Witam
Odpowiadam ogolnie na forum na Twoje pytanie grekugreku
Po pierwsze ubezpieczenie domu , jest obowiazkowe i musicie je wykupic tuz przed koncem procedury kupna domu , ubezpieczenie takie nalezy do grupy ubezpieczen majatkowych i jest stosunkowo tanie , jego wysokosc zalezy od podanej przez was wartosci domu , mozna to zrobic on-line wypelniajac prosty formularz , polisa przyjdzie poczta po kilku dniach. Kwoty miesieczne to ok 10-15F do max 30F , w roznych firmach , rozne ceny , ubezpieczenie ma dwa wazne punkty –calkowita kwota ubezpieczenia budynku i kwota ubezpieczenia wyposazenia , podam przyklad mojego ubezpieczenia w firmie Churchil za ok 15F miesiecznie mam ubezpieczony swoj dom o wartosci 100k na sume maksymalna 300k + 50k wyposazenie domu. Wpisz w google haslo home insurance i zglosza sie firmy ktore oferuja takie ubezpieczenie .
Po drugie pytasz o ubezpieczenie zycia (life insurance) chroniace splate kredytu hipotecznego tu sprawa jest bardziej skomplikowana niz w ubezpieczeniu domu ,jest wiele roznych mozliwych opcji ubezpieczenia -opisze je w skrocie , wykupujesz ubezpieczenie zycia (Life Protection)z suma rowna zadluzeniu lub wyzsza (max 850k , zalecana suma to roczne dochody x 10) czyli zarabiasz 21k rocznie to wlasciwa suma ubezpieczenia to 210k, swiadczenie z tego ubezpieczenia bedzie wyplacone spadkobiercom po smieci ubezpieczonego , a oni splaca zadluzenie w banku z tytulu kredytu, nadwyzka zostanie dla nich do podzialu.
Jesli wybierze sie tylko ubezpieczenie zycia(life cover only) droga opcje nazywajaca sie Level Term to suma ubezpieczenia bedzie niezmienna przez caly okres placenia skladek, ktore beda wzrastac co 5 lat lub czesciej co rok (np.przy indeksacji o wyznaczony wskaznik 2-3% rocznie)
Mozna wykupic rowniez ubezpieczenie od chorob krytycznych (critical illness) , z suma ubezpieczenia rowna zadluzeniu lub wyzsza (max 300k), swiadczenie z tego ubezpieczenia jesli ubezpieczony zachoruje na jedna z wymienionych w warunkach ogolnych chorob np rak a lekarze daja ubezpieczonemu rok zycia , wtedy ubezpieczyciel wyplaci pelna kwote ubezpieczenia do reki ubezpieczonemu, zeby uregulowal swoje zobowiazania finansowe za zycia a nadwyzke przeznaczyl na opieke medyczna , zakup lekarstw i zostawil rodzinie .
Innym tanszym rozwiazaniem jest polisa laczona (zycie i choroby krytyczne- life and early critical illness) w ktorej za nizsza skladke niz w ubezpieczeniach pojedynczych , jest chronione w zaleznosci co pierwsze wystapi –choroba krytyczna lub smierc. Ten rodzaj ubezpieczenia moze byc odrebny i wystepowac niezaleznie czy ma sie do splaty kredyt czy nie.
Jesli splaca sie kredyt w opcji repayment –raty kapitalowe i odsetki mozna wybrac najtansza opcje tzw. Decreasing Term , w ktorej suma ubezpieczenia scisle pokrywa sume zadluzenia w banku i ta suma ubezpieczenia maleje kazdego roku o taki sam poziom jak maleje zadluzenie , przyklad –kredyt 100k , ubezpieczenie poczatkowe 100k , po roku splaty zadluzenie zmniejszylo sie do 95k i suma ubezpiecznia rowniez do 95k.
W kazdym tym ubezpieczeniu pojedynczym czy laczonym swiadczenie jest wyplacane albo ubezpieczonemu za zycia albo spadkobiercom po jego smierci i to oni reguluja zobowiazania zmarlego , w angielskich polisach nie ma tak jak w polskich wskazanych beneficjentow (uposazonych) a wiec wazne jest sporzadzenie testamentu i wskazanie w nim kto ,co i ile dziedziczy po zmarlym ubezpieczonym.
Jesli temat Was interesuje zapraszam do mojego sasiedniego tematu na forum o ubezpieczeniach na zycie w Anglii , moge rowniez przygotowac wam kilka symulacji kosztow roznych wariantow takich ubezpieczen , pozdrawiam Andy
the future starts today
dzieki
Wczytuję dane...