Kupno domu w UK z rządową pomocą

Help To Buy to program rządowy, który oferuje pomoc w kupnie domu. Stworzony został dla osób mieszkających w Wielkiej Brytanii, niezależnie od ich pochodzenia. Dzięki niemu każdy, kto wykaże się pewnymi zdolnościami kredytowymi, będzie mógł wspiąć się na swój pierwszy szczebel drabiny nieruchomości. Program Help To Buy pomaga kupującym chcącym nabyć nowo wybudowany dom o wartości nieprzekraczającej 600 tys. funtów.
Opcja ta jest dostępna od kwietnia 2013 roku. Początkowo program miał trwać do 2016 roku, jednak ze względu na rosnącą popularność, rząd przedłużył go aż do roku 2020.

Help To Buy występuje w dwóch opcjach: Equity Loan oraz Mortage Quarantee. W tym artykule omawiamy wariant Equity Loan.

Na czy polega Program Help To Buy - Equity Loan

Przy kupnie nowego domu, rząd udziela kującemu pożyczkę w wysokości do 20 proc. wartości nieruchomości. Kupujący musi wpłacić 5 proc. depozytu od wartości domu oraz zaciągnąć kredyt hipoteczny na 75 proc. wartości. Co to oznacza?

Przykład. Przypuśćmy, że kupujący wybrał dom o wartości rynkowej 200 tys. funtów. Kupujący musi wpłacić depozyt wynoszący 5 proc. wartości, czyli w tym przypadku 10 tys. funtów. Rząd udziela kupującemu pożyczki w wysokości 20 proc. wartości, czyli 40 tys. funtów, co oznacza, że kupujący musi zaciągnąć kredyt hipoteczny na pozostałą część, czyli na 75 proc. - 150 tys. funtów.

Pożyczka w wysokości 20 proc. proponowana przez rząd jest udzielana na okres 25 lat. Termin ten ulega skróceniu w momencie, gdy kupujący sprzedaje nieruchomość, wtedy niezwłocznie musi pożyczkę zwrócić. Warto tutaj wspomnieć, że w takim wypadku wysokość pożyczki to zawsze 20 proc. od wartości domu w chwili sprzedaży, niezależnie od tego, czy cena, w której kupiliśmy dom była mniejsza czy większa od ceny, jaką zapłaciliśmy za dom.

Dodatkowo ważne jest to, że przez pierwszych pięć lat pożyczka jest nieoprocentowana, dopiero po pięciu latach od kupna domu zaczyna się płacić odsetki, które wynoszą 1,75 proc. i są zwiększane co roku.

Uwaga - mimo że 20 proc. pieniędzy potrzebnych na kupno domu pożyczamy od państwa, nieruchomość po zakupie jest w 100 proc. naszą własnością.
Warto wiedzieć, że kredyt hipoteczny na kupno domu w programie Help To Buy - Equity Loan to kredyt na specjalnych warunkach, gdyż oprocentowanie jego wynosi niecałe 3 proc., co w porównaniu ze stawkami standardowymi wahającymi się średnio od 4 do 5,5 proc. stanowi dodatkową korzyść.

Dodatkowe koszty

Trzeba również być przygotowanym na dodatkowe koszty, które należy pokryć przy kupnie jakiegokolwiek domu, niezależnie od tego, czy korzystamy z programu rządowego czy nie. Są to koszty pokrywające m.in. Stamp duty (opłata skarbowa) czy usługi prawnika lub licencjonowanego notariusza, z których musimy skorzystać zarówno przy kupnie, jak i sprzedaży jakiejkolwiek nieruchomości. Wszystkie dodatkowe koszty szacują się w wysokości 2 tys. funtów, w zależności od rzeczy takich, jak wartość domu czy koszt usług wybranego prawnika bądź notariusza.


W pigułce wygląda to tak:
- Depozyt — minimum 5 proc.
- Pożyczka od rządu — do 20 proc. (bez odsetek przez pierwsze 5 lat)
- Maksymalna wartość nieruchomości – 600 tys. funtów
- Dotyczy tylko domów nowo wybudowanych
- Konieczny kredyt hipoteczny pokrywający do 75 proc. wartości.

Kupno domu — krok po kroku

Tak wygląda teoria. Teraz przechodzimy do części praktycznej, czyli jakie działania musimy podjąć, żeby rozpocząć drogę, którą trzeb pokonać w celu uzyskania lśniących, nowych kluczyków do naszego własnego domu.

Krok 1

Zanim podejmiemy jakiekolwiek działania, musimy sprawdzić, czy kwalifikujemy się do wzięcia udziału w programie. Zastanówmy się czy:
- Posiadamy środki na zapłacenie depozytu, czyli 5 proc. wartości domu, który będziemy chcieli kupić.
- Jesteśmy świadomi, że aby skorzystać z programu, dom, który wybierzemy musi być nowy i mieć wartość poniżej 600 tys. funtów.
- Mamy zamiar osobiście mieszkać przez większość czasu, w domu który kupimy.
- Deklarujemy się, że nie kupujemy domu po to, by go podnajmować innym i nie możemy go używać jako domu dodatkowego.