Witam , sorry, ze sie nie odzywalem ale bylem dosyc zajety , odpowiem krotko na forum , na pytanie zadane mi PW dotyczace ubezpieczenia wypadkowego a wlasciwie opcji dodatkowych do tego ubezpieczenia . Opcje dodatkowe mozna nabyc za dodatkowa oplata (w zakresie od 1 do 5 funtow miesiecznie ) dokladnie tyle unitow ile unitow ochrony podstawowej, czyli jesli zdecydujecie sie na 3 unity za 15 funtow to opcja dodatkowa bedzie obejmowala 3 unity za 3 funty miesiecznie. Dwie opcje sa dostepne dla wszystkich klientow –ochrona dzieci (child cover) i zasilek pogrzebowy (funeral benefit) , opcja trzecia jest przeznaczona wylacznie dla personelu medycznego ,pielegniarek , lekarzy ktorzy sa narazeni na utrate zdrowia w czasie wykonywania obowiazkow sluzbowych –opcja ta nazywa sie Health Care Benefit (infections illnesses) ,obejmuje takie choroby jak gruzlica ,gronkowiec , zoltaczka typu B i C oraz HIV oraz bakteryjne infekcje skorne.
Opcja ochrony dzieci (child cover) obejmuje za jedna dodatkowa skladke do polisy podstawowej (znowu taka sama ilosc unitow jaka kupuje dorosly) wszystkie dzieci w rodzinie , przyklad –jeden z rodzicow kupuje ochrone dla siebie 4 unity za 20 funtow miesiecznie plus chce objac ochrona 3 swoich dzieci to kupuje opcje child cover za 4 funty czyli razem placi 20+4=24 funty, wysokosc odszkodowania dla dzieci jest od 10 do 20% sum odszkodowania dla doroslych , tylko zlamania kosci i pobyt w szpitalu –to 20% reszta to 10% sum doroslych , jest tylko jedna roznica pomiedzy tabelami korzysci dla doroslych i dzieci – w tabeli dla dzieci dodano swiadczenie z tytulu raka .
Opcja zasilek pogrzebowy (funeral benefit) jest dostepna wylacznie dla doroslych – nie dotyczy dzieci. Przez pierwsze dwa lata polisy –swiadczenie to tylko suma wszystkich wplaconych skladek , przyklad umiera ubezpieczony w 15 miesiacu od podpisania polisy ,placil 4 unity + 4 unity za opcje dodatkowa zasilek pogrzebowy (20F+4F=24F) , wplacil lacznie 24 x 15= 360 funtow i tyle bedzie wyplacone spadkobiercom z tej opcji , dopiero po 24 miesiacach od podpisania wniosku , zaczyna byc wazna w tej opcji -ilosc unitow ochrony , po 2 latach zycia polisy , zasilek ten to 500F przy 1 unicie ,1000F przy 2 unitach ,1500F przy 3 unitach, 2000F przy 4 unitach i maksymalnie 2500F przy 5 unitach –za 5F miesiecznie .
Jesli bedziecie miec nastepne pytania chetnie na nie odpowiem , pozdrawiam Andy

Andy10 znasz kogoś kto może mi pomóc w sprawie home office? Potrzebuje pilnie pomocy!

Witam , sorry mizmijan , ze odpowiadam dopiero dzisiaj , o co chodzi z tym HO z czym masz problem , napisz mi w PW ,pozdrawiam Andy

Witam , odpowiadam na pytanie skierowane do mnie w PW przez Bogdana , dotyczace roznic w ubezpieczeniu zycia zwiaznego ze splata kredytu hipotecznego i nie zwiazanego z kredytem , prosze czytajacie ze zrozumieniem wczesniejsze teksty , pisalem juz na ten temat wczesniej ale napisze to jeszcze raz .
Ubezpieczenie zycia to produkt spelniajacy rozne potrzeby –majacy rozne opcje do wyboru np. ubezpieczenie zycia tylko(life cover only) ,ubezpieczenie od chorob krytycznych tylko (critical illness only) czy ubezpieczenie laczace w sobie w jednej polisie ochrone dwoch ryzyk –utraty zycia lub zachorowania na chorobe krytyczna (live or erly critical illness), te polisy moga byc niezalezne od tego czy ma sie kredyt hipoteczny do splaty czy nie , wystepuje tu stala suma ubezpieczenia przez caly czas ochrony . Napisze przy okazji slow kilka o czasie ochrony , to na jak dlugo chcecie zawrzec umowe ubezpieczenia zalezy wylacznie od was, najczesciej wybieracie ochrone do czasu przejscia na emeryture czyli do 65 roku zycia(w ubezpieczeniu zycia tylko mozna sie ubezpieczyc do dnia 70 urodzin) , czasem decydujecie sie na krotszy czas ochrony ,do wieku 25 lat waszych dzieci jesli planujecie zapewnic im dobre uniwersyteckie wyksztalcenie zanim sie usamodzielnia i zaloza wlasne rodziny , minimalny czas zawarcia ubezpieczenia to 5 lat ,maksymalny 35lat.
Wracajac do pytania Bogdana o roznice w ubezpieczeniu zycia jesli macie kredyt lub nie macie , ubezpieczenie zycia w obu przypadkach da odszkodowanie spadkobiercom po smierci osoby ubezpieczonej, roznica polega wylacznie na kosztach takiej ochrony , w zwyklym ubezpieczeniu zycia tylko (life cover only)nie powiazanym ze splata , suma jest stala i niezmienna np 100.000 funtow przez np.25 lat ochrony i kosztuje np.80 funtow miesiecznie dla 40 latka to to samo ubezpieczenie zycia ale powiazane z kredytem (decreasing term) ma sume zmienna , malejaca w czasie ochrony i co bardzo wazne jest nieomal o polowe tansze ,kosztuje 40 latka ok 40 funtow miesiecznie , to duza roznica . Ubezpieczenie zycia powiazane z kredytem zaczyna sie od aktualnej sumy zadluzenia i konczy wraz ze splata kredytu , w obu przypadkach jesli w okresie ochrony np 25 czy 30 lat nie zadarzy wam sie nieszczescie utraty zycia polisy sie koncza i nie ma nic, czesto pytacie mnie ile dostaniecie pieniedzy na koniec ubezpieczenia ,odpowiadam to nie sa polisy inwestycyjne ale wylacznie ochronne, placona przez was skladka pokrywa glownie koszty waszej ochrony ( oprocz tego koszty prowizji dla agenta i koszty administracyjne) i jesli nie wystapi zdarzenie (smierc) nie ma wyplaty odszkodowania , jesli w okresie ochrony ubezpieczony umrze niezaleznie z jakliej przyczyny –zginie tragicznie w wypadku czy umrze z powodu choroby ,firma wyplaci spadkobiercom znaczna sume ubezpieczenia np.100.000 funtow lub wiecej. Pozdrawiam i czekam na nastepne pytania ,Andy

Witam , widze, ze wasze zainteresowanie tematem ubezpieczen spadlo i jest bardzo niskie, zaledwie kilkanascie czasem kilkadziesiat osob dziennie wchodzi na forum jesli cos na nim napisze (na poczatku zalozenia tematu ubezpieczen na forum , w grudniu i styczniu bylo ok 300-400 wejsc dziennie), dyskusja zanikla to chyba znak , ze temat czas zakonczyc. Ubezpieczenia zyciowe to wazny element bezpieczenstwa finansowego waszej przyszlosci, jesli bedziecie mieli potrzebe porozmawiania na ten temat zapraszam do kontaktu przez PW lub meila ,pozdrawiam Andy

Witam , odpowiadam ogolnie na forum na pytania Krzysztofa
Krzysztof rozwaza decyzje o ubezpieczeniu sie na zycie i pyta o ograniczenia takiej polisy , konkretnie jak dlugo jest chroniony czy do smierci ,czy polisa jest nadal aktywna jesli za np.10 lat bedzie chcial wrocic do Polski na stale .
Polisa zyciowa jest nieco odmienna od pozostalych , wypadkowej ,ochrony dochodu czy chorob krytycznych , ta odmiennosc polega na dluzszej ochronie – do dnia 70 urodzin , oraz tym , ze mozna ja zabrac ze soba i nadal byc chronionym zyjac poza granicami UK , z wylaczeniem niebezpiecznych panstw typu Irak czy Afganistan gdzie gina przypadkowi ludzie w wyniku zamachow bombowych.
Trzeba spelnic tylko jeden warunek , skladki musza byc placone w funtach za posrednictwem angielskiego banku , a wiec nie powinno sie zamykac konta bankowego w UK –ewentualna wyplata swiadczenia nastapi rowniez wylacznie w funtach na angielskie konto. Niestety ochrona konczy sie wraz z osiagnieciem 70 lat i jesli przezyjecie szczesliwie ten okres ,ochrona konczy sie i nie ma wartosci odstapienia mowiac prosciej nic nie otrzymujecie placac regularnie przez 15 czy 20 lat – calosc skladki poszla na ochrone waszego ryzyka ,to nie konto oszczednosciowe gdzie mozecie wybrac gotowke na koniec oszczedzania przy zamknieciu rachunku.Polisa zyciowa ma na celu ochrone ubezpieczonego i jesli w trakcie ochrony i oplacania skladek ,ubezpieczony umrze z powodu choroby lub zginie tragicznie w wypadku to ubezpieczyciel wyplaci znaczna sume ubezpieczenia spadkobiercom(czesto ubezpieczacie sie na kwote 100.000 funtow) , najblizszej rodzinie i te pieniadze zrekompensuja utrate dochodow zmarlego i dadza pieniadze na zycie rodzinie , zonie , dzieciom , z tych pieniedzy bedzie mozna splacic zadluzenie (np. kredyt hipoteczny), wyksztalcic dzieci , pomoga zdobyc kwalifikacje niepracujacej zonie aby mogla znalesc prace itp.
Pozostale wymienione wyzej ubezpieczenia –ochrony dochodu(income protection) ,chorob krytycznych(critical illness) czy wypadkowe (accident protection) dotycza tylko stalych rezydentow UK i jesli majac taka ochrone planujecie wyjazd na stale do innego kraju musiecie poinformowac o tym ubezpieczyciela i ochrona konczy sie , krotszy jest tez maksymalny wieku osoby chronionej takimi polisami , do dnia 65 urodzin. Pozdrawiam Andy

Witam, napisze dzisiaj kilka zdan na temat reasekuracji .
Reasekuracja to umowa w ktorej jedna firma ubezpieczeniowa odstepuje calosc albo czesc ryzyka przyjetego w ubezpieczeniu wraz z czescia skladek innej firmie ubezpieczeniowej zwanej reasekuratorem, ktory w zamian zobowiazuje sie do zaplaty czesci swiadczenia wyplacanego ubezpieczonemu . Poczatki reasekuracji sa prawdopodobnie tak odlegle jak poczatki ubezpieczen ,gwaltowny rozwoj ubezpieczen , uporzadkowanie przepisow prawnych majacych chronic ubezpieczonych zaowocowalo rozkwitem rynku reasekuracyjnego. Reasekuracja mowiac prosto to nic innego jak ubezpieczenie ubezpieczenia , w ubezpieczeniach spotyka sie tez termin koasekuracja to jest ubezpieczenie jednego ryzyka przez dwie firmy ubezpieczeniowe na podstawie jednej polisy a podzial ryzyka okreslany jest procentowo do sumy ubezpieczenia ,
Reasekuracja chroni firmę ubezpieczeniową przed stratą w wyniku szkód z tytułu tej części przyjętego do ubezpieczenia ryzyka, która przekracza możliwości finansowe firmy bądź zakłóca równowagę jej portfela. Zapewnia więc wypłacalność firmy nawet w przypadku wielkich katastrof naturalnych, których częstotliwość i rozmiary wyraźnie wzrosły w ostatnich 20 latach. Reasekuracja stanowi więc zabezpieczenie interesów zarówno ubezpieczyciela, jak i ubezpieczonego, czyli klienta firmy ubezpieczeniowej.
Jako ciekawostke podam kilka przykladow najwiekszych katastrof naturalnych w ciagu ostatnich 25 lat
Liste otwiera najtragiczniejszy w historii USA huragan Katrina w dniach(25-30/08/2005) , wyrzadzil on szkody o wartosci 125 miliardow dolarow , w tym ubezpieczyciele wyplacili 61 miliardow 600 milionow dolarow odszkodowan, zginelo 1322 osoby
Katastrofa w Kobe (Japonia) w dniu 17/01/1995 przyniosla szkody o wartosci 100 miliardow dolarow , w tym wyplacono 3 miliardy dolarow odszkodowan, zginelo 6430 osob
Trzesienie ziemi w USA w Northridge w dniu 17/01/1994 roku przynioslo 44 miliardy dolarow strat , ubezpieczyciele wyplacili lacznie 15 miliardow 300 milionow dolarow odszkodowan.
Przez Europe na przełomie 2006 i 2007 przeszedl huragan Kyrill, ktory wywołał znaczące szkody w północnej i centralnej części kontynentu kosztował rynek ubezpieczeniowy i reasekuracyjny 5,8 mld.dolarow. Jak widzicie sumy wyplaconych odszkodowan sa ogromne dla pojedynczych firm nawet najwiekszych , gdyby nie reasekuracja. Kwoty wypłacone z tytułu tych zdarzeń przez najwiekszych swiatowych Reasekuratorów, głównie Munich Re i Swiss Re – spowodowały wzrost ceny reasekuracji oraz ubezpieczen. Pozdrawiam , Andy

Witam , napisze dzisiaj kilka zdan na temat potrzeby posiadania ubezpieczenia . Podstawowym celem ubezpieczen zyciowych jest zapewnienie swiadczenia (gotowki) rodzinie lub osobom pozostajacym na utrzymaniu w przypadku smierci zywiciela . Podam przyklad z zycia wziety , w dniu dzisiejszym ,rano zadzwonil do mnie moj menedzer regionalny i poinformowal mnie o wczorajszym tragicznym wypadku motocyklowym we Francji naszego klienta , Polaka ktory wykupil ubezpieczenie zycia na sume 100k i 2 unity(za 10F/m) ubezpieczenia wypadkowego z suma ubezpieczenia z tytulu smierci wypadkowej 100k , rodzina –zona i 10 letnie dziecko , przezywaja tragedie z powodu tragicznej utraty meza i ojca , ale dzieki pieniadzom jakie otrzymaja z polisy beda mogli ulozyc sobie zycie na nowo a swiadczenie finansowe z ubezpieczenia pomoze im w tym , wyrazy wspolczucia dla tej rodziny.

Wracajac do tematu , nowoczesne ubezpieczenia maja budowe modulowa , pozwala to zmienic ich konfiguracje w czasie trwania ochrony. W momencie decyzji o wyborze ubezpieczenia wazne jest okreslenie zadan jakie powinno ono spelniac , ubezpieczenie zyciowe to produkt dlugoterminowy ,sumy ubezpieczenia stanowia czesto wielokrotnosc rocznych dochodow , miesieczna skladke placi sie latami a wiec powinno to sklonic Was do glebszego zastanowienia , a kompetentny konsultant powinien zaproponowac Wam polise na miare Waszych potrzeb. Skladka ktora placicie w ubezpieczeniach zyciowych jest uzalezniona od ryzyka tzn. prawdopodobienstwa zdarzenia objetego ochrona oraz sumy ubezpieczenia , generalnie im mniejsze ryzyko tym nizsza skladka , przyklad osoba niepalaca bedzie placila nieomal o polowe nizsza skladke od nalogowego palacza , im wyzsza suma ubezpieczenia tym wyzsza skladka. Pozdrawiam , Andy
PS czekam na kolejne Wasze pytania

witaj Andy10
widac ze o ubezpieczeniach wiesz wszystko stad moje zapytanie
jestem w trakcie zakupu domu, bank wcisnal nam polise life and critical illness, decreasing na 25 lat suma to 63000 , ja 32lata, zona 30lat , bez chorob , nie palacy oboje, wyszlo 30f miesiecznie za oboje, i sie zastanawiam czy na wlasna reke nie znajde nic tanszego a to sprobowac odwolac,
i czy nie lepiej jest wykupic zwykle terminowe ubezpieczenie zamiast decreasing ( nie orientuje sie ale moze za 30f moglbym gdzies dostac polise na 150k i jakby co jakies pieniadze by zostaly po splacie domu)
dzieki z gory za odp

Witaj na wstepie dzieki za mily pocztek ale moja wiedza jest ograniczona a ubezpieczenia to bardzo rozlegla i skomplikowana materia.
Nie podoba mi sie jak piszesz cytuje.. bank wcisnal nam polise life and critical illness.. po pierwsze wcale nie musiales jej brac , nie ma przymusu i jesli cie do tego zmuszono to jest to naduzycie ze strony banku , po drugie skoro ja juz masz i nie jestes zadowolony mozesz szybko ja zakonczyc zamykajac polecenie przelewu skladki (DD). Po trzecie polisa tego typu life and critical illnes w wersji decreasing to prawidlowe zabezpieczenie splaty kredytu w razie nieszczescia , gdybys mnie o to zapytal doradzilbym to samo ubezpieczenie . Po czwarte suma 30 funtow miesiecznie za was oboje to wcale nie wygorowna cena , macie po 30 lat a z wiekiem niestety skladki rosna a sumy ubezpieczenia maleja .
Odpowiadajac na twoje pytanie cytuje ... czy nie lepiej jest wykupic zwykle terminowe ubezpieczenie zamiast decreasing ( nie orientuje sie ale moze za 30f moglbym gdzies dostac polise na 150k i jakby co jakies pieniadze by zostaly po splacie domu ...,zwykle terminowe ubezpieczenie zycia tylko (life cover only) ze stala suma ubezpieczenia przez caly 25 letni okres ubezpieczenia wcale nie jest tansze , wlasnie wersja decreasing jest tansza od level term , zrobilem szybka symulacje oto wyniki osobno dla ciebie i osobno dla zony.
Dla ciebie suma ubezpieczenia SU-63k –okres ubezpieczenia 25 lat skladka miesieczna 10,08F , SU-100k-16F/m, SU-150k-24F/m
dla zony - za minimalna skladke wynoszaca 10F miesiecznie bylaby chroniona na sume wyzsza od ciebie , kobiety zyja dluzej od nas i ich ryzyko smierci jest mniejsze niz nasze facetow a to przeklada sie na wyzsze sumy za nizsze skladki ,konkretnie za 10,08F/m bylaby chroniona na sume 112k , lub za 13,50F/m na sume 150k.
Nie wiem bo nie piszesz na jak sume bierzecie kredyt na dom , ale mozesz rozwazyc opcje kupna polisy na zycie powiazana ze splata kredytu (suma ubezpieczenia maleje –to wlasnie wersja decreasing) lub polise zyciowa nie powiazana z kredytem , ze stala suma a gdy jednemu z was przydarzy sie nieszczescie i tak bedzie z czego splacic kredyt , aby domek pozostal w rodzinie a nie zabral go bank gdyby nie bylo was stac na splate w zwiazku z utrata dochodu (smiercia jednego z kredytobiorcow). Przemysl to wszystko jeszcze raz to wazna decyzja skutkujaca platnoscia przez 25 lat ,a jeszcze jedno raz na 5 lat firmy ubezpieczeniowe robia przeglad warunkow ubezpieczenia i na nowo szacuja wysokosc skladki( starzejemy sie a wiec powinnismy placi wiecej-a dla dlugoletnich klientow ubezpieczyciele maja systemy rabatowe od 15 do 40% rabatu skladki , pozdrawiam Andy