Odpowiadam na pytanie. Ciezko jedoznacznie powiedziec bo to zalezy od sytuacji ale generalnie musisz liczyc sie z nastepujacymi oplatami:
1) Arrangement Fee/Booking Fee - tak jak bank pobiera oplata przy kredycie jak kupujesz dom, tak samo pobierze za kazda kolejna umowe. Z reguly jest to od £300 do £1000. Zawsze dodane do kredytu ale caly czas koszt. Obecny bank pobiera rowniez ta oplate. Z rzadka bank nie pobiera Arrangement Fee.
2) Mortgage Account Fee - oplata o korej wszyscy zapominamy. Bank za zamkniecie konta pobiera oplate, z reguly ok. £200. Jezeli np. zmieniamy bank z HSBC na Northern Rock to musimy to zaplacic HSBC.
3) Valuation Fee - czesto jest za darmo, ale zdarza sie ze nalezy zaplacic ponownie za wycene. Koszt- od £150 do £400.
4) Legal Fees - czyli prawnik. Podobnie jak w przypadku wyceny, czesc bankow sama oplaca prawnikow. Jezeli nie to koszt ok. £200.
Generalnie rzadko sie zdarza, ze akurat obecny bank ma najlepsza oferta zwlaszcza jak ktos ma dom w duzej czesci juz splacony. Jezeli chodzi o sytuacje gdzie kredyt jest wyzszy niz wartosc domu/negative equity to nie ma oczywiscie szans na zmiane banku
Ogolnie remortgage jest spokojna transakcja, gdzie jedynie analizuje sie liczby. Nie ma stresu tak jak w przypadku kupna, gdzie tak naprawde glownie chodzi, zeby ten kredyt dostac
Warto zaczac o tym myslec przynajmniej z 3 miesiace przez koncem umowy.
Pozdrawiam
Adam Mitula
Cytat:
2010-04-08 19:08:44, slonecz napisał(a):
prosze doradzcie bo nie wiem
biore kredyt np na 3 lata fix po tym okresie automatycznie przechodze na trackera.
jesli bede chciala po tym okresie znow podpisac na kolejne 3 lata fix ile kosztuje mnie zmiana banku albo zmiana umowy czy podpisanie nowej umowy?
jak to dziala?jakie sa koszta?
Lewinski & Smith is a trading style of Lima Financial Services Limited, which is an appointed representative of Intrinsic Financial Planning Limited, which is authorised and regulated by the Financial Services Authority.
Wczytuję dane...