ( wtedy pierwszy raz ogladalismy mieszkanie) do kwietnia (wtedy dostalismy klucze). Ale w naszym przypadku to bylo dlugo , bo pierwszy bank odmowil kredytu, i doradca szukal nam drugiego banku. Gdyby nie to penie byloby o miesiac a moze dwa szybciej.

Jaga, polecam lekture tego watku:
http://www.mojawyspa.co.uk/forum/36/5793/Ja-mam-to-juz-za-soba-kupilem-dom

Tam jest opisany caly proces kupna. Nie chce mi sie tego pisac drugi raz.
Jak bedziesz kupowac shared-ownership to wyglada to troche inaczej. Np czesto jest tak, ze housing association maja swoich preferowanych doradcow finansowych (firmy), ktore sprawdzaja dla nich zdolnosc kredytowa klienta i obsluguja caly proces od strony finansowej. Jest tez spora szansa, ze poleca Ci firme prawnicza, bo znowu obsluga shared-ownership jest troche inna.

Serdecznie dziekuje wszystkim za odpowiedzi, teraz mam już jasność, zabieram się do dzieła.

mysle ze doradce mozna bedzie ocenic przy refinansowaniu

poza tym jesli ktos doradza kupno shared ownership to juz bym podwazal jego dobre doradctwo. 90% osob ktore kupilo w ten sposob mialo szanse na kupno normlnie bez spoldzielni czy developerow, ktorzy tak naprawde na tych tranzakcjach najlepiej wychodza.

[ Ostatnio edytowany przez: twojhomebroker 11-10-2009 20:10 ]

Usunięte

Troche sie z toba nie zgodze , owszem moze i mialam szanse na kupno normalnie ale rata za pelny kredyt to od 900- 1200 funtow miesiecznie a nie wszystkich na to stac. Shared ownership, jest raczej dla tych ktorzy poki co nie maja szansy placic tak duzego kredytu, a dzieki tej opcji przynajmniej w czesci splacaja juz swoje( moj miesieczny wydatek to ok 570-580 miesiecznie i ten wydatek jest na tyle bezpieczna kwota , ze poki co pozwala mi spac spokojnie i nie zastanawiac sie czy aby w przyszlym miesiacu zaplace rate.)