Usunięte

Usunięte

Usunięte

Usunięte

Czyli nie ma problemu, żebym płacił składkę za np. 2 tys. a potem w razie nieszczęśia dostanę 1 tys.

Payment protection insurance, w skrócie PPI albo też zwane ASU (accident, sickness and unemployment, czyli wypadek, choroba i bezrobocie) jest ubezpieczeniem, które zadba o spłatę rat kredytu hipotecznego, kredytu komercyjnego lub kart kredytowych w razie nieszczęśliwego wypadku, choroby czy niezawinionego zwolnienia z pracy.
Ubezpieczyciel będzie wypłacał określoną kwotę raz na miesiąc przez wcześniej ustalony czas (zazwyczaj 12 lub 24 miesiące). Jeśli obawiasz się, że w razie jakiegoś nieszczęścia twoje oszczędności nie będą w stanie pokryć spłat kredytów, powinieneś zastanowić się na wykupieniem takiej polisy. Accident, sickness and unemployment policies – ubezpieczenie wypadkowe,chorobowei w razie utraty pracy
Polisa ta, nazywana również payment protection insurance, jest zabezpieczeniem spłacania rat kredytu mieszkaniowego lub innych zobowiązań w przypadku, gdy utracimy zdolność spłat z powodu wypadku, choroby lub zwolnienia z pracy. Z reguły wypłaty rozpoczynają się w miesiącu następującym po tym, jak przestaniemy osiągać przychody i są wypłacane zazwyczaj przez rok lub dwa.Procedura starania się o tego typu ubezpieczenie jest prosta i nie wymaga podawania żadnych detali medycznych.

Ilu z Was zastanawiało się, bądź właśnie się zastanawia nad podjęciem tej, wydawałoby się, prostej decyzji? Na co zwrócić uwagę? Jak dobrać dla siebie najlepszą polisę, gdy na rynku jest tyle firm i doradców ubezpieczeniowych? To prawda, wybór nie jest prosty, dlatego też, aby być z niego zadowolonym należy pamiętać o kilku zasadach.
To od kompetencji doradcy zależy, czy polisa będzie spełniała Wasze oczekiwania. Czy będzie adekwatna do Waszych możliwości finansowych i, co najważniejsze, czy będziecie mogli spać spokojnie bez względu na to, co się wydarzy w Waszym życiu? Dobry doradca powinien porozmawiać o potrzebach klienta, poruszyć wszystkie aspekty jego aktywności życiowej, wziąć pod uwagę sytuację rodzinną oraz zagrożenia, z którymi klient może się spotkać podczas trwania polisy.

ciekawostka ktora znalazlem w necie na temat rent kapitalowych w Wielkiej Brytanii.

Rynek rent w Wielkiej Brytanii składa się z dwóch segmentów – rynku obowiązkowego i dobrowolnego. Dominują obowiązkowe renty dożywotnie (compulsory-purchase market), związane z rynkiem oszczędności emerytalnych. W Wielkiej Brytanii rentę dożywotnią można nabyć bezpośrednio od firmy ubezpieczeniowej lub za pomocą pośrednika. W tym ostatnim przypadku pobierana jest jednorazowa prowizja (commission) lub opłata okresowa (fee). Zazwyczaj koszty te są już wliczone do stawek rentowych (annuity rates) określających, jaką miesięczną kwotę można uzyskać dożywotnio za dany kapitał .W przypadku niektórych agencji mogą być jeszcze pobierane dodatkowe opłaty za pośrednictwo. Część z pośredników finansowych oferuje możliwość zapłaty okresowej, zamiast prowizji jednorazowej – w takim przypadku klient otrzymuje zwrot prowizji uwzględnionej w kwotowaniu. Angielski urząd nadzoru usług finansowych (Financial Services Authority) oferuje tablice porównawcze (dostępne na stronie www.fsa.gov.uk/tables), w których umieszczone są stawki rentowe oferowane przez autoryzowane firmy ubezpieczeniowe. Przykładowo, niepalący mężczyzna przechodzący na emeryturę w wieku 65 lat, który chce nabyć stałą rentę dożywotnią na jedno życie, o nominalnej stałej wypłacie z gwarantowanym 5-letnim okresem wypłat otrzyma za 10 000 funtów kapitału kwotę w wysokości 52,5-58,0 funtów miesięcznie, w zależności od firmy . Koszt 5-letniego okresu gwarancji wypłat w przypadku renty o stałej nominalnej wypłacie wynosi dla mężczyzn około 0,5 funta miesięcznie . Kwotowania stawek rentowych oferowanych w Wielkiej Brytanii są ważne przez okres 7-28 dni (FSA). Oferty są tym korzystniejsze, im wyższa jest kwota oszczędności. Przeciętne dalsze trwanie życia w Wielkiej Brytanii, dla mężczyzny 65-letniego wynosiło 16,6 lat, czyli 199 miesięcy . Aktuarialna stawka dla wspomnianej powyżej renty, uwzględniająca zyski z inwestycji na poziomie 2% realnie rocznie, wynosi ok. 56 funtów,

Witam ,odpowiadalem na prywatne wiadomosci , ale sadze, ze mogę je tutaj w czesci przytoczyc na forum , omawiałem typowa polisa wypadkowa Accident Protection z niska skladka miesieczna rzedu 10F (2unity, 2x5F dla osoby doroslej)oto czego moglibyscie oczekiwac za taka składkę ; z tytulu powaznych zranienien takich jak :

paraliz konczyn calkowity i nieodwracalny-100k
utrata wladzy w konczynie, lokciu, kolanie, nadgarstku- 40k
utrata stopy lub reki-nieodwracalna-80k
utrata kciuka-20k
utrata organow wewnetrznych(np.nerki,pluca sledziona,trzustka,zoladek,pęcherz moczowy), 20k
utrata mowy- 20k
slepota (na jedno oko-20k , slepota w obu oczach-nieodwracalna-80k
gluchota (na jedno ucho -20k calkowita 40k
utrata jezyka- 20k
utrata palcow przy rekach lub nogach-10k
oparzenia 3 stopnia pokrywające 20% ciala -20k
calkowita, trwala niezdolnosc do pracy-100k
powazniejsze zlamania kosci (np.nogi, reki, kolana, szyi, biodra, czaszki, nadgarstka itd.)-2k
mniejsze zlamania z wylaczeniem nosa-400F
smierc w wyniku nieszczesliwego wypadku -100k
pobyt w szpitalu w wyniku choroby lub wypadku- 100F za kazdy dzien pobytu w szpitalu

literka k oznacza tysiace funtow
pozdrawiam ,Andy