Witaj slonecz postaram sie odpowiedziec na Twoje wczorajsze pytanie cytuje .. a co sie dzieje w razie smierci ubezpieczonego nie majacego meza a dzieci sa niepelnoletnie? W takiej sytuacji sad wyznacza odpowiedzialna osobe pelnoletnia (moze to byc za zgoda sadu czlonek rodziny lub obca osoba wyznaczona z kregu osob zaufania publicznego (np. nauczyciel, prawnik ,policjant) do zarzadzania majatkiem po zmarlym w imieniu niepelnoletnich spadkobiercow do czasu osiagniecia przez nich pelnoletnosci , osoba tak moze podejmowac decyzje o uzasadnionym wydaniu czesci pieniedzy na np. prywatna edukacje niepelnoletnich spadkobiercow. Firma ubezpieczeniowa przelewa pieniadze z polisy na specjalne wskazane decyzja sadu konto bankowe ,podlegajace nadzorowi sadowemu. Nie jestem prawnikiem a wiec nie oczekuj odemnie zbyt wiele, ciekaw jestem zdania Richmond. Pozdrawiam Andy

Witam ponownie – Dziękuję za odpowiedz Richmond – Andy 10 - ja chcę być w tym jednym procencie (1 %) ponieważ ta opcja jest najlepsza – tak uważam. Dziękuję i Pozdrawiam !!

A czy testament "pomaga2 w przekazaniu pieniedzy po ubezpieczonym dla osoby wyznaczonej przez ubezpieczonego?
Mam rozumiec, ze jakis policjant czy nauczyciel mi nieznany moze sprzedac moj majatek i "wydac" na edukacje dziecka?Co za bzdura...

Usunięte

Trust jest tutaj najlepszym rozwiazaniem. Wyznacza sie beneficjentow (np dzieci) oraz trustee (osobe ktora tym trustem ma zarzadzac). W truscie mozna dokladnie okreslic w jaki sposob beneficjenci moga otrzymac srodki (czy to ma byc jednorazowa wyplata, czy np oplacanie studiow itp.) Dodatkowo polisa zlozona w taki fundusz -trust nie wchodzi w sklad majatku ubezpieczonego (estate) czyli tak jak pisala Richmond moze uchronic przed placeniem inheritance tax IT.

Witaj ponownie slonecz oczywiscie najlepszym rozwiazaniem jest wskazanie w testamencie kto bedzie dziedziczyl po smierci osoby ubezpieczonej , spokojnie nie podniecaj sie tak tym policjantem czy nauczycielem , podalem to jako przyklad jak sad moze zadecydowac kto bedzie zarzadzal majatkiem spadkowym kiedy spadkobiercy sa niepelnoletni a nie ma innych czlonkow rodziny ktorzy mogliby sprawowac piecze nad finansami sierot po stracie ubezpieczonego rodzica (rodzicow) ,musi to byc osoba sprawdzona , cieszaca sie powszechnym zaufaniem , pamietaj , ze zyjesz w Anglii gdzie obowiazuje inny system prawny niz w Polsce i takie rzeczy sa mozliwe w sposob absolutnie uczciwy , pozdrawiam Andy

Usunięte

Witam , sorry ale jestem ostatnio bardzo zajety , w kilku ostatnich postach dyskutowalismy o zaletach funduszu powierniczego (trust) , ale nikt nie wspomnial , ze to nie jest sprawa agenta czy konsultanta oferujacego polise na zycie oczywiscie poza poinformowaniem klienta o takie mozliwosci , a bogate osoby ( z majatkiem osobistym ponad 300k funtow ) ktore interesuja sie tym tematem i chcialyby aby rodzina (spadkobiercy)w przyszlosci uniknela klopotow z dziedziczeniem po nich , w tym uniknela placenia zbojeckiego 40% podatku spadkowego po ich smierci , oraz chcace wyznaczyc kto i ile bedzie dziedziczyl (beneficjenci) powinny skontaktowac sie z prawnikiem ktory za odpowiednia oplata (200-500 funtow , kwota ta zalezy od renomy kancelarii i jej lokalizacji –najdrozej w Londynie ) przygotuje odpowiednie zapisy prawne a ubezpieczony poinformuje o tym fakcie firme ubezpieczeniowa , pozdrawiam Andy

Witam chyba cos sie ruszlo w kredytach hipotecznych bo ostatnio kilka osob pisalo do mnie w PW lub przyslalo meile z pytaniami dotyczacymi ubezpieczenia splaty kredytu hipotecznego , pisalem juz na tym forum o tym conajmniej dwukrotnie ale komu by sie chcialo czytac calosc (ponad 200 stron tekstu) a wiec ponowie dzisiaj ten temat . Kredyt hipoteczny to wielkie zobowiazanie finansowe rozlozone w dlugim , wieloletnim okresie , przecietnie 15-20-25 lat , w takim dlugim czasie moga wydarzyc sie rozne sytuacje zyciowe a wiec dla osob przezornych , przewidujacych mozliwosc trudnosci w splacie kredytu przez rodzine w razie ich tragicznej smierci . Odpowiedzialni kredytobiorcy zastanawiaja sie nad wykupieniem ochrony aby rodzina nie utracila na rzecz banku kredytujacego ich domu ktory jest zastawem do czasu splaty zobowiazan. Przypominam na dzis biorac kredyt hipoteczny nie musimy kupowac ubezpieczenia zycia , jest ono dobrowolne , obowiazkowe jest tylko ubezpieczenie majatkowe domu (trzeba zawrzec umowe z jednym z wielu ubezpieczycieli majatkowych pod koniec procesu kupna nieruchomosci i poinformowac bank kredytujacy przed wymiana kontraktow) , ale ta sytuacja zmieni sie juz w przyszlym roku zgodnie z zaleceniem FSA (to angielski odpowiednik polskiego Urzedu Nadzoru Finansowego) kiedy to kazdy kredytobiorca bedzie musial wykupic obowiazkowe ubezpieczenie na zycie chroniace splate kredytu hipotecznego.
Generalnie mozliwych sposobow zabezpieczenia sie w postaci polisy ubezpieczeniowej przed odebraniem domu przez bank z powodu niesplacania kredytu jest kilka , najczesciej spotykane ubezpieczenia na zycie . Ubezpieczenia zyciowe moga byc powiazane ze splata kredytu (martgage related) lub niepowiazane ze splata kredytu (non martgage related) roznica pomiedzy tymi ubezpieczeniami polega na tym kto otrzyma kase po smierci ubezpieczonego , w najwiekszym skrocie w ubezpieczeniu powiazanym z kredytem , pieniadze dostaje bank na splate zaleglego kredytu , spadkobiercy nie otrzymuja nic ale maja splacony kredyt a wiec dom zostaje w rodzine, w drugim przypadku kiedy ubezpieczenie nie jest powiazane ze splata kredytu , po smierci ubezpieczonego spadkobiercy otrzymuja po zakonczeniu procesu spadkowego przez sad (procedury trwaja kilka miesiecy lub dluzej) sume ubezpieczenia i z tego splacaja zadluzenie w banku a nadwyzka pozostaje w ich rekach . Ubezpieczenie zycia kredytobiorcy powiazane ze splata kredytu hipotecznego w wersji (mortgage decreasing term) rozpoczyna sie w wysokosci aktualnego zadluzenia bankowego i trwa przez planowany okres splaty kredytu , corocznie zmniejszajac sie o sume zblizona do splaty zadluzenia w banku (przyklad jak dziala takie ubezpieczenie , 100 tys funtow kredytu , 100 tys funtow suma ubezpieczenia , w nastepnym roku zadluzenie spadlo do 95k i suma ubezpieczenia zmniejszyla sie do 95k i tak co roku spada zadluzenie , zmniejsza sie suma ubezpieczenia , ubezpieczenie konczy sie w roku zakonczenia splaty kredytu . Jest to tansze ubezpieczenie od typowego ubezpieczenia zycia ze stala suma ubezpieczenia przez caly okres ochrony (life protection-level term) ale rozwiazuje tylko czesc problemow , ratujac jedynie dom , kredyt zostal splacony dom zostaje w rodzinie a co z pozostalymi wydatkami na zycie (oplaty za media , zakupy zywnosci itp) , po smierci jedynej pracujacej osoby w rodzinie (czesto mezczyzny) , pozostali czlonkowie rodziny np. zona + male dzieci nie sa w stanie utrzymac dotychczasowego standardu zycia , zabraknie pieniedzy na codzienne wydatki , wyliczono , ze statystycznie kobieta poswieca ok 66 godzin tygodniowo na obowiazki domowe (pranie ,gotowanie ,sprzatanie ,opieka nad dziecmi itp.) i gdyby musiala pojsc do pracy aby zarobic na utrzymanie rodziny musialaby wynajac kogos do opieki czy sprzatania a to niemalo kosztuje przy tylu godzinach pracy. Warto rozwazyc kupno kompleksowej ochrony nie tylko splaty kredytu hipotecznego ale tez zabezpieczenia finansowego rodziny na wypadek smierci lub utraty dochodu z powodu dlugotrwalej choroby /rekonwalescencji czy ochrony wypadkowej dajacej odszkodowanie za utate zdrowia na wskutek nieszczesliwego wypadku. W nastepnym poscie podam przykladowe symulacje roznic w kosztach tych dwoch ubezpieczeniowych wariantow zabezpieczenia splaty kredytu hipotecznego, pozdrawiam Andy

Na stronie mojego ubezpieczyciela jest formularz dotyczacy ustanowienia trustu, ktory nalezy wypelnic i odeslac. Nie ma mowy o prawnikach i dodatkowych kosztach.
Zalecaja kontakt ze specjalista, ale to juz zalezy od klienta czy bedzie na ten temat rozmawial z prawnikiem lub doradca finansowym czy zalatwi sprawe sam.

Nawet jest FAQ na ten temat:
http://www.legalandgeneral.com/life-cover/existing-customers/trust-information/