Ubezpieczenia samochodowe w Wielkiej Brytanii: poradnik

ARTYKUŁ SPONSOROWANY

Rodzaje ubezpieczeń

Zwykle na początku wyjaśniam klientom różnicę między poszczególnymi rodzajami ubezpieczeń:
- Third Party Only – jest to minimalne ubezpieczenie, odpowiednik polskiego OC.
- Third Party Fire and Theft – jest to ubezpieczenie pośrednie między polskim OC i AC. Obejmuje ono oprócz odpowiedzialności cywilnej także ubezpieczenie od kradzieży oraz pożaru.
- Comprehensive – jest to najbardzej kompleksowe ubezpieczenie, odpowiednik polskiego AC. Obejmuje to wszystko, co było zawarte w pozostałych dwóch rodzajach ubezpieczeń oraz dodatkowo szkody powstałe na skutek wypadku spowodowanego z winy posiadacza polisy oraz wandalizm i uszkodzenie szyb.

Ceny
Często spotykam się też z pytaniem, co ma wplyw na cenę ubezpieczenia. Tu najważniejszym czynnikiem jest wiek kierowcy, jego doświadczenie oraz zniżki za bezszkodową jazdę. Wpływ ma również rodzaj samochodu, jego klasa i wartość, pojemność silnika, a także to, gdzie jest przechowywany nocą.

 
Kto jest uprawniony do kierowania pojazdem?
Przy zawieraniu polisy konieczne jest wyznaczenie osób uprawnionych do kierowania samochodem, zwykle (choć nie zawsze) najkorzystniej będzie podać tylko właściciela samochodu. Z całą pewnością dodanie kierowcy młodego i niedoświadczonego zwiększy koszt ubezpieczenia. Jednak jeśli dodamy kierowcę w tym samym wieku i z tym samym doświadczeniem, cena powinna zostać na podobnym poziomie. 

Zniżki
Klienci bardzo często pytają, czy brytyjscy ubezpieczyciele honorują zniżki z Polski. Oczywiście uznają, ale nie wszystkie firmy i tylko jeśli zaświadczenie spełnia wszystkie wymagania ubezpieczyciela. Wśród firm reprezentowanych przez One Call Insurance jest wiele takich, które uznają zniżki z Polski, jednak zawsze wymagany jest oryginalny dokument zaświadczający o zniżkach za bezszkodową jazdę. Jeśli jest on wydany w języku polskim, to niezbędne jest jego tłumaczenie, które w razie potrzeby można uzyskać również u nas. Na angielskich zaświadczeniach zawsze podany jest No Claims Bonus w latach – tego samego oczekują tutejsze firmy ubezpieczeniowe od zaświadczeń polskich. Musimy, więc pamiętać, że informacja podana tylko w procentach nie będzie tu adekwatna. Najistotniejsze jest jednak to, że aby móc wykorzystać zniżki z Polski, ubezpieczenie w Polsce musi być rozwiązane, a przerwa nie może być dłuższa niż dwa lata. Jest to wymóg wszystkich firm ubezpieczeniowych, ponieważ zgodnie z przepisami obowiązującymi w tym kraju, zniżki można wykorzystywać tylko na jeden pojazd. Jeżeli jednak mamy ubezpieczenie ciągle ważne w Polsce, to i tak warto przy sporządzaniu wyceny poinformować o tym konsultanta. Fakt, że posiadamy np. 8 lat No Claims Bonus na innym samochodzie, może obniżyć cenę ubezpieczenia, jednak w niektórych przypadkach firma ubezpieczeniowa ma prawo zażądać przedstawienia odpowiedniego dokumentu. 

Excess
Excess jest bardzo ważnym elementem polis Third Party Fire and Theft oraz Comprehensive. Występuje zawsze na tego rodzaju ubezpieczeniach i dlatego szczególnie niepokojące dla mnie jest to, że wielu z moich klientów – nawet ubezpieczonych w UK – nie wie, czym jest excess i na jakiej zasadzie funkcjonuje. Przyczyną może być fakt, iż zawierając poprzednią polisę nie zwrócili oni na to uwagi, nie zrozumieli zasad podpisanego przez nich kontraktu, albo po prostu poprzednia firma nie udzieliła im niezbędnych informacji.
Excess, czyli inaczej wkład własny, jest to część szkody, jaką posiadacz polisy będzie musiał pokryć z własnych środków. Jeszcze raz podkreślam, że wykupując polisę Third Party Fire and Theft lub Comprehensive, zawsze mamy doczynienia z określonym excessem. Nie ma takiej możliwości, że na tego rodzaju polisie nie wystąpi wkład własny (excess), w naszej firmie można się jednak zabezpieczyc wykupujac tzw.excess protector service. Jest to serwis, na podstawie którego nasza firma pokrywa excess w imieniu klientów, można go wykupić jedynie w ciagu siedmiu pierwszych dni trwania ubezpieczenia. Wkładu własnego nie ma tylko na polisach Third Party Only, czyli OC.
Wysokość excessu obliczana jest indywidualnie dla każdej polisy i zależy zarówno od stopnia ryzyka (np. wieku kierowcy), jak również od rodzaju szkody. Na przykład dla 20-letniego kierowcy excess z tytułu szkód wypadkowych może wynieść £300, a z tytułu kradzieży tylko £150. W przypadku doświadczonego kierowcy może to być po £100 z tytułu wszystkich rodzajów szkód. Są to jednak tylko przykłady teoretyczne.
Wróćmy jeszcze do tego, z jakich tytułów może wystąpić excess na polisie. W przypadku ubezpieczeń Comprehensive, mamy do czynienia ze wszystkimi możliwymi rodzajami excessu, czyli z tytułu:
- szkód wypadkowych (accidental damage),
- szkód powstałych na skutek wandalizmu (malicious damage),
- pożaru (fire),
- kradzieży (theft),
- zniszczenia szyb (windscreen).
Jeśli chodzi o ubezpieczenie Third Party Fire and Theft, do czynienia będziemy mieli tylko z excessem z tytułu pożaru i kradzieży, ponieważ tylko to obejmuje ten typ polisy.
Wkład własny, do którego klient jest zobowiązany na mocy umowy określamy, jako compulsory excess. Istnieje też dobrowolny wkład własny, czyli voluntary excess. Kierowcy czasami decydują się na ten rodzaj excessu w celu obniżenia składki, jednak jeżeli różnica w cenie nie jest zbyt duża, nie polecam tego rozwiązania. Zawsze należy pamiętać, że volunatry excess ma charakter wkładu dodatkowego, a więc musimy dodać jego wartość do obowiązkowego wkładu własnego, aby uzyskać wartość excessu całkowitego.

Jakie dodatkowe ubezpieczenia warto kupić?
Jeśli chodzi o dodatkowe ubezpieczenia, szczególnie polecam wykupienie ubezpieczenia od ochrony prawnej (Legal Cover). Ubezpieczenie to zapewnia nam możliwość dochodzenia odszkodowań za poniesione obrażenia (także pasażerów) na drodze prawnej, bez ponoszenia jakichkolwiek kosztów, od osoby winnej spowodowania wypadku. Drugim rodzajem ubezpieczenia jest Breakdown Cover, czyli ubezpieczenie od awarii samochodu. Ma ono wiele rodzajów, dlatego warto zapoznać się szczegółowo z ofertą i wybrać najbardziej dla nas korzystną.

 Przygotuj się dzwoniąc po wycenę! 
  Robiąc to zaoszczędzisz czas, ponieważ wycena przez telefon – nawet jeśli masz już wszystkie dane – trwa kilkanaście minut.

Podstawowe dane, które będą ci potrzebne, to :
- dokładny adres,
- nr telefonu,
- jeśli kupiłeś już samochód, to nr rejestracyjny oraz markę i dokładny model.
- datę pierwszej rejestracji (first registration date).
- datę zakupu auta,
- obecny stan licznika, czyli przebieg w milach,
- zastanów się też, ile mil rocznie przejedziesz, 
- NCD, czyli zniżki za bezszkodową jazdę – jeśli je posiadasz, to sprawdź dokładnie, ile lat. Jeśli to zniżki z Polski, to upewnij się, żeby zaświadczenie było wystawione w latach lub innych przedziałach czasu, ponieważ np. 60% to może być zarówno 10 jak i 6 lat bezszkodowej jazdy, co ma duży wpływ na cenę ubezpieczenia, 
- datę urodzenia,
- datę wydania prawa jazdy,
- datę przyjazdu do UK,
- gdy potrzebujesz ubezpieczenia od zaraz, to detale karty płatniczej oraz w przypadku płatnosci stałym przelewem (direct debit ), potrzebny będzie sort code i account nr (numer konta).

Jeśli będziesz miał te wszystkie dane, to na pewno skrócisz do minimum czas poświęcony na wycenę, a sama wycena będzie rzetelna i na pewno nie bedzie później żadnych niespodzianek

Najczęściej zadawane pytania:

1. Jaka różnica jest pomiędzy poszczególnymi rodzajami ubezpieczeń?
Third Party Only – ubezpieczenie tylko od odpowiedzialności cywilnej.
Third Party, Fire and Theft – ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej + od pożaru i kradzieży.
Comprehensive – ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej + od pożaru i kradzieży + od szkód powstałych na skutek wypadku spowodowanego z własnej winy.

2. Co ma wpływ na cenę ubezpieczenia?
Cena ubezpieczenia samochodowego jest wyliczana na podstwie wielu czynników. Ma to na celu jak najdokładniejsze oszacowanie stopnia ryzyka. Najbardzie istotne elementy, to:
- wiek kierowcy,
- doświadczenie i rodzaj prawa jazdy,
- dokładne parametry pojazdu,
- jak długo posiadacz polisy jest w UK,
- czy dodajemy dodatkowych kierowców,
- czy są zniżki za bezszkodową jazdę,
- gdzie samochód jest trzymany w nocy,
- adres zamieszkania,
- czy były wypadki lub roszczenia w ciągu ostatnich 5 lat.

3. Czy muszę rozwiązywać polisę jeśli sprzedam samochód?
To zależy czy kierowca pozbywa się samochodu na dobre, czy tylko chwilowo i będzie chciał kupić drugi. W pierwszym przypadku oczywiście trzeba rozwiązać polisę, ale w drugim bardziej korzystne może okazać się po prostu zamrożenie polisy i zmiana na inny pojazd. Tu jednak trzeba zapytać o konkretną polisę, nie wszystkie mają funkcję zamrożenia. Polisy ubezpieczeniowe w Anglii mają bardzo indywidualny charakter i nie warto opierać własnych decyzji na podpowiedziach znajomych.

4. Czy zniżki z Polski będą akceptowane?
Tak, One Call Insurance akceptuje znizki z Polski, ale nasza oferta nieco się wówczas zawęża, ponieważ nie wszystkie reprezentowane przez nas firmy biorą je pod uwagę. Zawsze podamy Państwu wszystkie dostępne opcje, a decyzję podejmiecie sami. U nas macie jednak gwarancję, że nie rozmyślimy się po tygodniu i nie stwierdzimy, że jednak nie możemy zaakceptować Państwa zniżek. Poza tym cały czas negocjujemy z ubezpieczycielami i na pewno coraz więcej firm współpracujących z nami będzie decydowało się na akceptacje polskich zniżek.

5. Co to jest excess?
Excess, czyli wkład własny, jest to część szkody pokrywana przez posiadacza polisy z własnych środków. Excess występuje zawsze na polisach Third Party, Fire and Theft oraz Comprehensive (jeśli więc miałeś lub masz taką polisę i nic ci o żadnym excessie nie wiadomo, oznacza to, że albo nie słuchałeś uważnie, albo po prostu konsultant nie wyjaśnił ci wszystkiego). Excess nie występuje na polisach Third Party Only.

6. Jak długo muszę czekać na wejście w życie polisy ubezpieczeniowej?
W One Call Insurance jesteśmy w stanie rozpocząć ubezpieczenie od zaraz. Jeśli jesteś w naszym biurze, od ręki otrzymasz wszystkie dokumenty. Natomiast przy telefonicznym zawieraniu polisy, dokumentację wysyłamy pocztą. Jednak ubezpieczony jesteś od zaraz i możesz prowadzić samochód bez obaw.

7. Czy przy ubezpieczeniu pełnym, Comprehensive, mój samochód będzie odholowany do warsztatu i czy otrzymam samochod zastępczy?
Wszystko jest sprawą indywidualną i należy takie szczegóły sprawdzić przy zawieraniu polisy. Jednak, z reguły przy ubezpieczeniu Comprehensive firma oferuje samochód zastępczy i zorganizowanie naprawy (łącznie z holowaniem). Chodzi tu jednak tylko o szkody powstałe w wyniku wypadku, nie awarię auta. W tym drugim przypadku należałoby wykupić dodatkowe ubezpieczenie – Breakdown Cover.

8. Czy muszę wykupywać dodatkowe ubezpieczenie jadąc do Polski?
To zależy od tego, jaki rodzaj ubezpieczenia posiadasz – znów najlepiej zapytać o takie szczegóły przy zawieraniu polisy. W większości przypadków pełne ubezpieczenie daje ci prawo do korzystania z samochodu na terenie Unii Europejskiej przez około 90 dni. Niektóre z naszych firm wyznaczają jednak ograniczenia, np. jednorazowo możesz być poza granicami UK niedłużej niż 28 dni. Chociaż bezpłatne ubezpieczenie europejskie jest raczej standardem przy ubezpieczeniach Comprehensive, nie oznacza to, że na pewno nie jesteś do tego uprawniony przy ubezpieczeniu Third Party, Fire and Theft czy Third Party Only. Zawsze należy to sprawdzić. Musimy też pamiętać, aby przed wyjazdem poinformować naszego ubezpieczyciela o terminie wyjazdu i planowanego powrotu.


Mam nadzieje, że podane tu informacje okażą się dla Państwa jak najbardziej pomocne, jednakże mam świadomość tego, że nie sposób w pełni wyjaśnić tak szerokiego zagadnienia w jednym artykule. Jeśli więc mają państwo wciąż jakiekolwiek wątpliwości zapraszam do kontaktu telefonicznego – 0845 344 0486 lub 01302554018. Odpowiem też na e-maile: mirela@onecall.ws. Zapraszam również do zapoznania się z naszą ofertą ubezpieczeń samochodów osobowych, ubezpieczeń komercyjnych, życiowo-emerytalnych i wielu innych – wyceny są bezpłatne i niezobowiązujące, wystarczy zadzwonić lub przesłać swój numer telefonu e-mailem.