Forum dyskusyjne

Witam serdecznie.Od jakiegos czasu intensywnie myslimy z mezem o kupnie mieszkania.Jestesmy w uk ok 3 lat przez ten okres za sam rent wydalismy ok 15.000 F.Dziwnie sie o tym mysli wiedzac,ze moglyby te pieniadze byc nasze.Oczywiscie jak przyjechalismy nikt nie myslal o pozostaniu na stale w Uk i dlatego temat kredyu na dom byl gdzies w oddali.Moje pytanie jest takie:Zalozmy ze sie zdecydujemy na kupno domu powiedzmu za 100.000L.Tj mamy 5% na deposyt i jakies 3000F na wszelakiego rodzaju dodatkowe oplaty(mysle ze w 8 tys z depozytem sie zamkniemy).Mysle o spalcie kredytu w wysokosci 800 f miesiecznie(tyle jestesmy w stanie placic,aby jak najszybciej go splacic tym samym nie placic kilku lat dluzej odsetek)wyszlo to ok 16 lat.Wracajac do pytania.POwiedzmy,ze po 3 latach los sie owroci i bedziemy chcieli wracac do Polski i jezeli znajdziemy kupca ktora da nam za ten dom nawet ta sama cene tj 100.000 F to czy wtedy bedziemy do przodu o te 3 lata gdzie placilismy 800 mieiecznie??niby z prostej matematyki wychodzi ze oddajmey do banku 100.000 pozyczki.i oczywiscie jakis procent,bo przeciez nie sa instytucja harytatywna.niby powinno nam zostac 36miesiecy razy 800=28800.odjac ich procent mysle ze nie wiecej niz 10% i powinnismy miec w kieszeni 25000.Czy w ten sposob to dziala czy tez moze sie myle.prosze o odpowiedzi.
pozdrawiam

Pierwsza sprawa - 15K, ktore wydalas na wynajem, nie byloby Wasze, bo gdybys kupila wczesniej nieruchomosc, to poszloby na odsetki od kredytu.

Oto rozpiska kosztow, dla danych ktore podalas:
Wartosc domu - 95K
depozyt 5K/5%
koszty kupna powiedzmy ok. 1500 (prawnicy, oplata dla banku, nie ma stamp duty)
koszt sprzedazy - 1,5% wartosci w chwili sprzedazy, prowizja dla agenta.

Przyklad 1, stale oprocentowanie 6.5%, 25 lat kredyt, rata wynosi 641.45 z czego odsetki to ok 520 i kapital 121.45. Po 3 latach splaty Twoje zadluzenie wynosi 89,196.81. Czyli w ciagu tych 3 lat splacilas zaledwie 5800 kapitalu, ale zaplacilas przy tej okazji 18422.88 odsetek.

Przyklad 2, stale oprocentowanie 6.5%, 20 lat kredyt, rata wynosi 708.29, w tym odsetki 520 i kapital 188.29. Po 3 latach splaty Twoje zadluzenie wynosi 86,467.05. W ciagu trzech lat splacasz 8532.95 kapiatu, ale placisz w tym czasie 18151.13 odsetek.

Przyklad 3, stale oprocentowanie 6.5%, 16 lat kredyt, rata wynosi 797.12, w tym odsetki zaczynaja sie podobnie od 520 i kapital 277.12. Po 3 latach splaty Twoje zadluzenie wynosi 82839.22, ale placisz w tym czasie 17789.98 odsetek.

Mozna rozpatrywac kolejne opcje z wyzszym lub nizszym oprocentowaniem, ale mysle, ze widzisz jak to mniej wiecej wyglada i ile kosztuje kredyt.

Sprzedaz domu po powiedzmy 3 latach:
1.Nikt nie powie Ci czy wartosc domu urosnie, spadnie czy pozostanie bez zmian
a. Jesli cena pozostanie taka sama, to w ciagu trzech lat ponioslas koszt ok od 23092.2 do 25498.44 plus 5K depozytu i 1500 kosztow czyli ok 29.5K do 31.5K, a po sprzedazy zostanie Ci od ok 11K do 13.5, czyli jestes stratna ok 18K. Dla przykladu 3, 14K.
b. Jak spadnie to bedziesz jeszcze wiecej stratna. Mozesz sobie wstawic dowolne liczby.
c. Aby wyjsc na zero to w ciagu tych 3 lat wartosc domu musialaby wzrosnac minimum 18K. Aby wyjsc na plus wartosc domu musialaby wzrosnac wiecej niz 18K. Dla przykladu 3, 14K.

Warto tez pamietac, ze w ciagu tych 3 lat bedziesz ponosic koszty ewentualnego dodatkowego ubezpieczenia na zycie czy innego ubezpieczenia zwiazanego z samym kredytem, ubezpieczenia budynku, ktore przy wynajmie placi landlord, wszystkie koszty napraw i renowacji, ktore w tej chwili rowniez ponosi Twoj landlord.

Napisalas, ze przez 3 lat poszlo na wynajem ok 15K, to daje 416 miesiecznie. Przy takim koszcie wynajmu nie oplaca sie kupowac jesli same odsetki beda wynosic wiecej niz Twoj wynajem. To tak jakbys wynajmowala od banku i doplacala do tego, zeby splacic kapital.

Jesli chcesz sobie sprawdzic przykladowe raty przy roznej dlugosci kredytu to polecam kalkulatory na tej stronie:
http://www.charcol.co.uk/knowledge-resources/calculators/

Super mi to rozpisales.Wielkie dzieki.
Powiedz mi jeszcze czy odestki 520F(miesiecznie uwzgledniajac stope 6.5 przy pozyczce 95000)przez caly czas splaty kredytu beda na tym samym poziomie(taka sama kwota) czy tez beda sie zmniejszac.?

ja uwazam inaczej ze te koszty nalezy traktowac jako mniejsze Zlo! bo place za wlasny Dom a nie jakiemus smierdzacemu ciapkowi w zagrzybialym angielskim domu ,bambus jesli bedzie mial zly dzien to mi powie ze mam sie wyprowadzic.
w naszym przypadku wplacilismy duzy wklad wlasny i do splaty na poczatku mielismy tyklo 82.000 na 10 lat teraz zostalo nam tylko 60.000 dom ma teraz wysoki standard super wyposazony (sauna ,jakuzi, silownia,solarium ogrzewanie podlogowe wstawilismy brame wjazdowa automatyczna- koszty zero bo sami robimy!!)cuda na ktore rzaden landlord sie nie zgodzi. a jak bede miec kaprys to go sprzedam za duzo wyzsza kwote.
w tych wyliczeniach to smiesznie wyglada bo niby jak wynajmuje od brudasa to te 15000 jest korzystniejszym wyjsciem! bez obrazy ale to bzdurne podejscie . byc landlordem to powinien byc priorytet

Odsetki beda minimalnie zmniejszac sie, przy pierwszej racie wynosza ok 520, po 3 latach beda wynosic od 470 przy tym najkrotszym kredycie na 16 lat do 490 przy tym najdluzszym kredycie.

Rozpiske zadluzenia z podzialem na odsetki i kapital mozna uzyskac robiac tzw. snowball na stronie http://www.whatsthecost.com/snowball.aspx
Mozesz tam tez zasymulowac robiene nadplat i sprawdzenie ile zaoszczedzisz na odsetkach dzieki temu.

Co prawda to prawda - na krotki okres to oplaca sie kupic tylko wtedy jesli ma sie w planach jakies duze remonty - tak by szybko podniesc wartosc domu i sprzedac z duzym zyskiem. No ale jesli nie myslimy o sprzedarzy przez najblizsze 15-20 lat to oplaca sie kupic, nawet jesli z wyliczen wynika ze nie warto. Skoro wysokosc raty mortgage to tyle samo co oplata za wynajem - na dluzsza mete lepiej splacic 200tys kredytu, nawet jesli polowa tego to odsetki niz zaplacic 200tys za wynajem... (licze to na jakies 20 lat po ok 800 funtow na miesiac). A zreszta nawet jesli mortgage wynosi wiecej niz wynajem (jak pisze Riczmond - odsetki sa wieksze niz wynajem) to i tak lepiej kupic. Nawet jak za pare lat wyjdzie sie na zero. Jest sie u siebie! A na to nie ma ceny!

Kupno domu to wybor pomiedzy byc a miec ;) Ja to tak okreslam. Czy chcemy miec pieniadze, czy chcemy lepiej sie czuc w naszym wlasnym lokum i ponosic wyzsze koszty.
Oczywiscie nie wszedzie tak jest, bo w niektorych rejonach raty za kredyt sa bardzo zblizone do kosztow wynajmu.

no wlasnie byc albo miec bo ja wole miec . chyba jestes jedna z osob ktore nie bardzo potrafia racjonalnie liczyc... a moze nawet jestes jednym z tych polakow ktorzy mi placa za domy bo maja wlasnie takie samo podejscie jak ty- jesli mieszkasz w Corby to moge ci dac znizke , no coz ale to nie miejsce na reklamy.
polacy to najlepsze zrodlo kasy na wynajmie nieruchomosci.
noprawde lepiej jest miec. pozdrawiam

Ja jestem drugi ,wole BYC niz miec.