Str 64.9 z 655 |
|
|---|---|
| jotkadakotka | Post #1 Ocena: 0 2010-01-31 18:16:09 (15 lat temu) |
 Posty: 1703 
Z nami od: 05-12-2008 Skąd: Poole |
Cytat: 2010-01-31 12:27:53, Richmond napisał(a): Jest tylko chyba jeden problem, z tego co czytalam fundusze na takie pozyczki sa dosc ograniczone i trzeba czasami duzo czekac. I podobno najlepiej zaczynac sie starac na poczatku roku podatkowego, kiedy przychodzi nowy grant. Jesli kupujesz bezposrednio od developera to ten ma juz przyznane srodki na jakas ilosc lokali. np. 10 mieszkan w bloku jest dostepne z home buy direct. i jak je sprzedadza, to je sprzedadza, za inne musisz zaplacic 100%.. |
|
|
|
| Andy10 | Post #2 Ocena: 0 2010-02-03 14:57:20 (15 lat temu) |
 Posty: 511 
Z nami od: 09-12-2009 Skąd: Birmingham |
Witam obiecalem Wam przedstawic mozliwe koszty i opłaty zwiazane z kupnem domu, ceny te moga byc rozne w zaleznosci od rejonu w UK (poza Londynem)
•Opłata za wycenę – może być to opłata za wycenę podstawową kredytu, raport dla kupującego dom lub za całkowitą wycenę strukturalną. searching-ok.150-200F, valuation-ok.100-150F) •Kwota za zaaranżowanie kredytu – ta opłata może być płacona z góry, załączona do aplikacji o kredyt hipoteczny lub uiszczona po zakończeniu procesu aranżowania kredytu ok 350-500F •Koszta i opłaty prawników – opłata dla prawnika za rejestracje prawne i inne wydatki napotkane w procesie (najlepiej zapytac prawnika o oszacowanie kosztow na początku procesu ubiegania się o kredyt ok.500-1000F) •Znaczek –(Stamp duty )Opłata znaczkowa to ‘podatek od zakupu’ 100-150F jesli wartosc domu nie przekracza 175k ,1% jesli przekracza 175k np.185k –stamp duty 1850F •Opłata za większą pożyczkę (Higher lending charge) – opłata za większą pożyczkę jeśli kwota, którą chcecie pożyczyć od banku przekracza 75% wartości domu. ?? •Opłata za spłatę – Niektore banki mogą wymagać opłaty za wcześniejszą , przedterminowa spłatę kredytu . ?? •Ubezpieczenie budynku i jego zawartości - Wszyscy pożyczkodawcy wymagają pełnego ubezpieczenia nieruchomości na całkowity koszt odbudowywania jej (zalecane jest również ubezpieczenie zawartosci nieruchomości)15-50F •Zabezpieczenie spłaty kredytu – Zalecane ale nieobowiazkowe ubezpieczenie ochrony splaty kredytu hipotecznego oraz związanych z nim opłat na wypadek przerw w pracy (spowodowanej wypadkiem lub chorobą) lub smiercia kredytobiorcy ok 50-100F •Opłata doradcy – posrednika ktory w waszym imieniu bedzie zajmowal sie nadzorem nad sprzedaza ok 200-300F (mozna samemu bez dodatkowych kosztow) •Oplata dla agencji posredniczacej w sprzedazy domu-300-500F Jak podliczymy te koszty to w wersji optymistycznej zmiescimy sie ponizej 2000 F , w wersji drozszej z duza oplata stamp duty ok 4500-5000F , moje koszty zamknely sie kwota 1715F, pieniadze na koszty musicie uwzglednic w budzecie , oprocz oszczednosci na wklad wlasny (depozyt), pozdrawiam Andy the future starts today
|
|
|
|
| slonecz | Post #3 Ocena: 0 2010-02-03 15:14:26 (15 lat temu) |
 Posty: 2132
Z nami od: 12-11-2009 Skąd: sheffield |
teraz z innej beczki ale tez zwiazane z domem.
czy ktos z was stawial dobudowke przy domu badz garaz? jesli tak doradzcie co wychodzi taniej? my mamy dylemat,kupujemy dom ktory ma tzn extension- dobudowke z przodu okna z tylu drzwi francuskie z jednego boku dom z druiego sciana  )) tak zeby kazdy mogl sobie to wyobrazic. teraz mamy dylemat poniewaz dobudowka nie zostala dokonczona przez poprzedniego wlasciciela a bank uprzedzil nas ze przeleje kredyt dopiero jak dobudowka zostanie dokonczona( instalacja gtrzewcza,siatka wentylacyjna,rynna zalatac dziure w scianie od strony ogrodu i jeszcze pare drobiazgow)
dom ma byc w stanie do zamieszkania.. zeby uniknac domnieman i pytan, dom jest z repossession i trzeba wlozyc w niego troche pracy .Najbardziej jednak doczepili sie tego extension. I teraz moje pytanie.Czy uwazacie ze lepiej dopracowac to extension czy lepiej wyburzyc przednia sciane z oknem wstawic brame garazowa i z tylu postawic murowana sciane?? Co wyjdzie taniej??? [ Ostatnio edytowany przez: slonecz 03-02-2010 15:18 ] |
|
|
|
| Andy10 | Post #4 Ocena: 0 2010-02-03 15:58:53 (15 lat temu) |
Posty: 511
Z nami od: 09-12-2009 Skąd: Birmingham |
Witam ,Adam przyslal mi smsa z informacja, ze stamp duty jest od wartosci 125k ,wydawalo mi sie, ze kwota ta zostala podniesiona do 175k aby pobudzic rynek kredytowy, byc moze sie myle ,sorry , kiedy ja kupowalem dom w sierpniu 2006 obowiazywala kwota 125k ,powyzej ktorej placilo sie 1% od wartosci , ja zaplacilem wtedy tylko 100F (wartosc domu 100k) ,pozdrawiam Andy
the future starts today
|
|
|
|
| Richmond | Post #5 Ocena: 0 2010-02-03 16:28:06 (15 lat temu) |
 Posty: 29548
Z nami od: 06-02-2007 Skąd: Surrey |
Stamp duty wrocilo do starego poziomu 125K, zmiana do 175K byla tymczasowa.
Carpe diem.
|
|
|
|
| |
|
| Andreois | Post #6 Ocena: 0 2010-02-03 21:22:32 (15 lat temu) |
Posty: 1
Z nami od: 03-02-2010 Skąd: Watford |
Witam serdecznie
Mam takie pytanko. Czy zna ktoś może zasady kupowania domu na "Repossession". Słyszałem że można kupić dom znacznie po niżej jego wartości. Jak takiego domu szukać ?? Pozdrawiam |
|
|
|
| sebabar | Post #7 Ocena: 0 2010-02-03 21:25:37 (15 lat temu) |
Posty: 510
Konto zablokowane Z nami od: 09-01-2010 Skąd: Londyn |
Cytat: 2010-02-03 21:22:32, Andreois napisał(a): Witam serdecznie Mam takie pytanko. Czy zna ktoś może zasady kupowania domu na "Repossession". Słyszałem że można kupić dom znacznie po niżej jego wartości. Jak takiego domu szukać ?? Pozdrawiam w internecie ![:-]](modules/Forum/images/smiles/lol.gif ":-]")
|
|
|
|
| slonecz | Post #8 Ocena: 0 2010-02-03 21:37:57 (15 lat temu) |
Posty: 2132
Z nami od: 12-11-2009 Skąd: sheffield |
www.rightmove.com
|
|
|
|
| Andy10 | Post #9 Ocena: 0 2010-02-04 08:19:03 (15 lat temu) |
Posty: 511
Z nami od: 09-12-2009 Skąd: Birmingham |
Witam , przypomne kilka mozliwych wariantow splaty kredytu hipotecznego , nie jest łatwo wybrać, warto się zorientować w podstawowych terminach i używanym nazewnictwie , lub zapytac o fachowa porade ,pozdrawiam Andy
Variable rate mortgage (zmienne oprocentowanie) - oprocentowanie takie jest sztywno połączone ze stopami procentowymi banku narodowego (Bank of England). W tej opcji wysokość oprocentowania może się zmieniać dowolnie, wobec czego zmienią się również miesięczne spłaty kredytu, gdy narodowy bank obniży stopy procentowe, wówczas spadnie również oprocentowanie kredytu. Standard rate mortgage (standardowe oprocentowanie) - oprocentowanie takie jeste zazwyczaj trochę wyższe niż narodowe stopy procentowe. Z definicji nie jest to najtańsza oferta, ale oprocentowanie takie będzie użyte na końcu okresu w jakim obowiązuje dana oferta procentowa . Fixed rate mortgage (ustalone oprocentowanie) - daje przewidywalność oprocentowania przez cały okres obowiązywania oferty (np. 2, 3 lub 5 lat). Niezależnie od narodowego oprocentowania miesięczne spłaty pozostają stałe. Jeśli oprocentowanie narodowe wzrośnie - korzystasz, jeśli zmaleje - tracisz. Oferta ta wygasa po ustalonym z góry okresie czasu (możliwe jest jednak otrzymanie nowej oferty po zakończeniu okresu, oczywiście na trochę innych warunkach). Jeśli chcesz zmienić kredytodawcę lub typ oferty (np. na variable), to bank zażyczy sobie spłatę odsetek karnych. Capped rate deal (ograniczone oprocentowanie) - oprocentowanie takie może się wahać, jednak zagwarantowane jest, że nie wzrośnie powyżej pewnego z góry określonego poziomu. Podobnie jak w stałym oprocentowaniu - oferta obowiązuje przez zdefiniowany z góry okres czasu i bank może sobie zażyczyć spłatę odsetek karnych w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu, zmiany kredytodawcy, itd. Cashback (zwrot gotówki) - jest to specjalna oferta kredytodawcy, który chce skusić klienta. Bank taki zaoferuje nawet do kilkuset funtów gotówki np. na zakup mebli, przeprowadzkę, itd. Należy jednak uważać, ponieważ pieniądze te mogą być wliczone w kredyt - spowoduje to więc wzrost miesięcznych spłat kredytu. Flexible mortgage (kredyt elastyczny) - pozwala na spłacanie miesięcznych rat w dowolnej wysokości, opuścić ratę za jeden miesiąc, lub też nawet wyciągnąć gotówkę z kredytu. W chwili obecnej, większość banków udostepnia niektóre z tych opcji nawet w standardowych kredytach (fixed, variable). Offset mortgage (kredyt offsetowy) - w kredycie takim wszelkie oszczędności mogą zostać użyte jako zmniejszenie odsetek od kredytu. Np. jeśli początkowy kredyt wynosi 100 tys. a posiadamy oszczędności w wysokości 5 tys. to wówczas odsetki płacone są tylko od 95 tys. funtów. Nie znaczy to, że miesięczne raty będą niższe, ale przy wyższych kwotach oszczędności można spłacic kredyt nawet o kilka lat wcześniej (standardowy okres spłaty to 25 lat). the future starts today
|
|
|
|
| Richmond | Post #10 Ocena: 0 2010-02-04 08:20:04 (15 lat temu) |
Posty: 29548
Z nami od: 06-02-2007 Skąd: Surrey |
Andreois poczytaj ten watek, jakies 10-20 stron wstecz. Pare osob opisywalo swoje zmagania z repo. Najwieksze wady to mozliwosc przebicia ceny do ostatniej chwili oraz stan w jakim dom moze sie znajdowac.
Carpe diem.
|
|
|
|
Wczytuję dane...