Forum dyskusyjne

depozyt to dopiero poczatek kosztow :) dodajcie sobie tak lekko 3-5K na solicitor fees oraz spora sumke na oplate skarbowa :)

generalnie shared ownership jest malo oplacalnym ukladem. Po zsumowaniu wszystkich kosztow wychodzi zawsze, ze przeplacasz na tym okolo 20-30% w porownaniu z wzieciem kredytu na cale mieszkanie/dom a masz tylko jego czesc. Jest to niewatpliwie opcja dla ludzi nie mogacych zgromadzic odpowiedniej kwoty na depozyt i oplaty zwiazane z zakupem mieszkania - taka opcja dla biednych. Tylko, ze ci biedni kupujac mieszkanie w taki sposob stana sie jeszcze biedniejsi ;)
Zalozmy czysto hipotetyczna sytuacje, ze mieszkanie kosztuje 200K. Bierzemy to na 25 lat na 5.6%. Otrzymujem zatem miesieczna rate na poziomie 933.33(tylko odsetki) lub 1,240.15(wartosc + odsetki). Caly dom jest twoj ;)
A teraz shared ownership:

Minimum Full Market Value: 200,000
Minimum Equity Share: 50% at 100,000
Required Single Income: 33,300
Required Joint Income: 38,050
Minimum Monthly Rent (@50%) : 276.75
Minimum Savings: 4,000
Service charge: 116.29

do czego dodajemy koszt kredytu na 100K -> 466.67(tylko interest) lub 620.07(calosc). Mamy wiec 276.75+116.29+620.07=£1012 miesiecznie za POLOWE mieszkania ;) Oszczedzamy na tym kolosalna sume 228GBP miesiecznie ;) Zeby bylo jeszcze smieszniej developer lub HA nie biora mortgage na 5.6 tylko na 5.0 bo sa hurtownikami ;)

Ja osobiscie polecam scisnac tylek przez pare latek. Porzadnie budowac historie splacajac drobne sumy na kartach kredytowych. Moze wziasc na raty samochod...

[ Ostatnio edytowany przez: trelemorele 08-02-2008 12:46 ]

mnie rata za mortgage plus oplaty za shared wyszla tylko 50£ drozej nia za rent obecny,wiec wole placic za pol swojego niz komus splacac mortgage,tylek zawsze moge scisnac i za 2 lata dokupic wiecej lub sprzedac,dolozyc i wziasc cos wiekszego

[ Ostatnio edytowany przez: mirabelka77 08-02-2008 14:52 ]

nic dziwnego. przeciez placac rent najczescie splacasz komus mortgage, wiec poziom wydatku jest najczesciej porownywalny.

Trelemorele ladnie to rozpisal. Zdarzaja sie jednak takie osiedla/budowy, gdzie mozna kupic tylko 25% udzialu i sa niskie oplaty za wynajem reszty. Wtedy wychodzi to calkiem niezle i duzo mniej niz za wynajem na wolnym rynku. Ale to wszystko trzeba dokladnie przeanalizowac z kalkulatorem i Excelem ;)

Dodatkowo czesto nieruchomosci shared ownership sa przewartosciowane i mozna kupic samemu podobne mieszkanie taniej.

baaardzo polecam ostatni odcinek Panorama na bbc. Jest dokladnie o tym co zasygnalizuje Richmond - przewartosciowanie.

czyli doradzacie wykonanie wyceny we wlasnym zakresie przez niezaleznego experta?mam jeszcze czas i moge to zrobic,chociaz orientowalam sie w cenach mieszkan w tej dzielnicy i tanszych nie ma,doradzcie prosze

Ale jakiej wyceny? Kupujesz dom i to sprzedawca ustala cenę, chcesz to kupujesz nie to nie.

no tak, ale do banku robia przeciez valuation,czy mieszkanie faktycznie jest tyle warte,no to jezeli jest przewartosciowane to ktos musi o tym wiedziec.w moim przypadku byl ktos z banku,w ktorym dostalam mortgage i wycenil je na ta sama kwote, moj mortgage advisor tez potwierdzil,ze w tej dzielnicy miezkanie sa w takim przedziale cenowym.wiec jak moge sprawdzic czy to mieszkanie jest przewartosciowane czy nie

Nie przejmuj sie tak bardzo tym co ludzie pisza na forach - ile osob tyle bedzie opini. Co do mozliwosci wyzszej ceny niz wartosc mieszkania - moze miec miejsce jak wszedzie: przy kupnie mieszkania od prywatnej osoby, przy kupnie samochodu czy bananow w sklepie. Poogladaj ceny podobnych mieszkan w okolicy, skoro bank sie nie doczepil (a to przeciez on najwiecej ryzykuje) to nie masz sie czym martwic.
Dla tych mowiacych ze lepiej cale kupic niz pol i ze 220 funtow na miesiac wiecej to nie duzo - mam jeszcze lepszą radę - kup za gotówkę nie na kredyt to wtedy nie bedziesz placil odsetek

Dokladnie tak, przychodzi rzeczoznawca z banku i wycenia. Nawet dostajesz papierek na ktorym jest napisane ile kosztuja tego typu mieszkania i w jakim przedziale miesci sie to, ktore chcemy kupic.
Nie moga zawyzac cen poniewaz jest to program rzadowy pomagajacy ludziom kupic wlasne mieszkania.
My mielismy problem w banku bo zbyt wiele osob wzielo kredyt na nieruchomosci w tym budynku i tlumaczyli to tym, ze jezeli nie bedzie nas stac na splate raty i jeszcze kilka innych osob, nie beda mogli zabrac mieszkania. Beda negocjacje i pomoc panstwa w rozwiazaniu sparwy. Dobre co???