Witam, znalazlem w necie interesujacy material o styku ubezpieczen i bankowosci w Wielkiej Brytanii nazywa sie to bancassurance, przedstawie go wam dzisiaj nieco zmodyfikowany. Rynek finansowy jest bardzo konkurencyjny i znany z innowacji finansowych. Sukcesy banków i ubezpieczycieli brytyjskich w skali międzynarodowej można po części przypisać ustawodawstwu, które pozwalało na innowacje i przedsiębiorczość. Financial Services Act z 1986, oraz Building Societes Act z 1986 r., zrównał pozycję towarzystw budowlanych i banków komercyjnych, a oprócz tego prawo to dopuszczało dla tych podmiotów posiadanie własnej firmy ubezpieczeniowej. Wzmocniło to konkurencję na rynku usług finansowych i doprowadziło do wykształcenia różnorodnych form bancassurance. Wszystkie największe banki komercyjne Wielkiej Brytanii (Barclays, National Westminster, HSBC i Lloyds TS są konglomeratami finansowymi. W latach 90 ubieglego wieku nasilil sie proces przejmowania kapitałowego towarzystw ubezpieczeniowych przez banki, lub tworzenia wlasnych firm ubezpieczeniowych ,oto kilka przykladow:
Barclays Bank zaklada w 1969 roku wlasna firme Ubezpieczeniowa Barclays Life
Lloyds Bank ma ok 60% udzialow w firmie ubezpieczeniowej Abbey Life od roku 1986
Woolwich wspolpracuje z firma Sun Alliance od roku 1990 tworzac firme Woolwich Life
Royal Bank of Scotland wspolpracuje z Scottish Eauitable od roku 1990 tworzac Royal Scottish Life
National Westminster wspolpracuje z Clerical Medical od roku 1993 tworzac firme Nat West Life
Halifax zaklada wlasna firme ubezpieczeniowa w roku 1994 pod nazwa Halifax Life

Do 1996 roku 12 na 15 największych banków oraz spółdzielni budowlanych rozwinęło własne firmy ubezpieczeniowe (życiowe bądź majątkowe). Bankowe towarzystwa ubezpieczeń na życie używają różnych kanałów dystrybucji ubezpieczeń, choć najczęstszym sposobem pozostaje sprzedaż produktów ubezpieczeniowych dla klientów banku. Barclays Life sprzedaje ubezpieczenia życiowe trzema kanałami: poprzez sprzedaż bezpośrednią, brokerów ubezpieczeniowych i przedstawicieli oraz w oddziałach banku. Ostatni kanał dystrybucyjny generuje ponad 90% sprzedaży i opiera się na dwóch filarach: przeszkolonych w zakresie ubezpieczeń pracownikach banku i pracownikach Barclays Life pracujących w oddziałach banku. Powyższy schemat jest powszechnie stosowany w Wielkiej Brytanii. Rozwojowi bancassurance służą również duże oszczędności w kosztach działalności, jednolite regulacje nadzorcze skupione od 1989 w Financial Services Authority, a także skutki wcześniejszych reform systemu emerytalnego. Na tym bardzo dobrze rozwiniętym rynku ubezpieczeń powstały długoletnie relacje ubezpieczyciel - pośrednik. Powiązania te wraz ze wzrostem konkurencyjności rynku zaczęły być relatywnie coraz droższe. W ten sposób pojawiła się potrzeba stworzenia przy udziale banków nowych tańszych metod dystrybucji polis. Innym czynnikiem wpływającym na powodzenie bancassurance jest tendencja Brytyjczyków do lojalności wobec jednej instytucji finansowej.
Pozdrawiam , Andy

PS Richmond pozniej wkleje tekst odpowiedzi do hazardzistki ,teraz jestem zajety ,pozdrawiam

Witam dzisiaj krotko o tym co sie dzieje z wnioskiem ubezpieczeniowym ktory podpiszecie na spotkaniu z konsultantem , wniosek jest niezwlocznie przeslany do centrali firmy i tam zaczyna sie proces oceny ryzyka ubezpieczenia klienta przed podjeciem ostatecznej decyzji (underwriting)
Proces ten moze trwac kilka tygodni , informacje podane we wniosku oraz odpowiedzi w ankiecie zdrowotnej zostaną przeanalizowane przez zespół ubezpieczeniowy ktory moze poprosic klienta o dodatkowe informacje jesli jego stan zdrowia odbiega od normy ,wskazuje na to historia przebytych chorob , nadwaga , nadcisnienie tetnicze , w takich przypadkach firma moze skontaktowac sie z Waszym GP doktorem proszac o wglad w dokumentacje medyczna . Mozliwe sa rozne warianty decyzyjne zespolu szacowania ryzyka np.
1-ubezpieczyc klienta wedlug standardowych stawek – skladka podana przez konsultanta pozostaje bez zmian
2-ubezpieczyc klienta z podwyzszeniem skladki w zwiazku z podwyzszonym ryzykiem ochrony ,skladka zmieni sie w stosunku do wyliczonej przez konsultanta na spotkaniu , firma zapyta klienta czy zgadaza sie na wyzsze skladki
3-ubezpieczyc klienta ale zastosowac specjalne wylaczenia odpowiedzialnosci np.klient ma niebezpieczne hobby wspinaczke gorska z uzyciem lin ,firma moze zaproponowac klientowi ubezpieczenie z wylaczeniem odpowiedzialnosci za skutki wypadku w czasie wspinaczki , firma zapyta klienta czy zgadaza sie na wylaczenia odpowiedzialnosci
4-w skomplikowanych przypadkach firma moze przesunac termin podjecia ostatecznej decyzji o ubezpieczeniu po gruntownej konsultacji z klientem i jego akceptacji takiego rozwiazania
5-firma moze odmowic ubezpieczenia klienta ze wzgledu na zbyt wysokie ryzyko ochrony
Jak widac z powyzszego droga od wniosku do polisy moze byc dluga i skomplikowana , przypominam klient kupuje dobre warunki ubezpieczenia wiekiem i dobrym zdrowiem placac mala skladke miesieczna za stosunkowo duza sume ubezpieczenia , ubezpieczenia ochronne typu Life Protection , Critical Illness, Income Protection podlegaja procesowi oceny ryzyka-(underwritingu ) , tylko ubezpieczenie wypadkowe Accident Protection jest dla wszystkich bez oceny ryzyka , nie wazne czy masz nadwage , palisz papierosy czy masz niebezpieczne hobby ,dlatego te ubezpieczenia ciesza sie duza popularnoscia , pozdrawiam Andy

Witam , dzisiaj powroce na krotko do ubezpieczenia od utraty dochodow (Income Protection), wyplata swiadczenia z takiej polisy ma zastapic utracony dochod z powodu chroby lub wypadku , swiadczenie jest ograniczone do maksymalnie 50% zarobku brutto przed choroba , podam przyklad jak to dziala :
Klient zarabia rocznie 27k F brutto czyli 2,250F miesiecznie brutto(przed opodatkowaniem) , swiadczenie z tego ubezpieczenia to polowa rocznego dochodu klienta czyli 13,500 F rocznie (1125F miesiecznie) klient bedzie mogl wykupic polise o wartosci swiadczenia miesiecznego 1100F , czyli 11 unitow ochrony ( wartosc swiadczenia za 1 unit to 100F). W ubezpieczeniu Income Protection maksymalna liczba jednostek (unitow) to 50 ,a maksymalna kwota swiadczenia miesiecznego to 5000F, ale zeby dostac tak wysokie swiadczenie musielibyscie zarabiac 120.000 F brutto rocznie (120.000:12=10.000F brutto miesiecznie , 50% z 10.000F to 5000F brutto miesiecznie , aby uzyskac takie swiadczenie klient musialby wykupic 50 unitow ochrony.
Korzyscia jest to , ze wyplacone miesiecznie swiadczenie jest wolne od podatku dochodowego, w przypadku w ktorym swiadczenie jest krotsze niz pelny miesiac ,ubezpieczony otrzyma 1/30 miesiecznego swiadczenia za kazdy dzien niezdolnosci do pracy. Ubezpieczenie to ma jeszcze jedna zalete , jesli ubezpieczony wraca do pracy po dlugotrwalej chorobie i rekonwalescencji np. po wypadku , nie jest jeszcze w pelni formy , pracodawca moze zaproponowac mu inne lzejsze stanowisko pracy ,ale czesto wiaze sie to ze zmniejszeniem wynagrodzenia np o 50% , wtedy ubezpieczyciel wyplaca tzw. zmniejszone swiadczenie ubezpieczeniowe do czasu kiedy ubezpieczony osiagnie minimum 75% wynagrodzenia sprzed wypadku i choroby. Jesli bedziecie mieli jakies dodatkowe pytania na temat tego produktu sluze pomoca , pozdrawiam Andy

Witam , wrocilem z urlopu a tu zastoj na forum , nic sie nie dzieje , czyzby juz Was temat zabezpieczenia finansowego w przyszlosci przestal interesowac ?
Dawno dawno temu, ( jakies 2 miesiace) temu wielu/wiele z Was interesowalo sie ubezpieczeniem , ponaglalo mnie, ze natychmiast nie podaje odpowiedzi , sum ubezpieczenia i wielkosci miesiecznych skladek , mowilem wtedy, ze zeby dobrze Wam doradzic musze miec wiedze ,przeprowadzic analize potrzeb ubezpieczeniowych , znac odpowiedzi na wiele pytan a jakich podam kilka przykladow:
1-wiek (DOB-data urodzenia)
2-stan cywilny
3-dzieci-ktorymi sie opiekujecie finansowo i ich wiek
4-zarobek brutto przed opodatkowaniem
5-zarobek netto po opodatkowniu
6-laczne wydatki miesieczne
7-ile wam zostaje pieniedzy miesiecznie
8-jak sume miesiecznie mozecie przeznaczyc na ubezp.
9-czy macie jakies polisy na zycie w UK
10- kredyt hipoteczny, jaki na jaka kwote i okres splaty
11-co dla Was jest wazniejsze ,ochrona dochodu ,ochrona wypadkowa ,ochrona splaty kredytu hipotecznego,czy zabezpieczenie rodziny gdyby Was zabraklo

Pytan oczywiscie bedzie wiecej jesli bedziecie zainteresowani spotkaniem , standardowy czas spotkania to ok 1,5-2 godziny. Praktycznie wyglada to tak, ze wylicze Wam rzeczywiste potrzeby zabezpieczenia ale to Wy zdecydujecie co dla Was jest najwazniejsze i ile chcecie za to placic ,wazna informacja , poniewaz ubezpieczenia sa moim drugim zajeciem, mozliwe spotkania sa wylacznie w weekendy , czasem trzeba troche poczekac, sorry , pozdrawiam Andy

Witaj Andy.
Nie dziw sie,ze cisza...Dowodcy nie ma-to wojsko spi
Wyznacz termin naszego spotkania,pliisss.Pozdrawiam

Witam , przyblize Wam temat kalkulacji domowych wydatkow miesiecznych z punktu widzenia firmy ubezpieczeniowej , maksymalna suma jaka mozecie przeznaczyc na ubezpieczenie to 5% waszego rocznego dochodu brutto (percentage of total gross annual income), przyklad zarabiacie brutto 28k rocznie (28.000 x5%=1400), maksymalna suma jaka rocznie mozecie przeznaczyc na ubezpieczenie to 1400 F (1400:12=116,67 czyli mozecie wydac maksymalnie ok 116 funtow miesiecznie lacznie na wszystkie polisy zyciowe , wyzsze skladki , przekraczajace 5% rocznego dochodu brutto sa mozliwe po wypelnieniu specjalnego kwestionariusza (affordability questionnaire) w ktorym po szczegolowym wyliczeniu , swiadomie zgadzacie sie na wyzsza kwote skladek. A oto wykaz jakie Wasze wydatki miesieczne sa brane pod uwage .
Wydatki miesieczne;
Kredyt hipoteczny/ wynajem (mortgage/rent)-
Podatek miejski (council tax)-
Rachunek za wode (water rates)-
Rachunek za prad i gaz (gas & electricity)-
Rachunki za telefon domowy/ komorkowy (telephone)
Wydatki domowe (zakupy zywnosci itp.)-(household bills)
Ubezpieczenia(domu,samochodu,zycia)-(insurance)
Splata zadluzenia kart kredytowych (credit cards)
Pozyczki (loans)
Koszty eksploatacji samochodu-podatek drogowy,zakup paliwa lub zakup biletow (road tax & petrol or other regular travel cost)
Rozne inne (miscellaneous)

Na koniec informacja , jesli z wyliczenia Waszych dochodow netto po odjeciu wydatkow wyjdzie wynik ujemny , czyli wiecej wydajecie niz zarabiacie (zyjecie ponad stan !) nici z kupna ubezpieczenia , firma odmowi ubezpieczenia ze wzgledu na wysokie ryzyko upadku takiej polisy . Pozdrawiam , Andy

Witam osoby zainteresowane tematyka ubezpieczen ,dzisiaj napisze pare prostych slow o znaczeniu dla nas ubezpieczenia od utraty dochodow na wskutek choroby lub wypadku, ktore nazywa sie Income Protection . To ubezpieczenie jest tak naprawde potrzebne kazdemu pracujacemu z nas ,utrzymujemy sie z pieniedzy ktore placi nam pracodawca za nasza prace , roznie tygodniowo lub miesiecznie , zarobione pieniadze wydajemy na zycie i niemale koszty utrzymania ,czasem cos nam zostanie i nadwyzke odkladamy na przyszlosc, ale zastanawialiscie sie co sie stanie jesli zachorujecie na dluzej np 5 miesiecy lub ulegniecie wypadkowi np.w czasie jazdy samochodem i rehabilitacja potrwa kilka miesiecy , z czego zaplacicie biezace rachunki ,oszczednosci moga nie wystarczyc. Rozni pracodawcy roznie podchodza do platnosci za dni chorobowe pracownika , wielu nie placi nic ,czasem placa 1 miesiac czesto maksymalnie 2 miesiace (8 tygodni ) , czasem jest to 100% wynagrodzenia , czesciej 50-75% i co dalej kiedy skonczy sie wyplata zasilku przez pracodawce , pozostaje rzadowy zasilek chorobowy ktory jest niski ok 74 F na tydzien ktory z pewnoscia nie pokryje waszych normalnych wydatkow , zaczynaja sie klopoty finansowe oprocz zdrowotnych. Pracodawcy sa rozni jedni cenia swoich pracownikow inni nie ,podam przyklad wlasny ja pracuje dla porzadnej firmy ktora dba o swoich pracownikow , jesli zachoruje na dluzej firma placi mi przez pierwsze 6 miesiecy 100% pensji , przez pozostale 6 miesiecy placi 75% pensji to dosyc dlugi okres na powrot do zdrowia i pracy , inny element ochronny to DIS (death in service benefits) , gdybym zmarl bedac pracownikiem rodzina otrzyma odszkodowanie w wysokosci 3-krotnych moich rocznych zarobkow , to spora suma ktora moze rozwiazac wiele problemow z jakimi spotka sie moja rodzina po mojej smierci . A wiec jesli wasz pracodawca nie placi wam zasilku chorobowego a oszczednosci szybko sie skoncza kto wam pomoze , znajomi , rodzina w Polsce ? z tym moze byc roznie , rozwiazaniem moze byc kupno polisy od utraty dochodu ,to nie jest idealne rozwiazanie bo maksymalne swiadczenia moze wyniesc tylko do 50% waszego wynagrodzenia netto sprzed choroby czy wypadku , inaczej mowiac jesli zarabiacie brutto (gross monthly salary)2500F miesiecznie a netto (net monthly salary) po odjeciu podatku i ubezpieczenia np.1800F to maksymalne swiadczenie z takiej polisy wyniesie 50% z 1800F czyli 900F , nie sa to jakies kokosy ale wielu pozwoli uniknac klopotow finansowych w okresie choroby . Jesli macie wyplacany zasilek chorobowy przez 6 miesiecy tak jak ja to nie potrzebujecie takiego ubezpieczenia , jesli nie macie zasilku chorobowego lub macie na krotko (4 do 8 tygodni) zdecydowanie polecam rozwazenie decyzji kupna tego ubezpieczenia , pozdrawiam Andy

Witam , dzisiaj napisze kilka slow o ubezpieczeniu zycia . Ten produkt jest dosyc skomplikowany ,wielowariantowy , majacy rozne funkcje na ktore klient musi sie zdecydowac w momencie podpisywania wniosku o ubezpieczenie, krotko omowie na czym one polegaja . Ubezpieczenie zycia (Life Protection) jak sam nazwa wskazuje chroni zycie osoby ubezpieczonej , odszkodowania z tytulu tego ubezpieczenia sa wyplacane w roznych sytuacjach . We wszystkich wersjach skladka minimalna wynosi 10 funtow miesiecznie w firmie z ktora wspolpracuje.

Wariant pierwszy
Na poczatek wariant ochrony zycia tylko (Live Cover Only) wybierajac ten wariant ubezpieczony kieruje sie ochrona standardu zycia rodziny po jego smierci , poniewaz suma ubezpieczenia bedzie wyplacona spadkobiercom, a wiec jesli ubezpieczony ma male dzieci np. 5 letnie i chcecie zabezpieczyc je finansowo do wieku zakonczenia edukacji (ukonczenia studiow wyzszych – w wieku 22 lat czy 25 lat wybiera okres ubezpieczenia 17 lub 20 lat albo do czasu wlasnego przejscia na emeryture , Jesli ubezpieczony ma niepracujacego wspolmalzonka i umrze , to ubezpieczenie da rodzinie pieniadze na zycie , splate pozyczek, kredytow , kosztow utrzymania kiedy zabraknie dochodu ubezpieczonego , maksymalne sumy w tym ubezpieczeniu sa bardzo wysokie do 850.000 funtow a ochrona konczy sie w wieku 70 lat, oczywiscie mozna wybrac krotszy okres ochrony , przystapienie do tego ubezpieczenia jest dostepne dla klientow w wieku od 18 do 59 lat.

Wariant drugi
Mozliwy do wybrania wariant laczony, chroniacy zycie i od chorob krytycznych(combined life or early critical illness), ten wariant jest wlasciwy do zabezpieczenia splaty waszego przyszlego lub aktualnego kredytu hipotecznego jesli wystapi jedno z dwoch zdarzen ubezpieczeniowych w waszym zyciu , niewazne ktore pierwsze , smierc lub choroba krytyczna ,swiadczenie jest wyplacane i polisa sie konczy . To ubezpieczenie nazywane jest tez ochrona splaty kredytu (Mortgage Cover) i sa w nim mozliwe do wyboru dwie opcje , z suma stala przez caly czas ochrony (Level Cover)-dotyczy wersji splaty tylko odsetek (intereset only) kredytu hipotecznego i z suma ochrony zmniejszajaca sie wraz ze zmniejszajacym sie zadluzeniem hipotecznym (Decreasing Cover)-dotyczy wersji splaty kredytu –kapitalu i odsetek (capital & intereset), ta druga opcja jest o wiele tansza od pierwszej , wlasciwa suma ubezpieczenia jest suma waszego aktualnego zadluzenia hipotecznego (symulacje prezentowalem wczesniej). Maksymalna suma ubezpieczenia to 300.000 funtow

Wariant trzeci
W wariancie trzecim polisy chroniacej wasze zycie jest ubezpieczenie tylko od chorob krytycznych (Critical Illness Cover Only –non mortgage related) , to ubezpieczenie jest wyplacane ubezpieczonemu za jego zycia jesli zdiagnozowano u niego chorobe krytyczna i rokowania lekarzy daja choremu do 12 miesiecy zycia , suma ubezpieczenia pozwoli uporzadkowac jeszcze za zycia ubezpieczonego sprawy finansowe , splacic zadluzenia , oplacic koszty opieki medycznej , itp. Maksymalna suma ubezpieczenia to 300.000 funtow , ochrona w tym ubezpieczeniu nie obejmuje zakazenia wirusem HIV .

Jak widzicie ubezpieczenie ochrony zycia moze miec rozne zastosowania w zaleznosci od waszych potrzeb , to wy okreslacie priorytety co dla was jest wazne a dobry doradca pomoze wam w podjeciu wlasciwej decyzji , pozdrawiam Andy

Witam , dzisiaj napisze o ubezpieczemiu wypadkowym Accident Protection. To jedyne z prezentowanych wczesniej ubezpieczen dostepne dla wszystkich powyzej 18 roku zycia , zdrowych , chorych , palacych , nie palacych , pracujacych w ryzykownych zawodach (z nielicznymi wyjatkami), ktore nie podlega oszacowaniu ryzyka jak w ubezpieczeniu Income Protection i Life Protection , a wiec praktycznie kazdy ma nieomal 100% gwarancje kupna ubezpieczenia w ktorym ochrona zaczyna sie juz od momentu podpisania wniosku . Konstrukacja ubezpieczenia jest prosta , pracujesz ,zarabiasz pieniadze kupujesz tyle ochrony na ile Cie stac , skladki miesieczne sa cenowo przystepne dla kazdego od 5F do maksymalnie 25F miesiecznie , niestety dla niepracujacych , utrzymujacych sie wylacznie z benefitow ubezpieczenie to jest niedostepne , odmowe ubezpieczenia tych osob firma tlumaczy niestaloscia placonych benefitow , tzn dzisiaj sa a za 3-6-12 miesiecy moga byc cofniete i z braku pieniedzy na skladke polisa taka upada , trzeba pamietac o tym , ze skladki placone sa wylacznie przez stale zlecenie przelewu (direct debit) i
niezaplacenie skladki jest traktowane jako zerwanie umowy przez ubezpieczonego wtedy polisa upada. Ubezpieczenie wypadkowe jak nazwa wskazuje chroni przed skutkami wypadkow , niewazne gdzie i kiedy sie one wydarzyly (z nielicznymi wyjatkami-np jesli zostaniecie postrzeleni przez policje w czasie napadu na bank , niestety odszkodowania nie bedzie ! bo bierzecie udzial w czynie zabronionym, przestepstwie ) ,czyli jesli ulegniecie wypadkowi w czasie zakupow w miescie , czy w domu albo w drodze do pracy czy w czasie pracy jestescie chronieni , jesli zlamiecie drobne kosci (broken bones minor) dostaniecie niewielkie odszkodowanie (od 200 do 1000F w zaleznosci od poziomu ochrony) jesli zlamanie bedzie powazne (broken bones major) z przemieszczeniem kosci sumy wzrastaja od 1000F do 5000F.Tylko w ubezpieczeniu wypadkowym mozna uzyskac odszkodownie za kazdy dzien leczenia szpitalnego (od 50F do 250F dziennie w zaleznosci od poziomu ochrony), sumy odszkodowania za trwala utrate zdrowia zaczynaja sie od kilkudziesieciu tysiecy funtow wzwyz a smierc wypadkowa (accidental death) to juz powazne sumy od 50.000F do 250.000F. Tylko tym ubezpieczeniem chronimy swoje dzieci ( dzieci w wieku od 6m-cy do 17 lat ,chyba ze nadal sie ucza w pelnym wymiarze czasu wtedy do 22 lat), placicie jedna skladka nawet jesli macie ich gromadke , odszkodowania dla dzieci to 10% do 20% sum dla doroslych, dodatkowo w ubezpieczeniu tym mozna wykupic opcje dodatkowa –zasilek pogrzebowy lub opcje dostepna wylacznie dla personelu medycznego odszkodowanie za nabycie w czasie wykonywania obowiazkow sluzbowych chorob takich jak gruzlica ,gronkowiec ,zoltaczka typu B lub C ,HIV.
Kazdej osobie zainteresowanej tym ubezpieczeniem ktora mnie o to poprosi wysle meilem pelna tabele korzysci z opisem w j.polskim i angielskim (za co odszkodowanie i w jakich kwotach w zaleznosci od wysokosci placonych skladek , pozdrawiam Andy

Witam wszystkich!Mam kilka pytań w sprawie ubezpieczenia w banku.