Ubezpieczenia samochodowe w UK - poradnik

ARTYKUŁ SPONSOROWANY

Sprzedałam samochód i chciałabym kupić nowy. Czy mogę zamrozić polisę ubezpieczeniową i wykupić nową w innej firmie oraz czy będę mogła użyć moje zniżki z zamrożonej polisy na nowym ubezpieczeniu, aby płacić mniejsze raty?
W takim przypadku po pierwsze trzeba od razu poinformować swojego ubezpieczyciela o sprzedaży pojazdu i dowiedzieć się, czy dana firma praktykuje w ogóle opcje zamrażania polis, ponieważ jest to rzadko spotykane. Zazwyczaj ubezpieczyciel może poczekać parę tygodni do czasu zakupu nowego auta, wtedy wystarczy zamienić je na polisie, ale trzeba się upewnić, że nowy samochód zostanie zaakceptowany. Wystarczy zadzwonić i zrobić symulacje zamiany, a dowie się Pani, czy może to zrobić i czy będzie się to wiązało że zmianą ceny ubezpieczenia.
Natomiast jeśli zamrozi Pani obecne ubezpieczenie, to w nowej firmie będzie trzeba dorabiać się zniżek od zera, ponieważ obecna ubezpieczalnia nie wystawi zaświadczenia No Claim Discount (o bezszkodowym przebiegu ubezpieczenia), dopóki polisa nie wygaśnie.

Posiadam skuter, na ubezpieczeniu mam już 2 lata zniżek, czy mogę je przenieść na samochód?
Niestety w UK nie można przenieść zniżek z pojazdów rolniczych np. traktorów, skuterów, czy motocykli na samochody osobowe. Tylko zniżki z samochodu można przenieść na kolejny samochód, a z motocykla na motocykl.

Kupiłem ubezpieczenie po korzystnej cenie, wysłałem zniżki z Polski do firmy ubezpieczeniowej, jednak nie uznano ich i muszę dopłacić dwukrotnie więcej do polisy. Ubezpieczenie w Polsce było na mojego tatę, a ja byłem dopisanym kierowcą, na zniżkach widnieje moje nazwisko, ale tata wciąż jeździ samochodem i używa ubezpieczenia. Firma twierdzi, że gdybym nie miał ubezpieczenia w Polsce, to uznaliby mi te zniżki. Nie wiem co robić.
Aby zniżki z Polski mogły być uznane przez angielską ubezpieczalnię, muszą spełniać kilka warunków.:
- muszą być wystawione na Pana nazwisko
- przetłumaczone na język angielski
- ubezpieczenie w Polsce musi wygasnąć, a przerwa od wygaśnięcia ostatniego ubezpieczenia nie może być dłuższa niż dwa lata
- najlepiej, aby były wystawione w latach, mogą być to przedziały czasowe z uwzględnieniem dat ewentualnych szkód na polisie.
Nie wszystkie firmy angielskie akceptują zniżki z Polski.
Jeśli Pana ubezpieczyciel chce je uznać, to może Pan spróbować odpisać się od ubezpieczenia ojca i poprosić o zaświadczenie o zniżkach z uwzględnieniem tej daty. Trzeba to zrobić jak najszybciej, liczyć się z tym, że do czasu dostarczenia dokumentu będzie obowiązywała podwyższona cena ubezpieczenia. Jeśli zrobi to Pan za późno, firma może wcale nie uznać zniżek, więc w najgorszym wypadku będzie mógł Pan je wykorzystać użyć przy odnowie ubezpieczenia w przyszłym roku.

Czy macie w swojej ofercie takie ubezpieczenie, które uprawnia do jazdy wszystkimi samochodami, na przykład samochodem kolegi?
Nie wszystkie firmy oferują ubezpieczenie pozwalające na jazdę innymi samochodami osobowymi w celach prywatnych, dlatego trzeba się upewnić, czy widnieje ono na certyfikacie ubezpieczenia.
Warunki są następujące:
- jest to dodatek do ubezpieczenia, który firmy zazwyczaj dają gratis
- prawo kierowania innym samochodem przysługuje tylko i wyłącznie właścicielowi polisy, nie przysługuje natomiast dodanym kierowcom na polisie
- można kierować tylko autem ubezpieczonym, za zgoda właściciela
- w czasie jazdy czyimś autem obowiązuje tylko Third Part Only Cover – czyli podstawowe OC, niezależnie od poziomu własnego ubezpieczenia
- samochodu tego nie wolno używać do celów biznesowych, zarobkowych na przykład dowozić ludzi do pracy
- w razie wypadku z winy osoby kierującej, odszkodowanie dla osób trzecich przeważnie wypłaca ubezpieczyciel właściciela pojazdu (taka jest ogólna umowa miedzy firmami ubezpieczeniowymi)
- prawo to otrzymują tylko kierowcy którzy ukończyli 25 lat.

Czy ubezpieczając się w UK muszę wymienić prawo jazdy na angielskie i czy ma to wpływ na cenę ubezpieczenia?
Niektóre firmy mogą sobie zastrzegać, że ubezpieczają tylko osoby, które posiadają prawo jazdy Full UK, zazwyczaj jednak nie ma takiego wymogu. Dobrze jest jednak zamówić „Counter Part” z DVLA, czyli dokument na punkty karne, wtedy w razie wykroczenia sprawa nie skończy się wysoką grzywną lub sądem, wystarczy zapłacić karę i punkty karne zostaną wpisane do dokumentu.
Polecam jednak wymianę prawa jazdy osobom, które chcą zostać w Wielkiej Brytanii na stałe, gdyż jest to jeden z dokumentów tożsamości, uznawany we wszystkich urzędach i bankach itp.
Jeśli chodzi o ceny ubezpieczeń, to dla większości firm nie ma różnicy między europejskim a angielskim prawem jazdy, w niektórych firmach jest to do ok £70.00 zniżki za prawo jazdy wymienione na Ful UK Driving Licence.

Mąż ma ubezpieczenie na siebie, a ja jestem dodana jako drugi kierowca. Czy kiedy mąż pojedzie na wakacje do Polski, będę mogła załatwić tu na miejscu za niego sprawę z ubezpieczeniem w razie wypadku? I czy za parę lat jak kupimy drugi samochód będę miała jakieś zniżki?
Może Pani jak najbardziej rozmawiać w imieniu męża, jednak dzwoniąc do firmy musi Pani przejść przez szereg pytań w związku z ochroną danych osobowych. Jeśli nie przejdzie Pani pomyślnie przez ten wstęp do rozmowy, to doradca może nie zgodzić się na rozmowę o polisie męża.
Jeśli chodzi o drugie pytanie, to generalnie tylko pierwszy kierowca – właściciel polisy zarabia zniżki za bezszkodowy przebieg ubezpieczenia. Niektóre firmy potwierdzają zniżki dla drugiego kierowcy, ale niewiele takich firm jest obecnie na rynku brytyjskim.

Chcę kupić samochód i jechać nim do Polski za kilka dni. Wiem, że muszę również kupić ubezpieczenie, ale czy są dostępne kilkudniowe polisy?
Jak najbardziej można wykupić ubezpieczenia krótkoterminowe tzw. Temporary Cover, które obejmuje okres od 1 do maksymalnie 28 dni. Może je wykupić tylko osoba posiadająca pełne prawo jazdy europejskie lub angielskie. Trzeba też mieć ukończone 25 lat. Osoby młodsze lub posiadające Provisional Licence nie mogą wykupić takiego ubezpieczenia.
Temporary Cover na terenie UK ma przeważnie formę Full Comprehensive, czyli najwyższy poziom, podobny do polskiego AC, natomiast jeśli wyjeżdżamy za granicę, to zwykle po jej przekroczeniu pozostaje już podstawowe OC czyli Third Party Only. Wykupując takie ubezpieczenie trzeba się upewnić że zawiera European Cover, czyli że jest ważne w innych krajach Europy.
Za Temporary Cover płaci się jednorazowo, nie liczą się tu zniżki za bezszkodowy przebieg ubezpieczenia. Po wygaśnięciu takiej polisy nie można od razu wykupić drugiego TPC na ten sam samochód, jest to możliwe dopiero po kilku tygodniach.

Moje pytanie dotyczy Excessu. Mam ubezpieczenie Comprehensive z całkowitym Excesem £200.00. Czy w razie wypadku, gdy np. z mojej winy uderzę w inny samochód ale nie będę chciał naprawiać swojego pojazdu, to czy i tak płacę Excess?
Nie każdy do końca rozumie jak działa Excess.
Jeśli ubezpieczenie nie było zawierane na jakichś specjalnych warunkach, to Excess dotyczy nas tylko w przypadku wypłaty odszkodowania z własnego ubezpieczenia dla siebie. Czyli w przypadku podanym przez Pana, nie będzie trzeba płacić Excessu.
Excess to jest wkład własny w szkodach wypadkowych, w razie kradzieży, pożaru, wandalizmu lub w razie wymiany szyby.
W razie kradzieży wygląda to tak że otrzymujemy odszkodowanie pomniejszone o Excess. Na przykład jeśli wartość auta w dniu kradzieży wynosi £1000 a Exces od kradzieży wynosi £200 to dostaniemy £800 odszkodowania.
Excess można podwyższyć dodając do Excesu obowiązkowego – „Compulsory Excess”, tak zwany “Voluntary Excess”, czyli dodatkową dobrowolną sumę, do której będziemy pokrywać wyżej wymienione szkody sami. Dzięki temu obniżymy cenę ubezpieczenia, czyli im wyższy całkowity wkład własny, tym niższa cena. Jeśli ktoś ma wysoki wkład własny obowiązkowy, to zwykle za dodatkową opłatą można go wykupić, usługa ta nazywa się “Exces Protector”.
Podsumowując - jeśli chcemy mieć dobre ubezpieczenie na korzystnych dla nas warunkach, to im mniejszy Excess, tym lepiej. Jeśli zaś jest odwrotnie i szukamy najtańszego ubezpieczenia to warto podwyższyć Excess i dzięki temu uzyskać tańsze ubezpieczenie.

Ostatnio za ubezpieczenie mojego auta zapłaciłem ok 30-40 % więcej niż w ubiegłym roku i pomyślałem, że to za sprawą ogólnej podwyżki na składkę ubezpieczeniową. Ale miałem również mały incydent - otóż moje auto zostało uszkodzone przez inny pojazd w czasie postoju, sprawca podał mi niezbędne informacje odnośnie swojego ubezpieczyciela, a ja od jego firmy zażądałem naprawy auta, auto zostało naprawione i wszystko było OK. Nasuwa mi się pytanie - czy ten incydent mógł mieć wpływ na wysokość składki? Dodam ze mam ok 8 lat bezszkodowej jazdy. w tym ok 4 w UK.
Jeśli chodzi o roszczenie na polisie, o którym Pan wspomniał, to jeśli sprawa już jest zakończona, to zdarzenie to nie powinno mieć wpływu na cenę ubezpieczenia. Z tego co Pan napisał, tak właśnie wynika, jeśli wypadek był nie z Pana winy i druga osoba przyznała się do winy oraz przeciwna firma ubezpieczeniowa zapłaciła Panu odszkodowanie lub naprawiła samochód, a Pana ubezpieczalnia nie poniosła z tego powodu żadnych kosztów, to tak właśnie powinno być.
Jeśli jednak sprawa nadal jest w toku, na przykład Pana ubezpieczyciel zapłacił za szkody i dalej sądzi się z przeciwną stroną, to może to mieć wpływ na cenę do czasu zakończenia sprawy między firmami.
Tak samo jeśli sprawa zakończyła się z wynikiem 50/50, to też jest to zaliczane przez obie strony jako „Fault Claim” i mogłoby to mieć wpływ na cenę ubezpieczenia, ponieważ utraciłby Pan część zniżek, o ile nie wykupił Pan ochrony zniżek przy zawarciu ubezpieczenia.
Czyli generalnie jeśli wciąż ma Pan 8 lat zniżek za bezszkodową jazdę, przy czym nie były one chronione „Protected”, to oznacza to że wypadek był zaliczony jako Non Fault, czyli nie z Pana winy, a zwyżka w ubezpieczeniu wynika z podwyżek cen, oraz możliwe że Pana samochód lub adres wg ubezpieczycieli wszedł też w grupę większego ryzyka.
Wystarczy że kilka osób z Pana adresu miało szkodę i zgłosiło ją w firmie, to przeważnie taki kod pocztowy klasyfikuje się do grupy wyższego ryzyka. Czasami też zdarza się, że zniżki które zarabiamy nie nadążają za podwyżkami w cenach ubezpieczeń, w wyniku czego koszty zamiast maleć i tak idą w górę.

Mam nadzieje, że podane tu informacje okażą się dla Państwa jak najbardziej pomocne, jednakże mam świadomość tego, że nie sposób w pełni wyjaśnić tak szerokiego zagadnienia w jednym artykule. Jeśli więc mają państwo wciąż jakiekolwiek wątpliwości zapraszam do kontaktu telefonicznego – 0845 344 0486 lub 01302554018. Odpowiem też na e-maile: mirela@onecall.ws. Zapraszam również do zapoznania się z naszą ofertą ubezpieczeń samochodów osobowych, ubezpieczeń komercyjnych, życiowo-emerytalnych i wielu innych – wyceny są bezpłatne i niezobowiązujące, wystarczy zadzwonić lub przesłać swój numer telefonu e-mailem.