Witam , napisze dzisiaj kilka zdan na temat zmian ktore nas czekaja wkrotce . Angielski Urzad Nadzoru Finansowego (FSA- Financial Services Authority) wymaga aby wszystkie firmy ubezpieczeniowe dzialajace w UK wdrozyly w trybie pilnym do konca roku 2010 ( w Alico od 1 listopada ) procedury dotyczace wyliczenia i przedstawienia klientowi w trakcie spotkania sprzedazowego kosztow ubezpieczenia o ktore wnioskuje ( tzn. wyliczenia sumy skladek miesiecznych w okresie ochrony) ,sprawa jest prosta w ubezpieczeniu wypadkowym (skladka miesieczna x ilosc lat ochrony a dokladnie ilosc miesiecy ochrony ) ,komplikuje sie w ubezpieczeniu zycia i ochrony dochodu ,gdzie co 5 lat jest skladka przeszacowywana (nastepuje automatyczne ponowne oszacowanie ryzyka ochrony klienta starszego o 5 lat w stosunku do momentu zawarcia umowy –a wiec niewielka podwyzka skladki pomniejszona o premie za lojalnosc czyli za pozostanie klientem firmy )w przypadku tych dwoch produktow nastapi wyliczenie kosztow ubezpieczenia w rozbiciu na pierwszy rok polisy i na 5 lat trwania polisy , w pakiecie powitalnym (Welcome Pack ) ktory otrzyma klient po zawarciu umowy ubezpieczenia znajdzie sie zapis o lacznej wartosci skladek ktore beda pobrane w trakcie ochrony. Pozdrawiam Andy

PS Pozdrawiam moich wczorajszych sympatycznych klientow z Bury –Grzegorza i Magde.

Witam , czekam na Wasze kolejne pytania dotyczace ubezpieczen na zycie . odpowiadajac na pytanie forumowiczki z Derby , dzisiaj napisze kilka zdan na temat -Death-in-service benefits- . We wniosku ubezpieczeniowym w czesci dotyczacej informacji o osobie wnioskujacej o ubezpieczenie zycia jest pytanie dotyczace swiadczen od pracodawcy cytuje ….. Are you provided with either of the following benefits from your workplace? Sick pay (Yes, No) Death-in-service benefits (Yes , No) , co znaczy czy twoj pracodawca placi swiadczenia z pracy typu wynagrodzenie za chorobowe (sick pay) lub odszkodowanie za smierc (death in service) . Wielu moich klientow zadaje mi to pytanie co to jest death in service- otoz tylko niektorzy pracodawcy prowadza pracownicze programy emerytalne ,potracajac z pensji pracownika 5% czasem 6% placy na fundusz emerytalny i ubezpieczenie na zycie z ktorego wyplacone jest swiadczenie pieniezne rodzinie , spadkobiercom zmarlego pracownika bedacego do momentu smierci pracownikiem to wlasnie swiadczenie nazywa sie death in service swiadczenie to jest w roznej wysokosci czasem 2 letniej pensji ,czasem 2,5 letniej ,ostatnio spotkalem sie ze swiadczeniem dotyczacym 3,5 letniej pensji . Swiadczenie to nalezy sie wylacznie osobom ktore przystapily do programu i placa miesieczna skladke, inaczej mowiac w jednym zakladzie pracy ktory prowadzi program emerytalny ,czesc pracownikow ktorzy przystapili do programu swiadczenie sie nalezy (wyplacone spadkobiercom) a czesci pracownikow ktorzy nie placa skladki nie nalezy , tylko duze stabilne firmy prowadza takie programy emerytalne , firmy male o kiepskiej kondycji finansowej nie prowadza takiego programu. Prawo do przystapienia do takiego planu maja tylko osoby zatrudnione na stale (kontrakt) ,wylaczone sa osoby majace status pracownika tymczasowego (agencyjnego) . Pozdrawiam Andy

PS w poniedzialek jade na konferencje poloczeniowa Alico z Metlife do St. Albans , mam wolna sobote 30/10 –zaplanowane wczesniej spotkanie , zostalo przesuniete przez klienta na nastepny weekend a wiec jesli ktos z Was chcialby ze mna sie spotkac i powaznie porozmawiac o ubezpieczeniu zycia ,czekam na telefon lub PW

Skorzystanie z ubezpieczenia na zycie oferowanego przez pracodawce/death in service nie musi wiazac sie z przystapieniem do programu emerytalnego. Moze to byc jeden z benefitow oferowanych przez pracodawcow.

Zwykle pracodawca oferuje standardowy benefit, za ktory placi, np 2 x roczna pensja, a pracownik moze wykupic lepsza ochrone dodatkowo: 4 x roczna pensja, 6 x roczna pensja itp. Skladki na to ubezpieczenie sa zwykle dosc niskie.

Moja byla firma oferowala max. 4 x roczna pensje, meza oferuje 6x roczna pensje.

[ Ostatnio edytowany przez: Richmond 27-10-2010 12:48 ]

Witaj Richmond ,odpowiadajac na twoj post ,nie jest to takie jednoznaczne we wszystkich firmach , wszystko zalezy od wewnetrznego regulaminu, w mojej firmie jest to scisle polaczone (dis-3,5 x roczna pensja) z oszczedzaniem na emeryture ,pozdrawiam Andy

Z Twojej wypowiedzi wynikalo, ze przystapienie do programu emerytalnego jest jedyna metoda skorzystania z ubezpieczenia na zycie oferowanego przez firme, a tak nie jest. Jak sam piszesz, kazda firma ma swoje zasady gry.

[ Ostatnio edytowany przez: Richmond 27-10-2010 12:49 ]

Witam , sorry , ze sie ostatnio nie odzywalem ale bylem mocno zajety . Jeden z forumowiczow ( Marian) zadal mi pytanie w PW dotyczace informacji ktora podalem wczesniej o obowiazku jaki wymusza na wszystkich firmach ubezpieczeniowych Urzad Nadzoru Finansowego (FSA) prezentowania klientowi w czasie spotkania sumy skladek jakie bedzie musial zaplacic do konca ochrony . Wyjasnie to na przykladach , w przypadku polisy ochrony zycia (Life Cover) jest to sprawa prosta , skladka 17F/m , czas ochrony 15 lat , sposob wyliczenia 17F x12m-cy x15 lat =3060F , taka bedzie laczna suma skladek (total premium) , troche inaczej jest z wyliczeniem skladek w polisie ochrony dochodow (Income Protection) gdzie skladka jest co 5 lat przeszacowywana a wiec nie da sie obliczyc calkowitej sumy na wszystkie lata ochrony , bo nieznany jest wzrost skladki , w tym ubezpieczeniu wylicza sie wiec laczne skladki w pierwszym roku polisy i w czasie 5 letniego okresu polisy , przy kontynuacji polisy na nastepne lata , firma wylicza sume i wysyla informacje na pismie do klienta z nowa suma na kolejne 5 lat . Oto przyklad wyliczenia lacznych skladek w polisie ochrony dochodu , skladka 29F/m x 12m-cy = 348F to suma pierwszorocznych skladek , 348Fx 5 lat=1740F to suma skladek w ciagu 5 lat . W ubezpieczeniu wypadkowym (Accident Protection) wylicza sie sume do konca okresu ochrony (dzien 65 urodzin) dzielac ten czas na miesiace , przyklad klient urodzony 5 sierpnia 1977 roku osiagnie wiek 65 lat w 2042 roku czyli polisa bedzie teoretycznie trwala przez 32 lata (2042-2010=32) , wyliczamy ilosc miesiecy 32lata x 12 miesiecy =384 miesiace x 10F/m skladki =3840 funtow to calkowite koszty polisy wypadkowej dla tego klienta .
Czekam na kolejne pytania , pozdrawiam Andy

Witam , cos ostatnio mam malo pytan od Was czyzby temat przestal Was interesowac? . Spotkalem sie wczoraj z sympatycznymi klientami mieszkajacymi w Walii (w poblizu granicy z Herefordshire) , rozmawialismy o ubezpieczeniach ale tez o emeryturach i innych waznych dla nich kwestiach , Zaneta ,Piotr ,Arek i Beata pytali o wiele rzeczy , to bylo dobre, interesujace spotkanie. Przy okazji prezentacji roznych ubezpieczen zrobilem im symulacje kosztow –skladek miesiecznych w ubezpieczeniu zycia czy ubezpieczeniu od chorob krytycznych , generalny wniosek jest taki , ze z wiekiem skladki wzrastaja do zbyt wysokiego poziomu w stosunku do zarobkow i czesto sa poza zasiegiem (a jesli do tego sa palcy papierosy to jeszcze wyzej ) , a wiec trzeba ograniczyc sie do jednej polisy ,czesto wypadkowej gdzie skladki sa w przystepnych cenach i zaczynaja sie od 5 funtow miesiecznie , pozdrawiam moich wczorajszych klientow i licze na ich rekomendacje do znajomych z pracy .
1 listopada bylem na konferencji polaczeniowej firme Alico z Metlife w St.Albans malym historycznym miasteczku niedaleko Londynu ( zdazylem zrobic troche zdjec z katedry i miasteczka –jesli chcecie zobaczyc podaje link do galerii: http://obiezyswiat.org/index.php?gallery=1332 Wracajac do konferencji –polaczenie stalo sie faktem , teraz jest jedna wielka firma majaca 90 milionow klientow w 60 krajach swiata , informacja dla dotychczasowych moich klientow , nic sie nie zmienia ,polisy nie beda zmieniane ,otrzymacie listy informujace od Pata Mckenny –dyrektora Alico UK. Pozdrawiam i zycze milego dnia mimo zimnej i deszczowej dzisiejszej pogody , Andy

Usunięte

Witam , poniewaz nie ma pytan do mnie poza dwiema prosbami o przygotowanie symulacji roznych wariantow ubezpieczen , napisze dzisiaj kilka zdan na temat spraw zwiazanych z wywiadem medycznym osob wnioskujacych o objecie ubezpieczeniem zycia i ochrony dochodu . Standardowo przy typach ubezpieczenia (Life Protection & Critical Illness & Income Protection) oprocz koniecznosci wypelnienia bardzo szczegolowego kwestionariusza medycznego ( opisywalem pytania z kwestionariusza 2-3 tyg temu) , kolejnym krokiem weryfikacyjnym jest telefon z firmy Morgan –Ash w wykonaniu licencjonowanej pielegniarki lub lekarza , majacy rozwiac ewentualne watpliwosci nt. faktycznego stanu zdrowia wnioskujacego o ubezpieczenie , sporo pytan , podobnych do ankiety medycznej z wniosku , jesli odpowiedzi wnioskujacego beda niejednoznaczne albo rozbiezne z tym co zapisal we wniosku ,pielegniarka wnioskuje o zapytanie przez ubezpieczyciela ( Alico ) lekarza pierwszego kontaktu (GP) lub innego lekarza ktory leczyl wnioskujacego . Kazdy wnioskujacy o ubezpieczenie powinien wiedziec , ze ma prawo do odmowienia zgody na sprawdzenie jego danych medycznych jaki dostepu do raportow medycznych na jego temat , jesli wnioskujacy odmowi zgody na sprawdzenie jego historii medycznej (medical record) u swojego lekarza jest to rownoznaczne z przerwaniem procesu szacowania ryzyka przez ubezpieczyciela i odmowa zawarcia umowy na zycie.
Wnioskujacy ktory zgadza sie na weryfikacje jego danych medycznych moze zyczyc sobie zobaczyc informacje na swoj temat ktora przygotuje lekarz przed poslaniem do ubezpieczyciela, lub poprosic o przyslanie na swoj adres domowy kopii tej informacji , jezeli wnioskujacy o ubezpieczenie uwaza , ze czesc raportu medycznego przygotowanego przez lekarza moze wprowadzic w blad , moze zwrocic sie na pismie do lekarza o zmiane zapisu , jesli lekarz odmowi dokonania zmian w raporcie dla ubezpieczyciela , wnioskujacy ma prawo dodac wlasne uwagi, oczywiscie takie dzialania znacznie wydluzaja procedure rozpatrywania wniosku nawet do 60 dni od dnia podpisania.
Wnioskujacy ma do wyboru czy chce widziec raport lekarski przed poslaniem go do ubezpieczyciela (Alico) lub nie .
Wnioskujacy ma obowiazek podac prawdziwe ,dokladne i pelne informacje , jesli wnioskujacy zatai przed ubezpieczycielem istotne informacje badz minie sie z prawda moze to w przyszlosci spowodowac odrzucenie wniosku o odszkodowanie lub zmniejszenie jego wysokosci . Pozdrawiam Andy

Usunięte